Finansielle lektioner for børn: En fars historie

Af Anthony Guinta

Få mere at vide om Anthony på vores websted. Spørg en rådgiver

Min kone, Lisa og jeg var unge, naive, clueless og (indsæt din egen adjektiv her), da vi blev gift og havde vores første barn. Vores første finansielle plan var fumlende for løs forandring i puderne i den sofa, vi købte fra butikken, så vi kunne købe bleer. Heldigvis understregede vores forældre betydningen af ​​en god uddannelse og hårdt arbejde for at få en vellykket familie og karriere.

Uanset om det var en velsignelse eller en forbandelse, voksede vores to børn op med en intern finansrådgiver, der fordoblede sig som en far. Nu, med dem klar til at gå fra college, vil jeg dele nogle af vores faktiske oplevelser, da de flyttede gennem de tidlige stadier af deres økonomiske liv. Du kan eller måske ikke er enig med den tilgang, vi tog, men forhåbentlig disse tales - og melodier - sporer en samtale i din egen familie.

'Du kan ikke altid få hvad du vil'

Det første lærerige øjeblik skete, da mine børns klassekammerater fik dyre gadgets og penge i deres påskekurve, mens de kun fik chokoladebunnier. Min kone fortalte dem rent faktisk, at vi havde råd til at give dem de samme ting, som deres venner modtog, men der var en fangst: Hvis vi havde brug for penge i pensionering, fordi de fik alt de ønskede nu, ville vi flytte ind med dem.

Efter en søskende overvejelse over den konsekvens kom de til en dom: "Mamma og far, spar dine penge."

Jeg er sikker på, at de ikke indså det, men de fik en hurtig lektion om, hvordan nogle kortsigtede smerter kan føre til langsigtet gevinst. Måske lige så vigtigt, de lærte at reducere chancen for, at dine forældre flytter sammen med dig senere i livet.

'Forældre forstår bare ikke'

Hver forælder har sin egen filosofi om kvoter. Nogle knytter det til husstandsarbejde og / eller karakterer; nogle gør det ikke. Nogle sætte betonbeløb baseret på alder; nogle gør det ikke. Nogle giver regelmæssige, generøse betalinger; nogle afgiver begrænsede beløb ad hoc basis.

Vi gav vores børn et månedligt beløb beregnet til at dække deres underholdning (film, musik, mall trips). En månedlig godtgørelse kan være svært at klare, men den har lært ansvaret for budgettering. Hvis de havde noget specielt planlagt, ville de bruge meget lidt eller ingenting i de foregående uger til at opbygge en reserve.

Vi forskudt ikke nogen godtgørelse, så de lærte at når deres penge blev brugt, måtte de vente på næste måned. Dette gjorde "kredit" et udenlandsk koncept til dem og tjente som en lektion om at leve inden for deres midler. Det lyder måske hårdt, men noget som helst om at være ude af penge blev mødt med en simpel udtalelse, en vi har delet med dem mange gange: "Livet er ikke retfærdigt. Bliv vant til det."

'Penge for ingenting'

Dit barn får penge til sin fødselsdag - og du bruger det til at betale regningen. Det er ok at indrømme det; mange forældre er nødt til at gøre det. Men da vi kom forbi det punkt, begyndte vi at give vores børn nogle af deres gavepenger til at bruge og lægge resten på en opsparingskonto. Og i stedet for at ignorere kontoen viste vi dem de månedlige oversigter, der afspejler deres indskud og den interesse de havde tjent. Det var da de delte en åbenbaring: "Så betaler de mig for at holde penge på kontoen?"

For at springe i gang med at opretholde opførsel tilbød vi at matche alle indskud, de havde foretaget. Dette endte med at være lidt for effektivt, og potentielt meget dyrt for os, så vi phased det ud. Til denne dag, når vi spørger, hvad de vil have os til at gøre med deres monetære gaver, er svaret konsekvent "sæt det på min konto."

Bare vær forsigtig, når de når et punkt, hvor du kan begynde at investere deres penge på områder som aktier, hvor de kan tabe penge. Dette er en god tid til risiko / retur talk - en meget lettere samtale at have end den "special talk" jeg forlod til min kone. Det er dog ydmygende, når din søn spørger, om du investerer kunders penge til live, når han ser den første investering, der viser et indledende tab.

'Jeg kan ikke køre 55'

Vi har altid understreget vores børn om, at uddannelse er afgørende for at nå de mål, du har i livet. Vi var heldige, at de var selvmotiverede for at klare sig godt i skolen og var konkurrencedygtige med hinanden og deres jævnaldrende. Men når du er 16 år gammel, kan beskeden let gå tabt.

Kort efter at han fik sit kørekort, fik min søn en hurtigbillet, der krævede, at han skulle gå til retten. Den tid, der tilbragtes i ventetiden omgivet af shoplifters klædt i deres fineste pyjamas til en domstol udseende gjorde mere af et indtryk på ham, end vi muligvis kunne. Vi fik også ham til at betale bøden ud af egne penge for at køre hjem til virkeligheden, at der kan være dyre straffe.

Sommetider kan du se motivation for at være fokuseret, når du ser, hvad du ikke vil blive og de relaterede konsekvenser.

