EU tager på swipe gebyrer, også

Regeringens hensigt om at spare forbrugernes penge ved at afslutte udvekslingsgebyrer fungerede ikke i USA, og det vil ikke fungere i EU. Lad os tage et kig af hvorfor ikke.

US-målrettede swipe-gebyrer

I USA blev Durbin-ændringen tacklet til Dodd-Franks finansielle reformlovgivning i 2010. Før loven blev udvekslingsgebyrer vurderet af udstedere til handlende, når et kredit- eller betalingskort blev swiped, normalt omkring 2% af transaktion. Durbin-ændringen begrænsede gebyrer til at være "rimelig og proportional med de faktiske omkostninger." Teorien var, at handlende ville spare penge, og de ville overføre disse besparelser til forbrugerne.

Det skete ikke. Hvis en købmand sparer penge ved at skifte, siger til et andet lastbilselskab, ville de videresende disse besparelser? Selvfølgelig ikke. Så hvorfor skulle udvekslingsgebyrer være anderledes?

EU-kapacitetsgebyr på 0,3%

EU har anvendt samme type cap på gebyrer - til 0,3% pr. Transaktion. Det er meget mindre end 1,12% amerikanske sats. MasterCard bestilte en købmandsundersøgelse for at se, hvordan markedet ville reagere, og - stor overraskelse - 59% af handlendene sagde, at de ville beholde besparelserne internt og ikke videregive dem. Kun 15% sagde, at de ville betale det videre til kunderne.

Hele emnet går dog et niveau dybere - og det har lidt at gøre med kunderne. Det drejer sig om Visa og MasterCard, et effektivt duopol og den indflydelse de har på transaktionsforarbejdningsmarkedet. Et duopol har en enorm prisfastsættelse og kan således tvinge købmænd til at betale voldsomt swipe gebyrer på grund af den brede accept af de navngivne kort. Derudover har hvert kort flere kategorier af swipe-gebyrer, hvilket gør det endnu vanskeligere at afgøre, hvem der bliver opkrævet for hvilke tjenester.

Det skubber købmænd og fagforeninger til lobbyen for regeringen for at reducere gebyrerne, men så overfører de ikke besparelserne til forbrugerne, så den lille fyr ikke i sidste ende nyder godt af det. Det er værd at bemærke, at i forbindelse med ophævelse af EU's capping-gebyrer, slog Visa og MasterCard tilbage og sagde, at det er uretfærdigt for EU kun at pålægge en kup på dem og ikke på alle kortudstedere som American Express og Diners Club. Det ser ud til, at ingen var lykkelige.

Så vi ender med det duopol, der klager over mindre indtægter og uretfærdige angreb, købmændene får det, de ønsker, men ikke overfører besparelserne til forbrugerne, og forbrugerne klager over, at ingen presser deres interesser i at forsøge at få lavere omkostninger for de varer og tjenesteydelser de har køb.

Bundlinie: Der er ingen klar løsning her. Forbrugerne kan i sidste ende stemme med deres fødder. Betaling med kontanter ville være en mulighed.

EU kreditkort billede via Shutterstock