5 kreditforudsætninger du har fået alt forkert

Lad os se det: Når det kommer til kredit og kredit scoring, er der meget misinformation derude. Som følge heraf gør mange mennesker antagelser om deres kredit, der bare er forkerte. Her er 5 almindelige eksempler på falske kreditantagelser og sandheden bag hver enkelt:

1. Betaling af et sigt gebyr betyder, at du ikke bliver rapporteret til kreditbureauerne.

Hvis du glider op og betaler en regning sent, bliver det nok nok at få straffet med et forsinket gebyr. For at føle sig for en ekstra $ 25- $ 35 for din glemsomhed føles det som en tilstrækkelig klap på håndleddet.

Men hvis din betaling er mere end 30 dage forfalden, bør du forvente et negativt mærke at lande på dine kreditrapporter, uanset om du har hostet op for et sigt gebyr. Denne en-to slag er en god grund til at prioritere at betale i tide - hvis du ikke gør det, kan det være dyrt på en række måder.

2. Din kreditudnyttelsesgrad er 0%, hvis du betaler din saldo fuldt ud hver måned.

At betale dit kreditkort i fuld hver måned er en god vane at komme ind på. Men da du klapper dig selv på bagsiden for at undgå rentegodtgørelser, skal du ikke glemme at forblive flittig om at holde øje med din kreditudnyttelsesgrad.

Her er hvorfor: Din kreditkortsudsteder kunne sende en balancerapport til kreditbureauerne til enhver tid i løbet af måneden - ikke nødvendigvis lige efter at du har betalt din regning. Derfor er nøglen til at opretholde en solid score at holde balancen under 30% af din tilgængelige kredit på alle dine kort i løbet af måneden.

3. Alle dine månedlige regning betalinger bliver rapporteret til kredit bureauer.

Personalefinanseksperter anbefaler normalt, at vi betaler alle vores regninger til tiden. Dette er helt sikkert vigtigt for at undgå sene gebyrer (se ovenfor), men det får mange mennesker til at antage det alle af deres regning betalinger bliver rapporteret til kredit bureauer.

Dette er normalt ikke tilfældet. Leje og brugsbetalinger er typisk ikke rapporteret, medmindre du bliver alvorligt kriminel; med andre ord, betaler ikke i tide nogen yderligere positive oplysninger til dine kreditrapporter. Du skal stadig, men forstå, at disse betalinger generelt ikke vil give din score et løft.

4. Undgå kreditkort vil hjælpe din kredit score.

I et forsøg på at undgå at komme i gæld vælger nogle mennesker helt at afstå fra kreditkort. Selvom det er rigtigt, at maxing ud et kort vil skade din kredit score, er det ikke en god idé at undgå plast helt normalt.

At få et kreditkort så hurtigt som muligt og bruge det ansvarligt (hvilket betyder at betale din regning til tiden og i sin helhed hver måned) er en af ​​de nemmeste måder at starte med at etablere en solid kreditprofil. Eschewing plast udgør en enorm savnet mulighed, og jo længere du går uden at etablere kredit, desto sværere vil det være at gøre det.

Takeaway? Brug af et kreditkort til at opbygge din kredit behøver ikke at resultere i gæld, hvis du laver et budget og sporer dine udgifter omhyggeligt. Fordelene ved at gøre det opvejer normalt risiciene.

5. En konkurs vil påvirke din kredit for resten af ​​dit liv.

Det er sandt: Deklarering af personlig konkurs vil have en alvorlig og negativ indvirkning på din kredit. Men lad ikke rygter om internettet eller sensationelle medierapporter fortære din tænkning - en konkurs vil ikke ødelægge din kredit for livet.

I de fleste tilfælde vil en konkurs forblive på dine kreditrapporter i 10 år, og effekten af ​​denne begivenhed på din kredit score vil mindske over tid. Dette er ikke at sige, at du bør behandle konkurs let, men det er vigtigt at vide, at intet negativt mærke skal påvirke din kredit for altid. Ved at lade lidt tid passere og rense dine kreditvaner, er der altid en måde at hoppe tilbage.

" MERE:Hvorfor næsten hvert køb skal være på et kreditkort

Forudsætter man billede via Shutterstock