Amerikanere og penge: Kig til fremtiden trods tidligere beklagelser

Når det kommer til penge, vil amerikanerne ikke kun have mere; de vil klare det bedre. En ny Investmentmatome-undersøgelse foretaget af Harris Poll afslører, at de fleste mennesker ikke er tilfredse med deres økonomi, og de tager skridt til at ændre situationen.

Indtægterne er klatring, en stigning på 3,2% fra 2015 til 2016, ifølge de seneste gennemsnitlige husstandsindkomstdata fra US Census Bureau. Men vores hjemmeside seneste husstandsundersøgelse fandt ud af, at leveomkostningerne er steget hurtigere end indkomster, og amerikanerne tager stadig større gæld.

"Selv med stigende indkomster, føler mange amerikanere økonomisk pinched, med husholdningenes gæld, der sætter mange budgetter i et kølelag," siger Investmentmatome, privatkonsulent Kim Palmer. "Hvis du skylder månedlige betalinger på dit kreditkort, realkreditlån, studielån og andre konti, så er det svært at føle at du kommer videre."

For at se, hvordan amerikanerne beskæftiger sig med denne finansielle afbalanceringshandling, bestilte Investmentmatome en undersøgelse af Harris Poll af over 2.000 amerikanske voksne gennemført online den 12. september, 2017. Resultaterne viser, at de fleste amerikanere har økonomiske beklagelser og stressorer, men de har også mål og arbejder for at nå dem.

For undersøgelsesmetoden, klik her.

Nøgleaftagelser

Amerikanere ønsker, at de havde gjort nogle ting anderledes, med 71% udtrykker beklagelse, når det kommer til pengeforvaltning. Millennials (disse alder 18-34 i denne undersøgelse) er mere tilbøjelige end de to andre aldersgrupper til at have sådanne beklagelser (83%), ifølge undersøgelsen.

Men de ser fremad: 89% af amerikanerne siger, at de har finansielle mål, som de håber at opnå inden for de næste 10 år, og 88% tager skridt lige nu for at styre deres penge.

(Investmentmatome har fundet ud af, at små trin kan hjælpe amerikanerne med at nå disse mål, hvilket potentielt kan spare dem tusindvis af dollars hvert år.)

De er mest sikre på deres penge færdigheder, med 87% af amerikanerne vurderer deres penge ledelsesevner som mindst fair og 59% siger deres evner er gode eller fremragende. Bare 13% siger, at deres evne til at styre penge er "forfærdeligt / fattigt", fandt undersøgelsen.

De kan gå glip af pengehåndteringsværktøjer. Kun 9% af dem, der aktivt forvalter deres penge, bruger en personlig finansiel app til at spore deres udgifter og regninger, for eksempel, og 35% af amerikanerne siger, at de ikke ved meget om online pengehåndteringsprodukter, der for tiden er tilgængelige.

Amerikanere på tværs af indkomstniveauer siger flere penge ville gøre tingene lettere. Af de 74%, som siger noget, forhindrer dem i at spare penge lige nu, 56% skylden ikke gør nok penge. 54% af amerikanerne siger også, at økonomisk forvaltning ville være lettere, hvis de bare havde flere penge, herunder 41% af dem, der foretager $ 100.000 eller mere om året.

» MERE: Hvordan amerikanerne føler sig om stigmatisering af kreditkortgæld

De fleste amerikanere har klare penge beklager

70 procent af amerikanerne har beklagelse i forbindelse med at styre deres penge, herunder ikke at tænke på pengeforvaltning så tidligt som de skulle have (48%), bruge for meget på ikke-essentielle poster (39%), hæve gælden på unødvendige indkøb (33 %) og ikke har et budget på plads (32%), ifølge undersøgelsen.

Sammen kan disse være dyre. Yngre voksne er mere tilbøjelige til at nævne sådanne beklagelser: 83% af årtusinderne sammenlignet med 75% af Gen Xers (alder 35-54) og 59% af babyboere (55 år og ældre).

For både mænd og kvinder, der havde beklagelse med at styre deres økonomi, tænker den største beklagelse ikke tidligere om pengeforvaltning - 51% af kvinderne citerede dette, sammenlignet med 44% af mændene.

"Forsiden af ​​pengene beklager, at det viser, at der er plads til forbedring," siger Palmer. "De kan tjene som en nyttig påmindelse til andre om at komme i gang med pengehåndtering i dag. Det er en nem måde at komme i gang med at fastsætte finansielle mål, hvad enten det er at betale gæld eller spare mere."

