Er det OK at lukke et kreditkort inden du køber et hjem?

Der er mange ting at overveje, når man køber et hjem, herunder hvordan man får den bedste realkreditrente. En stor del af at få en god sats kræver at opbygge en solid kredit score. Kredit score er intrisk forbundet med kreditkort brug, og reglerne er ikke altid intuitive. Ved at bruge ansvarligt og efterprøvede kreditbygningsteknikker kan du arbejde dig med at sænke realkreditrenter. Folk er ofte forvirrede over, hvordan lukke kreditkort påvirker deres kredit score. Her vil vi forklare effekten af ​​at lukke en konto har på dit skud til en god realkreditrente.

Hvordan kredit score påvirker realkreditlån

Hvordan din kredit score påvirker din pant rente er enkel. Jo højere din score, jo lavere din sats. Jo lavere din score, jo højere din sats. Hvis din score er for lav, kan du afvises for et pant helt. Din kredit score fortæller långivere, hvor meget de kan stole på, at du betaler dine lån til tiden. Hvis du har en historie med ubesvarede betalinger og høj kreditudnyttelsesgrad, vil långivere være forsigtige med at låne dig penge.

Virkningen din kredit score har på dit pant er enorm. Sig en Californian med en 775 kredit score, der ansøger om et 30-årigt fast lån, kan forvente at betale et APR på 3,783%. En person med en 630 kredit score ansøger om det samme lån vil betale en 5,372% apr. For at få en ide om, hvilken slags realkreditrente du kan forvente for din kredit score, kan du bruge myFICO.com låneberegner. Det nedbryder renten efter lånetype, kredit score, bopæl og hovedstol (hvor meget du rent faktisk låner).

Hvis dit pant er kun 1-2% højere, kan det betyde hundredtusinder af dollars i renter efter et par årtier. I eksemplet ovenfor udbetales forskellen i rentebetalinger ud til $ 34.126-over en tredjedel af hovedbeløbet. Hvis du kan vente et par år til at købe dit hjem, mens du bygger din score, kan det spare dig for mange penge i det lange løb.

" MERE: Lukning af et kreditkort? Sørg for at gøre disse 5 ting

Hvorfor lukke et kreditkort er dårligt for din FICO score

I mange tilfælde vil lukning af et kreditkort skade din kredit score. Det skyldes, at en del af din kredit score afhænger af dit kreditforbrug, hvilket er den procentdel af din ledige kredit, du bruger i øjeblikket. Så det hjælper med at holde en høj kreditgrænse (med minimal gæld, selvfølgelig). Eksperter anbefaler at opholde sig under 30% af din samlede kreditgrænse.

At holde din kreditgrænse høj betyder at holde dine konti åbne. Lad os se på et hurtigt eksempel. Hvis du har 3 kreditkort, hver med en grænse på $ 5.000, ved at lukke et enkelt kort sænkes grænsen med en tredjedel. Hvis du har $ 5.000 i kreditkortgæld, springer din kreditudnyttelse fra 33% til 50%. Det er ikke godt for din kredit score.

Der er et par situationer, når du lukker en konto, kan hjælpe din kredit score. Det kan ske, når du har for mange kreditlinjer (over 5 kreditkort begynder at se dårligt ud) eller hvis du lukker et butikskreditkort (långivere kan ikke lide at se disse). Ellers skal du holde dine konti åbne så længe som muligt. Nogle gange kan det betyde, at man betaler et årligt gebyr, men det kan være værd at den lavere realkreditrente.