5 kreditkortvaner til at svinge ud for godt

Kreditkort er et fantastisk værktøj til at tjene belønninger og opbygge og opretholde god kredit. Men hvis du ikke bruger dit kort ansvarligt, kan det koste dig i renter og gebyrer, samtidig med at din kredithistorik ødelægges. Bryd disse fem dårlige kreditkortvaner for at spare penge, reducere stress og øge din FICO-score.

1. Bære en balance

Når du har kreditkort gæld fra en måned til den næste, vil du skylde interesse for den gennemsnitlige daglige saldo. Så hvis du har en gennemsnitlig saldo på $ 2.000 og en årlig rente på 20%, vil du skylde omkring $ 33 i renter for måneden.

At foretage en balance kan også skade din kredit score via høj kreditudnyttelse. En af de største faktorer i din FICO-score er kreditudnyttelse eller din gæld i forhold til din ledige kredit. Ideelt set bør din udnyttelse aldrig overstige 30%, da saldi ofte rapporteres midtfaktureringscyklus.

For at undgå renter og høj kreditudnyttelse, modstå opkrævning mere til dit kreditkort end du kan betale hver måned. Hvis du allerede har kreditkortgæld, skal du prioritere at betale det. Nørdene har nogle foreslåede måder at øge din indkomst på og reducere dine udgifter for at frigøre flere penge for at betale din gæld.

2. Betaler sent

Ubesvarede betalinger kan resultere i sene gebyrer og beskadiget kredit. Faktisk kan en forsinket betaling forblive på din kredit rapport i syv år. En forsinket betaling kan ikke medbringes til kreditbureauerne med det samme, men du vil sandsynligvis betale et forsinket gebyr - hvilket ofte er omkring $ 35 - uanset hvor sent betalingen er.

For at undgå et forsinket betalingsgebyr og en ting på din kredit, skal du holde dig på dine betalingsdatoer. Du kan planlægge tilbagevendende betalinger, hvilket vil resultere i en automatisk betaling fra din checkkonto på din forfaldsdato - eller en dato efter eget valg - hver måned. Dette er en god hands-off-metode, og det er ideelt, hvis du ved, at midlerne vil være tilgængelige på din checkkonto.

Hvis din indkomst varierer, eller du ikke ønsker at oprette automatiske betalinger, kan du vælge manuelle betalinger. Indstil påmindelse e-mails eller tekster, eller skriv dine forfaldsdatoer på en kalender og betal altid din regning til tiden. Du skal kun foretage minimumsbetaling for at holde din konto i god stand, men vi anbefaler, at du betaler hele din saldo hver måned.

3. Brug for meget kredit

Høj kreditudnyttelse - ved at bruge mere end 30% af din ledige kredit - kan skade din kredit score. Fordi saldi kan indberettes til enhver tid i en faktureringsperiode, bør du tilstræbe at holde din udnyttelse lav til enhver tid.

Hvis du regelmæssigt opkræver mere end 30% af din kreditgrænse hver måned, har du et par muligheder for at holde udnyttelsen i check. Du kan foretage flere månedlige betalinger for at holde din saldo lav, eller du kan anmode om en kreditgrænseforhøjelse fra din kortudsteder. Vær opmærksom på, at sidstnævnte sandsynligvis vil udløse en hård forespørgsel på din kredit rapport, lidt reducere din kredit score.

4. Ansøgning om hvert nyt kort

Da kort med nye og spændende belønninger eller træk slår markedet, kan det være fristende at ansøge om dem alle. Men prøv at afstå fra at ansøge om mere end et kreditkort i en seks måneders periode for at undgå et betydeligt hit for din kredit.

Det er også en god ide at undgå at få for mange kreditkort, hvis du ved, at du ikke kan holde styr på dem alle. Jonglere med flere kort betyder at huske flere logins indstillinger, saldi, renter og belønninger. Forenkle ved at holde fast ved nogle få kort.

Med hensyn til ny kort fristelse, hvis du ikke er på markedet for et nyt kort, lad nyheden slides af, før du træffer beslutningen om at ansøge. Hvis du opdager, at du i seks måneder stadig vil have kortet, gå videre og opkræve ansvarligt.

5. Afspilning af saldooverførselsspillet

Balanceoverførsler er ikke iboende dårlige; de kan hjælpe dig med at komme ud af gælden for mindre interesse, end du ellers skulle betale. Men hvis du finder ud af, at du overfører den samme balance igen og igen, kan du muligvis spille "balanceoverførselsspil".

Dette spil indebærer at flytte den samme balance fra et kort til det næste uden at gøre nogen reel fremgang, der betaler det. Selvom du ekspert navigerer rundt på grund af interesse, når 0% APR-perioderne udløber, vil du sandsynligvis ende med at betale et overførselsgebyr på 3% til 4% hver gang. Undgå at spille balanceoverførselsspillet. Du vinder ikke.

Hvis du har en gæld, der vil tage mere end seks måneder at betale, kan du overveje at overføre din saldo for rentereluft. Her er hvad du skal gøre: Tjek vores topbalancekort og vælg den der bedst opfylder dine behov. Opret en plan for at afregne balancen fuldt ud, inden 0% APR udløber. Hvis du ikke kan betale det i tide, kan du gøre en anden balanceoverførsel, men brug det ikke som en grund til at holde gælden længere, end du har brug for.

Bundlinjen

For at opbygge god kredit og spare penge skal du undgå at foretage kreditkortbalancer, betale for sent, bruge for meget kredit, ansøge om hvert nyt kort, der rammer markedet, og spille balanceoverførselsspillet. Disse dårlige kreditkort vaner hører ikke hjemme i dit liv. Svæv dem for godt og høste fordelene ved ansvarlig kreditkort brug.

Erin El Issa er en medarbejderforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome . Følg hende på Twitter @ Erin_Lindsay17 og på Google+ .

Billede via iStock.