Jeg gjorde min kid til en autoriseret bruger, men gjorde et kreditkort fejl - hjælp!

Det store ved at gøre en person, som et barn, en autoriseret bruger på dit kreditkort, er, at de kan opkræve ting, de har brug for på kortet. Det giver dem mulighed for at udnytte din gode kredit, samtidig med at du bygger en god kredit på egen hånd. Dette kan dog komme i brand hvis du - ja, du - er den der gør en form for kreditfejl.

Fejlen kan falde ned på dit barns kredit rapport, og han kan få dinged for din fejltagelse. Forældre får skylden for deres fejl som det er, så er der måder at løse dette problem på? Det kan du tro.

Start med kredit bureauer

For det første ejer dit barn ikke din kreditkortkonto. Han har lige fået tilladelse til at bruge den. Derfor skal din fejl ikke påvirke hans kredit. Kreditkort byråer ved ikke fejlen var ikke hans, men så de skal informeres. De skal fjerne den negative konto fra hans kredit rapport. Ak, det kan eller ikke ske. Heldigvis er der en veletableret tvistproces.

Dit barn kan indgive en tvist direkte med kreditbureauet (erne), herunder Equifax, Experian og TransUnion. Kredit bureauerne er forpligtet til at kontakte "furnishing party" - den enhed, der dinged hans kredit - for at kontrollere objektets nøjagtighed. Processen er mandat til at tage mindre end 45 dage, og hvis der ikke er noget svar fra furnisheren, bliver varen slettet. Alternativt kan han indgive en tvist direkte med furnisher, som på sin side er forpligtet til at fortælle kreditbureauerne, at varen er i strid. Endnu bedre skal furnisher undersøge kravet, og hvis det var en fejl, skulle korrektionen foretages til kreditbureauerne. Du kan nu indsende dokumentation til støtte for kravet, hvilket er en nylig ændring, der kommer ud af Consumer Financial Protection Bureau.

Skridt til at tage, mens der afventer opløsning

Men lad os tage et skridt videre. Lad os antage, at der er opstået en katastrofe, du får kørslen fra kreditbureauerne eller furnisheren, du skal indgive en klage til FTC, og det tager alt meget længere tid end det burde løse. Du kan stadig fortsætte med at fastsætte dit barns kredit.

Når det kommer til kreditgodkendelse, afhænger alt af din kredit score. At få din kredit score er det første stop. Din kredit score består af fem elementer: betalingshistorie (35%), skyldig gæld (30%), kredithistorie (15%), ny kredit (10%) og kredittype (10%). Alt, hvad dit barn kan gøre for at angribe disse områder, vil hjælpe.

Så hvis dit barn har andre konti åbent, skal han omfordele sin indsats for at få disse kort betalt til tiden. Fordi gældsudnyttelsesgraden er en del af komponenten "skyldig", skal han forsøge at betale disse kort fuldt ud.

" MERE: Kreditkort, der hjælper autoriserede brugere med at opbygge kredit

Yderligere taktik til at opbygge kredit

I mellemtiden kan dit barn muligvis indlede et par andre tricks. Værktøjsvirksomheder rapporterer til tider on-time betalinger til kredit bureauer. Se om det er tilfældet. I så fald komme om bord med det pågældende program. Det samme gælder til leje. Der er nye tjenester som WilliamPaid, som ikke kun automatiserer dine lejebetalinger, men rapporterer dem til Experian RentBureau.

En anden taktik er at bruge et sikret kreditkort. I dette tilfælde deponerer du en vis sum penge med kreditkortselskabet, som det vil bruge til at betale alt, hvad du opkræver, hvis du er standard. Så nu, uden at gå i gæld, har du et sikret kreditkort, der vil rapportere dit kort status til kredit bureauer.

Far og søn image via Shutterstock