Hvad er en FICO-score?
How a FICO Credit Score is Determined | Continuing Feducation
Indholdsfortegnelse:
- Kredit score simulator
- Hvad sker der, hvis …
- Din nye score:
- Hvad betyder mest for FICO score
- FICO scoringsintervaller
- Sådan får du en FICO score
- FICO vs VantageScore
- Sådan sporer du din score
- Hvad er næste?
- Spore Din gratis kredit score
- Lære hvordan man opbygger stærk kredit
- Sammenligne: Hvad er en god kredit score?
En FICO-score er et trecifret tal, som långivere og kreditkortudstedere bruger til at forudsige, hvor sandsynligt du er at tilbagebetale dem, hvis de giver dig kredit. Resultatet bruges også til at fastsætte den rente, du betaler.
FICO score blev introduceret af Fair Isaac Corp for mere end 25 år siden, og de er den mest kendte kredit score.
Virksomheden anvender en proprietær formel til måling af din kreditværdighed. Formlen anvendes til data i dine kreditrapporter hos kreditrapporteringsbureauerne Equifax, Experian og TransUnion. Ofte har kreditbureauerne lidt forskellige data fra hinanden, så din score kan variere for hvert bureau.
Kredit score simulator
Hvad sker der, hvis …
Jeg betaler denne meget gæld:
Få din score!Din nye score:
Hvad betyder mest for FICO score
Mens FICO ikke afslører præcist, hvordan scorerne er beregnet, giver det nyttige retningslinjer om, hvilke faktorer der betyder noget for scoringer:
- Betalingshistorik (35% af din score): Det drejer sig om, om du har betalt i tide. Forsinkede betalinger kan score din score, selv om 30 dage for sent er ikke så slemt som 60 osv. En konkurs eller konti i samlinger kan også skade dig.
- Beløb i forhold til kreditgrænser (30%): Dette er hvor meget af din ledige kredit du bruger - jo mindre jo bedre er din score.
- Alder på kredit (15%): Dette refererer til, hvor længe du har haft kredit og gennemsnitsalderen for dine kreditkonti.
- Nylige ansøgninger om kredit (10%): En såkaldt "hård forespørgsel", når du ansøger om ny kredit, kan kalde din score i op til seks måneder.
- Uanset om du har mere end en type kredit (10%): At have begge afdragslån (dem med niveaubetalinger, som et billån eller realkreditlån) og revolverende kredit (som et kreditkort) kan hjælpe din score.
Som du kan se, betaler du i tide og holder saldi lavt, tegner sig for omkring to tredjedele af din score.
FICO scoringsintervaller
De fleste FICO-scoringer ligger i en rækkevidde på 300 til 850, og en højere score angiver bedre kredit. Hvis du scorer 720 eller derover, er du generelt i den fremragende kreditbane.
Hvis du scorer 720 eller derover, er du generelt i den fremragende kreditbane.
FICO tilbyder også branchespecifikke FICO-scoringer til kreditkort og billån, der spænder fra 250 til 900.
Der er også mange FICO versioner. FICO 8, der blev introduceret i 2009, er den mest udbredte, mens FICO 9 er den nyeste. Lån långivere bruger typisk meget ældre FICO score versioner.
Sådan får du en FICO score
Du har måske allerede adgang til gratis FICO-scoringer på dit kreditkortopgørelse. Kreditkortudstedere som Bank of America og Citibank giver kunderne gratis FICO-scoringer månedligt. Går et skridt videre, har Discover gjort FICO-score baseret på TransUnion-kreditrapporter gratis for alle.
Du kan også betale for at få en FICO-score via virksomhedens hjemmeside, især hvis du vil have en anden version end de gratis, der leveres med et kreditkort. En FICO-score fra et enkelt bureau koster 19,95 dollar.
De fleste scoringer, der tilbydes gratis på personlige finanswebsites, herunder Investmentmatome, er fra VantageScore, FICOs hovedkonkurrent. VantageScores har tendens til at spore på samme måde som FICO score, fordi de vejer meget de samme faktorer.
FICO vs VantageScore
VantageScore blev udviklet i fællesskab af de tre store kredit bureauer og blev introduceret i 2006. FICO er kendt af forbrugere og anvendes i vid udstrækning af långivere; VantageScore vinder imidlertid trækkraft med både forbrugere og långivere.
FICO siger, at det bruges i mindst 90% af udlånsbeslutningerne, og det er begunstiget af loven på ét afgørende sted: boliglån. Lige nu er det det eneste værktøj til at evaluere kreditrisiko, der er godkendt til brug af offentlige sponsorerede virksomheder som Fannie Mae og Freddie Mac.
I mellemtiden siger VantageScore 2.200 finansielle institutioner brugt over 6 milliarder VantageScore kredit score mellem juli 2016 og juni 2017.
Scorerne kan bruges sammen; en finansiel institution kan bruge VantageScore til at bestemme, hvilke forbrugere der skal få forhåndsgodkendte tilbud, og FICO-scoringer for at afgøre, hvilke ansøgninger der godkendes.
Sådan sporer du din score
Hvis du vil spore din score over tid, vil du gerne bruge ikke kun samme mærke af score, men også den samme version af det. Det kontrollerer for forskelle på grund af hvilket bureauets kreditrapport anvendes og hvilken formel fortolker det.
Flere personlige finanswebsites, herunder Investmentmatome, tilbyder gratis kreditscorer. Kig efter et websted, der også tilbyder gratis kredit rapportoplysninger, samt målindstillingsværktøjer. Den bedste måde at opnå og vedligeholde gode resultater på betyder vedvarende at betale i tide, holde balancen lav og overvåge dine scoringer og rapporter for tegn på identitetstyveri eller andre problemer, så du hurtigt kan løse det.
Opdateret 27. februar 2018.
