Hvordan forsvundne fradragsordninger påvirker bilforsikring citater

Indstilling af en høj fradragsret kan virke som en god, pengebesparende ide, når du kigger på typer bilforsikringsdækning. Generelt er jo højere din fradragsberettigede på kollision og omfattende dækning, jo lavere dine satser. Mange mennesker har fradrag på $ 250, $ 500 eller $ 1000, selv om de kan være højere - op til $ 2.000 eller $ 5.000.

Men en høj fradragsret kan være en bummer efter et bilvrag. Din forsikringsselskab trækker dit fradragsberettigede beløb fra din forsikringskrav. Du skal betale forskellen for at reparere eller udskifte din bil efter en ulykke.

Nogle bilforsikringsselskaber har en fordel for at lette smerten: De tilbyder "forsvinder" eller "forsvindende" fradragsberettigede på kollisionsskade, og mindst et firma tilbyder også funktionen på omfattende dækning. Men det forsvindende trick er ikke gratis, så du skal lave en lille matematik for at afgøre, om det er værd at ekstra omkostninger.

Hvordan forsvinder deductibles arbejde

Disappearing deductibles er en valgfri dækningsfunktion. Programnavne og detaljer varierer fra forsikringsselskab og i nogle tilfælde ved stat. Normalt sænker din forsikringsselskab din fradragsberettigede med et vist beløb hvert år, så længe du betaler for indstillingen. Fradragsberettigelsen nulstilles, efter at du har lavet et kollision eller omfattende krav afhængigt af transportøren.

Her er nogle eksempler:

• Allstate's Deductible Rewards-program giver dig 100 dollars fra din kollision fradragsberettiget, når du tilmelder dig og yderligere $ 100 off hvert år, du fortsætter med at køre sikkert, op til $ 500. Funktionen er en del af virksomhedens guld- og platin Your Choice Auto-pakker, som inkluderer andre frynsegoder, som f.eks. Ulykkesforgivelse. Kunder har ikke brug for en ren køreplan for at tilmelde sig, og bevægelige overtrædelser påvirker ikke fradragsberettigede gevinster. Det er svært at give et omkostningsoverslag for programmet, fordi det altid er en del af en pakke, og prisen på pakkerne varierer fra stat, siger virksomhedens talsmand Justin Herndon. "Kunder kan arbejde sammen med deres lokale agent for at afgøre, hvad der virker bedst for dem," siger han.

• Hartford's Disappearing Deductible er tilgængelig, når du opgraderer din politik til Advantage Plus, en pakke ekstra funktioner. Du kan til enhver tid registrere dig for pakken, uanset din kørselshistorie, men i de fleste stater skal alle drivere på politikken have en ren køreplan i tre på hinanden følgende år for at tjene det forsvindende fradragsberettigede, siger Marc Natrillo, The Hartfords direktør af produktudvikling. Når du er berettiget, vil forsikringsselskabet straks reducere din fradragsberettigede kollision med $ 150. Det krymper med yderligere $ 50 hvert år, du holder fast i virksomheden og opretholder en ren køreplan. Fortsæt den gode kørsel, og fradragsberettiget vil forsvinde sammen, undtagen i stater, hvor virksomheden er forbudt at reducere det under $ 100. Efter en ulykke eller flytte overtrædelse vender den tilbage til sit oprindelige niveau, indtil du er ulykke- og fri for fri for tre år. I gennemsnit øger opgraderingen til Advantage Plus kundernes præmier med ca. 7%, siger Natrillo.
• Du modtager $ 100 i din Liberty Mutual Deductible Fund, når du tilmelder dig optionen og yderligere $ 100 hvert år, hvor du ikke har en ulykke. Fordelen gælder for alle dine køretøjer, og der er ingen grænse for, hvor meget du kan tjene til din kollision fradragsberettigede. Hvis du gør et krav, og fonden overstiger din fradragsberettigede, bærer virksomheden det overskydende beløb. Omkostningerne ved programmet varierer fra stat og antal køretøjer til en politik, men det kan være mindre end $ 50 pr. År, siger firma talsmand Glenn Greenberg.
• Hvis du har Vanishing Deductible, banker Nationwide Insurance 100 dollars fra din fradragsberettigede for hvert år med sikker kørsel, op til $ 500. I modsætning til lignende funktioner hos andre virksomheder gælder Nationwide's fradragsberettigede reduktionsmulighed for både kollision og omfattende fradrag. Virksomheden kræver ikke et vist antal års ren kørsel for at kvalificere sig til programmet, siger landsdækkende talsmand Alison Emery. Fradragsberettigelsen er nulstillet, når du har lavet et kollision eller omfattende krav, men en $ 100 kredit forbliver så længe du betaler for programmet. Fordelen koster $ 60 per år for et køretøj og $ 10 for hver ekstra køretøj på politikken.

At lave matematikken

Før du tilmelder dig en forsvindende fradragsberettiget, skal du finde ud af, hvordan din operatørs program fungerer, og hvor meget det koster. Sammenlign årlige omkostninger ved funktionen til omkostningerne ved at sænke din fradragsberettigede, sig fra $ 1000 til $ 500 eller fra $ 500 til $ 250. Du kan hellere betale en højere præmie for en lavere fradragsberettigelse end at betale for en funktion for gradvist at reducere den.

Hvis fradragsberettiget reduktion er en del af en pakke, skal du se hårdt på de øvrige funktioner og overveje, om pakken er værd.

At vælge en forsvindende fradragsberettigelse er et domskald. Ulempen: Du risikerer at betale for funktionen år efter år uden nogensinde at gøre krav og genvinde ekstra præmie omkostninger. Opadrettede: Du skylder mindre ud af lommen, hvis du gør et krav om et par år.

Ikke blive så distraheret af særlige funktioner, som du forsømmer at sammenligne de samlede omkostninger ved dækning mellem forsikringsselskaber. Vælg et firma, der tilbyder den bedste kundeservice og dækning for prisen.

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside.Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .

Billede via iStock.