Sådan vælges den mest givende type kort

Efterhånden som flere forbrugere bliver til plastik, har bankerne genoplivet belønningsprogrammer for kontrol af konti og debetkort for bedre at konkurrere med kreditkortudstedere, og det betyder, at forbrugerne har flere at vælge imellem for at tjene belønninger for hverdagslige transaktioner.

En tredjedel af alle kreditforeninger og 37% af bankerne tilbyder et debit-card belønningsprogram, Ron Shevlin, en senior analytiker fra Aite Group, sagde på sin Snarketing-blog i maj. Han sagde, at de fleste institutioner, der tilbyder dem - omkring 60% - siger, at de hjælper med at køre kortbrug.

Spekulerer på, hvilken indstilling der er bedst for dig? Her er en tjekliste over ting at overveje:

Kontrol / betalingskort belønninger

For at tjene point via en belønningskontrolkonto, skal forbrugerne typisk lave et vist antal debitkorttransaktioner på kontoen hver måned, bruge direkte indbetaltjenester, holde det finansieret over et minimumsniveau og modtage udsagn elektronisk i stedet for på papir. Disse konti betaler ofte renter på saldi, nogle gange højere end på andre typer konti. Men med den nationale gennemsnitsrente på 0,04%, ifølge Federal Deposit Insurance Corp., bør det ikke være for svært at finde en kontrolkonto, der betaler mere. Vi fandt et 3% årligt procentuelt udbytte på saldi op til $ 15.000 ved Lake Michigan Credit Union i Grand Rapids, Michigan.

Er debetbelønninger rigtige for dig ?: For dem, der har debetkort, har de en tendens til at blive brugt mere af kvinder end mænd, ifølge Federal Reserve Research. En Fed-undersøgelse fra 2006 viste, at 90% af kvinderne brugte deres kort sammenlignet med 81% af mændene. Undersøgelsen viste også, at disse kort var langt mere populære hos yngre mennesker end ældre folk. En ud af fem kortbrugere angav, at de søgte de belønninger, der var knyttet til transaktionerne.

Her er nogle måder, du kan få mest ud af et debit-belønningskort:

Log på for det: Da bankerne bliver betalt mere, når du laver en signaturbaseret transaktion, belønner de dig mere for det. Hvis du vælger "kredit" i stedet for debitering ved kassen, kan du nå det månedlige minimum, hvis der er en til denne type transaktion.

Indstil direkte depositum: Mange belønningsprogrammer kræver et vist antal direkte indskud hver måned, og den nemmeste måde at opnå dette på kan være at spørge din arbejdsgiver om at sætte dine checks elektronisk ind på din konto, når der er betalingsdagruller rundt.

Hvad skal du pas på: Nogle check-kontoudbydere kan begrænse høje rentesatser til en bestemt periode eller dække størrelsen på den saldo, de gælder for, så spørg om eventuelle restriktioner, før du forpligter dig. Indkøb, der kræver at swiping dit betalingskort, inden det fulde beløb er færdiggjort (såsom transaktioner på tankstationer eller barer) kan blokere en vis mængde af din saldo, hvilket gør overtræk - og dermed forbundne gebyrer - mere sandsynlige.

Kreditkortbelønninger

Forbrugerne fortsætter med at vende sig til deres kreditkort, med en stigning på 5,9% i 2013, ifølge Fed. Bortset fra at være nem at bruge og ikke straks tegne en indbetalingskonto, kan forbrugerne tiltrækkes af de belønninger, mange kort giver. Fordi der er mange kort at vælge imellem, er det nemt at finde en med belønninger, der supplerer din livsstil.

Er kreditbelønninger rigtige for dig ?: To tredjedele af mennesker med en husstandsindkomst på $ 200.000 eller mere foretrækker at betale med kreditkort, dels på grund af de fordele, de kunne indsamle, mens debetkort og kontanter herskede blandt husstande med mindre indkomst, ifølge en Fed-undersøgelse i år. Belønningspunkter kan være tiltalende for forbrugerne på alle niveauer af indkomst, især dem, der søger specifikke typer belønninger, der kan passe deres udgiftsvaner. For eksempel kan en hyppig rejsende have mere gavn af at bruge et kreditkort, der tilbydes luftmiljø som belønninger.

Her er nogle måder at få mest ud af dit kreditkort:

Fokusere dine udgifter: Dine belønninger bliver hurtigere, hvis du ikke bruger mere end et eller to kort.

Vælg kredit først: Hvis du bruger dit kreditkort som dit første valg af betaling, især for store billetvarer, vil du tjene flere belønninger.

Betal dit regning fuldt ud: Begræns dit kreditkort brug til ikke mere end du kan dække hver måned, eller du kan afvikle betale mere i renteomkostninger end du samler i belønninger. Du kan medvirke til at gøre dit kortudsteders loyalitetsprogram mere rentabelt, men du vil afvise årsagen til, at du sluttede sig til det.

Hvad skal du pas på: Mens der er flere kreditkort med gode belønninger programmer og lave renter, er der også mange med samvittighedsfuld praksis, der kan ødelægge din kredit. Vær forsigtig - læs det fine print og sørg for, at du forstår det, før du tilmelder dig.

Bundlinjen

Ca. to tredjedele af alle ikke-kontante betalinger blev foretaget med enten kredit-, debet- eller forudbetalte kort i 2012, mens den del, der blev foretaget ved personlig kontrol, fortsatte med at falde, ifølge Fed-undersøgelsen. Debetkort transaktionsgebyrer betalt til større banker faldt med omkring halvdelen efter den såkaldte Durbin lov fra 2010 afkortet sådanne afgifter, kraftigt reducerer indtægter fra kort brug. Det kan i sin tur have undergravet den økonomiske begrundelse for kampagner som belønningsprogrammer.

Hvis du vælger at få fordele ved at bruge et kreditkort eller en kontokonto / debetkort, kommer det hele ned på, hvilken betalingsmetode der gør dig komfortabel.I stedet for at basere denne beslutning på belønninger, tag et kig på dine økonomiske mål og tænk på, hvilken løsning der bedst passer til dine behov og livsstil. Det vil være mere givende over tid end at vælge et kort på grund af frynsegoder lovet ned ad linjen.

Checkout billede via Shutterstock