Skridt som at forhandle tilbagevendende regninger, når du kan, ved hjælp af et tilbagebetalingskort og refinansiering af et realkreditlån, er blandt de måder, som nogle mennesker kan spare næsten $ 5.000 hvert år, ifølge en række Investmentmatome-omkostninger og besparelsesanalyser. Hvor meget der kan spares, afhænger af flere faktorer - herunder det beløb, der er sat (og afbetalt) på et kreditkort, hvor meget der er deponeret på en opsparingskonto, og hvis der f.eks. Er et realkreditlån, der skal refinansieres.

» MERE:Hvordan spare penge ved at skære dine regninger

Næsten halvdelen af ​​de unge kvinder føler sig stresset om deres økonomiske situation

Selv om ca. en tredjedel af amerikanerne (34%) hævder at føle sig "i kontrol" om deres nuværende økonomiske situation, føler kun lidt mindre (30%) stresset, undersøgelsen fundet. Unge tusinder af kvinder er mere tilbøjelige til at hævde, at de er stressede over deres økonomi sammenlignet med kvinder i alderen 55 og ældre (46% mod 19%).

Næsten en fjerdedel af amerikanerne (24%) har en dybere udsigt og siger, at de føler, at de "knap nok gør det".

De fleste har finansielle mål og tillid

Et overvældende flertal af amerikanere (89%) har økonomiske mål, som de håber at opnå inden for de næste 10 år, ifølge undersøgelsen, der angiver fortidens fortrydelse, og de nuværende stressorer må ikke skade deres lange synsvinkel.

At betale ned gæld er det øverste penge mål på tværs af alle indkomstniveauer.Blandt dem med finansielle mål er kreditkortgæld specifikt det mest almindelige gældsbetalingsmål, med 32% med henvisning til det.

I løbet af generationer er årtusinder mest sandsynligt at nævne at betale gældsudlån til studerende som et 10-årigt mål - 25% af dem med pengemål angiver det, sammenlignet med 15% af Gen Xers og 5% af babyboomers. Kvinder med sådanne mål var mere tilbøjelige end mænd til at specificere at betale studielånets gæld som et 10-årigt mål, 18% mod 11%.

Med alle disse mål kommer en sund dosis af tillid: 87% af amerikanerne vurderer deres pengehåndteringsevner som "i det mindste retfærdige" og 59% siger, at deres evner er "gode / gode".

» MERE: Hvordan Investmentmatome kan hjælpe dig med at nå mål hurtigere

Uanset indkomst kunne flere penge hjælpe

Trods deres mål siger 74% af amerikanerne, at noget forhindrer dem i at spare penge lige nu. Denne følelse er mest almindelig blandt dem, der tjener mindre end $ 50.000 om året (84%). 62% af dem i undersøgelsens højeste indkomstgruppe gør stadig $ 100.000 eller mere om året og nævner hindringer for at spare. Tabellen nedenfor viser, hvordan amerikanernes to mest almindelige barrierer for at spare går ned over indtjeningsniveauerne.

Mere end halvdelen af ​​alle amerikanere (54%) siger også, at økonomisk forvaltning ville være lettere, hvis de bare havde flere penge. På tværs af alle indkomstniveauer var der mere penge end den hyppigst citerede løsning til økonomisk ledelse - selv 41% af dem, der foretager $ 100.000 eller mere hvert år, siger, at det ville være lettere med flere penge.

9 ud af 10 tager skridt til at forbedre den økonomiske sundhed

En række amerikanere, 13%, siger, at deres pengehåndteringsevner er "forfærdelige / fattige", men mange søger løsninger, ifølge undersøgelsen.

Næsten 9 ud af 10 (88%) amerikanere gør noget for at styre deres penge. Af disse:

• 56% begrænser udgifterne til uvæsentlige poster
• 38% følger et budget
• 34% re-evaluerer deres regninger ofte for at se, hvor de kan skære ned
• 25% bidrager til en pensionskasse

Tusindvislige kvinder (39%), der tager skridt til at styre deres penge, er mere tilbøjelige end unge mænd (24%) til ofte at revidere deres regninger. Re-evaluering og derefter forhandling af omkostninger for at reducere det beløb, der betales på tilbagevendende regninger, kan hjælpe en person med at spare $ 600 om året afhængigt af hans eller hendes udgifter, ifølge data fra Billshark, en Investmentmatome-partner, der arbejder for at forhandle lavere regninger for forbrugerne.

