Hvis din betaling svinger, kan en kreditkort gældsplan også

Når din indkomst passer og starter - siger, fordi du er selvstændig eller arbejder for en timeløn - nogle af de sædvanlige råd til at betale kreditkortgæld kan virke ligefrem latterlige.

"Find ud af, hvor meget du har råd til at lægge mod gæld hver måned?" Nå ændrer det hele tiden. "Indstil en gældsfri dato?" Du har ikke en krystalkugle. "Lav et budget?" Ha!

Sammenlignet med dine lønnede venner kan din vej til et gældsløst liv være særlig lang og svingende - men det er stadig en rejse værd at lave. Disse strategier kan glatte din vej.

Slå minimumsbetalinger ud tidligt

Med kreditkort gæld, gør mindst de mindste betalinger til tiden hver måned er et must. Men du behøver ikke at vente, før det skyldes at betale.

Paul Golden, talsmand for National Endowment for Financial Education, anbefaler, at folk med uregelmæssig indkomst tager en mere proaktiv tilgang. For dem med en uforudsigelig indkomst, "ville jeg planlægge mig selv til at foretage min månedlige minimumsbetalinger senest den første af måneden," siger Golden. "På den måde ved jeg i det mindste vores minimumsforpligtelser er opfyldt, og vi er sikre."

Men stop ikke der. Gør ekstra betalinger i løbet af måneden som din indkomst kommer i, vil bringe disse saldi hurtigere. Og hvis du har god eller fremragende kredit, skal du kigge på at flytte din gæld til et kort med en indledende 0% saldo overførsel APR periode for at spare på renteafgifter.

Lav en plan baseret på din værste måned

Mens Lydia Senn betalte $ 13.000 af kreditkortgæld på en uregelmæssig indkomst i 2011 og 2012, var hendes tilgang til budgettering enkel: Lav en plan baseret på de mindste lønsedler.

"Vi vurderede, at vi gik ud af ideen:" Nå, hvad hvis jeg ikke har nogen freelance arbejde i denne måned? Og hvad hvis der ikke er overarbejde? ", Siger Senn, grundlægger af den personlige finans blog Frugal, Debt Free Life. Hun bor i Mobile, Alabama, sammen med sin mand og børn.

Mens hun betalte kreditkortgæld, arbejdede hun som freelancer og gravid med sit første barn; hendes mand arbejdede på en timeløn som civil landmåler. Dette væsentlige eneste budget hjalp dem med at nedbetale deres samlede forbrugergæld på 36.000 dollars (inklusive 13.000 dollars af kreditkortgæld) om cirka to år.

Sæt vejfald til arbejde

Mens hun tacklede hendes husstands kreditkortgæld, betalte Senn altid mindst $ 200 mere end kreditkortets minimumsbeløb. Men nogle måneder kunne hun betale mere.

"Når jeg fik mere freelance indkomst, når der var en bonus eller overarbejde eller noget lignende, ville alle de ekstra gå ind [mod betaling af kreditkort gæld]," siger hun.

Du kan bruge ekstra midler til at betale din gæld hurtigere også. Det kræver ikke at vinde lotteriet eller arve en formue. Hvis du tjener mere end forventet i en given måned - måske på grund af en stor restitution, en fødselsdagskontrol fra et familiemedlem eller timer overarbejde - kan kontanter hjælpe dig med at slippe af med kreditkortgælden hurtigere.

Planlæg dig så meget som muligt

For Rachel Carlson, Seattle, planlægning så langt fremme som muligt gør det betydeligt lettere at betale ned gæld på en uforudsigelig indkomst.

"Mit største værktøj er min kalender", siger Carlson, som arbejder som teaterundervisningsartner, der leder programmer og leder spiller på flere skoler og teatre. Hun betaler for øjeblikket ned $ 3.000 af kreditkort gæld. Bevæbnet med en planlægger, "Jeg kan kortlægge indkomst og udgifter mindst en måned fremover."

Ved at bemærke, hvornår regninger skal betales, og når lønsedler fra hendes arbejdspladser forventes at komme ind, kan hun lettere estimere, hvor meget hun har råd til at lægge på sin gæld hver måned. For nylig fik hun et stipendium på $ 800 for et spil, hun instruerede, og fordi hun vidste, at hendes indkomst fra andre projekter ville dække hendes basale udgifter, satte hun det fulde beløb i forhold til hendes kreditkortgæld.

Sørg for, at du ikke er underopkrævende kunder

For selvstændige, som Carlson, kommer en uregelmæssig indkomst med territoriet. Men ofte er der også en anden udfordring: at vide, hvad der skal opkræves kunder.

"For det første år, halvandet år af min karriere for undervisningskunstnere, lavede jeg mig selv og gjorde ikke en pengeværdi på de færdigheder, jeg havde, og de færdigheder, jeg førte ind i klasseværelset" Carlson siger. Men nu, med mere erfaring under hendes bælte, er hun mere sikker på at bede om højere satser, der afspejler det arbejde, hun laver.

Hvis du kæmper med gæld og er selvstændig, skal du følge hendes fører. Forskning hvad andre mennesker på dit område opkræver for det samme arbejde, og hvis det giver mening, hæve dine satser. Den ekstra indkomst kan hjælpe dig med at tackle din gæld hurtigere.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.