Calculus of Retirement Saving

Af Jeffrey Stoffer

Få mere at vide om Jeffrey på Investmentmatome's Ask a Advisor

Jeg bliver ofte spurgt: "Hvor meget har jeg brug for for at gå på pension?" En million? To millioner? Der er ikke noget simpelt svar. Men dette er et meget godt spørgsmål. I det væsentlige afhænger hver persons svar på en række faktorer.

Først skal vi se på dine årlige udgifter. Forestil dig at du i øjeblikket har et job, et pant og tager en årlig ferie. Du sparer til pension og betaler skat. Disse udgifter ændres ved pensionering. Du kan betale pantet, tage en tur eller to og holde op med at spare for pensionering. Din skattesats kan falde. Evaluering af dine nuværende udgifter og foregribelse af, hvad de bliver senere er et centralt første skridt i besvarelsen af ​​spørgsmålet "Hvor meget af et æg skal jeg have ved pensionering?"

Inflation er en betydelig risiko for pensionister. Når vi holder op med at arbejde, har udgifterne tendens til at stige hurtigere end indkomst (derfor den velkendte fras, "leve med en fast indkomst.") Omkostningerne ved levejusteringer, der indgår i social sikring, giver ikke tilstrækkelig beskyttelse mod stigende priser, især udgifter til sundhedsydelser, der stiger hurtigere end den samlede inflation og forbruge en større procentdel af vores budget som vi alder.

Derefter skal vi se på, hvordan dine investeringer er placeret. Er du investeret i vækst eller indkomst? En af hovedårsagerne til at spare og investere er at sikre en indtægtskilde, som vi håber vil holde trit med inflationen. Hvor længe vores investeringsnest æg afhænger af vores udgifter, inflationen, hvordan vi investeres og hvor længe vi lever - et ret komplekst sæt faktorer.

I dag lever mennesker længere. Følgelig har "beregningspensionen for pensionering" gennemgået en svimlende ændring. De fleste mennesker er uvidende om konsekvenserne. Folk plejede at arbejde i 40-50 år og derefter træde i pension til 10 eller 20. Nu forestiller folk sig at arbejde 40 år eller endnu mindre, trække sig tilbage før og kan leve i yderligere 30 år eller mere. Hele paradigmet er skiftet.

Unge, der bliver gift og har børn, kan ikke begynde at spare med det samme. Men det betyder, at det kan være urealistisk at tro, at du kan spare i 20 år og gå på pension til 30. Den største enkeltfaktor for at nå vores pensionsbesparelsesmål er tid, så det er et must, så hurtigt som muligt.

Der er ikke kun et simpelt svar på spørgsmålet "Hvor meget skal jeg gå på pension?" Svaret vil være anderledes for hver person. Derfor er det så vigtigt at søge hjælp fra en professionel. Hvad du vil have dit liv til at "ligne" afhænger af dine værdier og prioriteter. Først skal du foretage en grundig analyse af dine nuværende udgifter og et skøn over udgifter ved pensionering. Faktor i inflationen. Så kom med et besparelsesmål og investeringsplan, der øger sandsynligheden for, at du vil have nok til det antal år, du forventer at leve.

Hvis det lyder skræmmende, kan jeg hjælpe!