Suing Banks vil blive lettere - hvis CFPB regel overlever

I disse dage, hvis en bank behandler dig og andre kunder uretfærdigt, er du ofte forhindret i at slutte sig sammen og sagsøge banken.

Det kunne snart ændre sig. Consumer Financial Protection Bureau meddelte en endelig regel mandag, der generelt forbyder finansielle institutioner at blokere klassesager retssager med kontraktsprog, der kræver, at forbrugerne skal bilægge tvister uden for domstol i en voldgiftsprocedure.

Kontrakterne er aftaler, du underskriver for at åbne en konto, få et kreditkort, tage et lån og foretage andre transaktioner med firmaerne. De fleste kontrakter omfatter obligatoriske voldgiftsklausuler, der effektivt beskytter virksomhederne mod store domme i sager om klassesager. En klasse-action suit er en indgivet på vegne af et stort antal mennesker, der angiveligt blev skadet af en sagsøgtes aktiviteter.

Belastet af forbrugernes advokatgrupper og fordømt af bankkoncerner, kunne CFPB-reglen stave store ændringer for, hvordan forbrugerne løser uoverensstemmelser med finansielle institutioner. Her er hvad du behøver at vide om det.

Reglen er ikke i kraft og kan stadig blokeres

Når CFPB annoncerer en "endelig regel", lyder det, ja, endelig. Men der skal stadig meget ske, før denne regel træder i kraft.

I henhold til gældende lov har kongressen 60 dage, hvor den kan blokere reglen, New York Times-rapporterne. US Rep. Jeb Hensarling, en republikan i Texas og formanden for House Financial Services Committee, har allerede sagt, at reglen bør afvises, ifølge rapporten. USAs senator Tom Cotton, R-Ark., Siger også, at han er ved at udarbejde en resolution for at give kongressen mulighed for at fjerne reglen, ifølge en rapport fra Reuters. Lige nu synes reglens fremtid usikker.

Selv om det ikke er blokeret, vil reglen ikke træde i kraft med det samme. Der er en 180-dages ventetid, før finansinstitutter skal overholde. Så hvis reglen går igennem, vil den ikke blive fuldt implementeret indtil 2018.

Du behøver ikke at "opt in" for denne beskyttelse …

Hvis reglen træder i kraft, behøver du ikke gøre noget. Du har mulighed for at deltage i retssagssøgsmål, som du måske ikke har haft før. I modsætning til individuelle retssager får klassesagssager ofte virksomheder til at ændre deres forretningspraksis.

… men det ændrer ikke eksisterende aftaler

Reglen ændrer ikke vilkårene på dine eksisterende konti, når (og hvis) det træder i kraft. I stedet gælder det kun for aftaler, du indtræder efter "effektiv dato" - det vil sige efter den første 60-dages ventetid. En undersøgelse fra The Pew Charitable Trusts viste, at 73% af de banker, der blev undersøgt i 2016, indbefatter klageadgang i deres kontrakter.

Det gælder for payday långivere, indsamlere og mere

Det lader til, at CFPB's regel er delvist inspireret af kreditkortselskabers og bankers handlinger. Den endelige regel nævner Wells Fargo flere gange, for eksempel at notere, at kunderne havde klaget over, at bankens medarbejdere indledte falske konti i deres navne, før det blev offentligt opmærksomt. Disse kunder blev generelt blokeret fra at bringe en retssag i forbindelse med klassesager, så de skadelige fremgangsmåder kunne fortsætte.

Reglen er ikke begrænset til banker og udstedere. Det gælder også for virksomheder, der udvider kredit, træffer kreditbeslutninger, tilbyder auto leasingkontrakter, yder gældsforvaltningstjenester, leverer kreditrapporter og indsamler gæld. Det omfatter payday långivere, indsamlere, private studerende långivere og visse auto långivere.

Du kan muligvis deltage i flere klagehandlinger

Selvom du ikke er interesseret i at deltage i flere klassesager retssager, kan du finde dig selv at deltage i dem, hvis reglen træder i kraft. Det skyldes, at det ofte ikke kræver nogen indsats fra din side at være en del af en klagehandling, når du er i den skadede gruppe af forbrugere, det vil sige "klassen" i klassesager.

Tag for eksempel et kreditkort firma, der opkræver en stor gruppe forbrugere forsinkede gebyrer ved fejl og vil ikke refundere gebyrerne. Hvis du er berørt af en sådan praksis under en kontrakt, der er underskrevet, efter at denne regel er gennemført, og hvis nogen bragte en retssag mod udstederen, vil du sandsynligvis få en anmeldelse og vil normalt blive medtaget i klagen, medmindre du vælge at fravælge. Hvis kostet var vellykket, får du et lille stykke af bosættelsen.

Du kan stadig gå til voldgift, hvis du vil

Hvis du stadig ønsker at bilægge en tvist med din pengeinstitut i voldgift, ville du kunne gøre det. Den nye regel tager ikke denne mulighed ud af bordet. Men hvis du vælger denne mulighed efter at denne regel er gennemført, vil CFPB være opmærksom på resultatet. Reglen kræver, at udbydere, der er involveret i visse voldgift, udsteder registre fra voldgift til CFPB, så det kan overvåge retfærdigheden af ​​disse sager.

Claire Tsosie er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 . Gregory Karp bidrog med at rapportere til denne artikel.