'Lær dine børn'

Når junioråret på gymnasiet ruller rundt, begynder spændende tanker om college at dukke op, hvilket hurtigt bliver skræmmende, når diskussionen vender sig til omkostninger.

Vi gav vores børn en maksimal dollargrænse beregnet til at dække deres bacheloruddannelse.Hvis de brugte mindre end det tildelte beløb, kunne de bruge overskuddet til kandidatskolen eller mod udgifter til at hjælpe med at starte deres karriere eller familie. Hvis de valgte en mulighed, der oversteg budgettet eller forlængede kollegietiden på grund af dovenskab eller dårlige karakterer, ville de ekstra omkostninger være på dem.

Ved at fastlægge parametrene på forhånd og tillade ejerskab i processen, har vi hjulpet dem med at være opmærksomme på virkningen af ​​deres beslutninger og undgå fremtidige konflikter. Denne tilgang giver dig også mulighed for at fordele det samme dollarbeløb for hvert barn, selv om de måske går i forskellige uddannelsesmæssige eller karriere retninger. Alle behandles lige, og hvert barn kan bestemme, hvordan man maksimerer denne værdifulde ressource.

Bare bede om, at den første til college går ikke ind for den oprindelige tildelingsbøjle for høj ved at vælge et dyrt privat college. Vi faldt ind i den fælde.

'The Kids Are Alright'

Vi har alle brug for eller vil hjælpe vores børn økonomisk fra tid til anden, så længe de "gør det rigtige" i skole, arbejde og liv. Men de skal også vide, at hvis de går ind i et mønster af dårlig opførsel, kan al støtte ophøre. Ved at kommunikere disse nemme parametre ser vores børn forhåbentlig aldrig på $ 20 i gaspenge eller en årlig gave til deres opsparingskonto som en ret.

Da min datter ønskede at tage til Østrig for højskoleklasser en sommer, var vi glade for at betale for det på baggrund af hendes initiativ, men det var ikke en automatisk godkendelse. Vi lavede hendes gave et budget til os for at give hendes ejerskab og forstå de betydelige altomkostninger i turen. Samarbejdet om økonomiske økonomiske beslutninger er til gavn for alle.

'Et spørgsmål om tillid'

Da de startede på college, havde hvert barn en checkkonto og var en autoriseret bruger på vores kreditkort. Vi gav dem en månedlig godtgørelse deponeret direkte på deres checkkonto. De havde ansvaret for at overvåge det og betale for alle deres udgifter. At give dem fuldt ejerskab af deres økonomi var et stort show af tro. Men de vidste også, at vi så på ting, da min datter fik "du har kun $ 27 i din checkkonto" -tekst fra mig.

Med dem som autoriserede brugere på vores kreditkort så vi hver transaktion, og direktivet var at bruge kortet kun til collegeartikler og bøger samt nødsituationer. Denne overvågning forhindrede dem i at misbruge kredit eller betragte det som en sparegris. Forhåbentlig overfører denne adfærd, når de har deres egne kort.

Pas på ikke at antage noget. Er du sikker på, at de ved, hvordan man skriver en check? Jeg har stadig mine tvivl.

'Holdt op uden en pistol'

Milepæle for enhver forældres liv omfatter mange firsts: første skridt, første ord osv. En anden først, du ikke vil gå glip af, er udseendet på deres ansigter, når de får en lønstub og se, hvor meget der tilbageholdes for skat. Dette gør det abstrakte skattebegreb til virkelighed for dem.

Jeg var trist, men stolt, da min datter bad om at forberede sin egen selvangivelse i stedet for at få mig til at gøre det. Ved at tage kontrol over sin egen selvangivelse skiftede fokus fra "Hvor meget er min refusion?" Til "Jeg betalte hvor meget i skatter?!?"

Her er en let prøve at vide, om skattepraten blev gjort ordentligt: ​​Hvis dine børn ikke klager over indkomstskatter, ved du, at de ikke lyttede.

'Penge taler'

Da vores børn var i deres sene teenagere, havde vi økonomiske drøftelser ved middagsbordet for at introducere dem til begreber som at spare i en 401 (k) plan, have en nødfond, købe forsikring og så videre ved at tale om vores egne beslutninger. Vi undgik "øjenrullerne" ved ikke at fortælle dem hvad de skal gøre og i stedet lade dem absorbere historier og få eksponering for terminologien. Den mest effektive samtale starter er at dele historier om "hvad ikke at gøre" for at se deres reaktion.

De fik hver især til at opleve virkelige pengebeslutninger, da de købte en bil og betalt det fuldt ud. Du kunne fortælle, at de var stolte af det, da det tog disciplin og mange års arbejde og besparelse. Udseendet af bilforhandlerens ansigt, da de skrev en check i stedet for at finansiere bilen, var uvurderlig, og forhåbentlig vil de huske.

'Gå din egen vej'

Jeg er sikker på, at vi måske (og måske burde have) gjort nogle ting anderledes, men det har arbejdet hidtil. At forstå de primære regler for at opnå økonomisk uafhængighed er let: Brug altid mindre end du tjener, og spar dine penge til fremtiden. Følgende regler er den hårde del. Forhåbentlig vil det fundament, vi etablerede, give vores børn de vinger, de har brug for til at flyve ind i økonomisk voksenalder.

Billede via iStock.