Personlige finans apps og værktøjer

Kun 9% af amerikanerne i øjeblikket tager skridt til at styre deres penge bruger en personlig finansiel app. Det er måske overraskende, at årtusinder sandsynligvis vil bruge denne form for pengehåndteringsmetode - omkring 17% af denne generation gør det, sammenlignet med 8% af Gen Xers og 5% af baby boomers, ifølge undersøgelsen.

Denne lave sats kunne skyldes manglende information:

• 35% af amerikanerne siger, at de ikke ved meget om de online pengehåndteringsprodukter og -apps, der for øjeblikket er tilgængelige. Disse omfatter værktøjer, der hjælper med budgettering, overvågning af din kredit score og sporing økonomi.
• 9% af dem der siger, at der er noget, der forhindrer dem i at redde lige nu, hævder "der er ikke en nem løsning / produkt derude for at hjælpe mig."
• 7% af amerikanerne siger, at de ville finde det nemmere at styre deres penge, hvis processen blev automatiseret.

Kun 17% af amerikanerne tror online pengehåndtering produkter og apps i øjeblikket tilgængelige er nemme at bruge. Millennials, den gruppe, der mest sandsynligt bruger finansielle apps, er også mest tilbøjelige til at vurdere nuværende finansielle produkter som "gode" (29%) og "nemme at bruge" (26%).

Det er aldrig for sent at lave ændringer

Selvom den mest almindelige økonomiske beklagelse amerikanere har er, at de ikke tænkte på pengehåndtering så tidligt som de skulle have, er det aldrig for sent at begynde at gøre op for tabt tid. Investmentmatome medlemmer kan spore udgifter, sætte og nå økonomiske mål og lære pengebesparende tips på ét sted. Men uanset hvilke værktøjer du bruger, starter du med følgende:

Opret et budget. Ved, hvor mange penge der kommer ind, og hvor den går. Spørg dine udgifter for at holde op med dit budget.

Betal ned og administrer kreditkort gæld. Dit budget bør øremærke nogle penge til at betale gæld. Når du ikke har gæld fra måned til måned, skal du fuldt ud betale kreditkortbalancer med hver faktureringsperiode.

Bidrag til en pensionsfond. Hvis du venter for længe på at begynde at opsætte penge til pensionering, vil du gå glip af boostet fra forøget rente og have svært ved at opfylde dine opsparingsmål efter pensionsalderen. Sæt til side hvad du kan, og besøg jeres bidrag regelmæssigt.

METODE

Denne undersøgelse af 2.083 amerikanske voksne i alderen 18 og ældre blev udført online den 12. september, 2017, af Harris Poll på vegne af Investmentmatome. Denne onlineundersøgelse er ikke baseret på en sandsynlighedsprøve, og derfor kan ingen estimering af teoretisk prøveudtagningsfejl beregnes. For fuldstændig undersøgelsesmetode, herunder vægtningsvariabler og undergruppestørrelser, bedes du kontakte Megan Katz på [email protected].

I denne undersøgelse indgår tusindårsgenerationen i amerikanerne i alderen 18-34, generations X er defineret som alder 35-54 og babyboomers er de 55 år og derover på undersøgelsestidspunktet.

Sådan beregnes besparelser og omkostninger i tabellen "Små trin til flere penge":

• Bill forhandling besparelser ifølge 4 oktober 2017, antager data fra Billshark kunder et gennemsnit på 2,5 regninger genforhandles.Billshark er en Investmentmatome-partner, der hjælper kunderne med at spare penge ved at samarbejde med virksomheder om at forhandle lavere månedlige omkostninger på internet-, trådløse, kabel- og hjemsikkerhedsregninger.
• Besparelser fra cash back-kreditkort brug forudsætter $ 2.000 i månedlige udgifter på et kort med 1% kontant tilbage og intet årligt gebyr, der betales fuldt ud hver faktureringsperiode.
• High-yield opsparingskonto antager renter opnået på en $ 5,000 indledende indbetaling i en konto, der tjener 1,20% APY.
• Bilforsikring besparelser, ifølge Investmentmatome analyse af auto forsikring satser.
• Mortgage refinansiere data, ifølge Investmentmatome analyse af refinansiere kandidater og potentielle besparelser.