For pensionering kan virksomhedsejere overveje at sælge, spare

Af Dmitriy Fomichenko

Få mere at vide om Dmitriy på vores websted Spørg en rådgiver

Små virksomheder er rygraden i den amerikanske økonomi, der tegner sig for 66% af alle nye job skabt i landet siden 1970'erne, ifølge US Small Business Administration. Endvidere ser det ud til, at små virksomheder har været mere succesfulde på dette område end store virksomheder og tilføjer 8 millioner job siden 1990 sammenlignet med 4 millioner arbejdspladser elimineret af deres større modparter.

At dømme efter disse fakta ser ud til, at vores lands livlige små erhvervsliv har en rimelig økonomisk afkast. En undersøgelse fra TDB i 2015 viser imidlertid, at 26% af småfirmaerne mangler tillid til, at de vil være i stand til at gå på pension komfortabelt.

Retirement kræver komfortabelt det samme planlægning som at drive en virksomhed. I dette tilfælde betyder det at fastsætte pensionsmål først og fremmest - tænker hårdt på hvilken slags livsstil vi ønsker i pension og i hvilken alder vi ønsker at gå på pension - og kommer op med det beløb, der er nødvendigt for at nå det mål. Når vi har sat mål, kan vi tage det næste skridt og analysere tilgængelige muligheder for at nå dem.

Sælger din virksomhed

En potentiel avenue til en lille virksomhedsejer, der ønsker at oprette en behagelig pensionering, sælger virksomheden og bruger provenuet som en pensionsfond. Afhængigt af hvor meget værdi du har oprettet med din virksomhed, kan det føre til en engangsfald, som giver dig mulighed for at leve komfortabelt. Hvis dette er din plan, hjælper det med at holde et par ting i tankerne.

Den ene er at være proaktiv og begynde at lede efter potentielle købere, før du bliver tvunget til at gøre det. En forebyggende søgning efter købere vil give en klar fordel ved at sætte dig ansvarlig for processen og tidslinjen. Det vil også give dig mulighed for at holde løftestang, fordi du ikke behøver at acceptere det første tilbud.

En anden nøgle er at sikre, at din virksomhed kan køre uafhængigt. Dette kræver også planlægning i god tid forud for din foreslåede pensionering. Det er vigtigt at begynde at delegere hverdagens opgaver og begrænse dit engagement i ledelsesbeslutninger. En virksomhed, der kræver, at ejeren fungerer korrekt, er usandsynligt at tiltrække investorer eller købere.

Opstilling af en pensionsplan

Bortset fra at sælge din virksomhed er en mere lang række muligheder for at skabe en behagelig pensionering - og en mere forudsigelig og forsigtig - at investere i mange år i en pensionsplan for dig selv og dine medarbejdere. Dette vigtige skridt er undertiden overset af småfirmaere, der har brugt år med fokus på forretningsudvidelsesplaner og sætter alle tilgængelige midler ind i dem.

Ifølge pensionskonstruktionseksperter er den største fordel i pensionsplanlægningen imidlertid begyndt tidligt, så dine penge kan vokse i flere årtier. Når det kombineres med udskudt skat, kan resultaterne være overraskende.

Her er tre mulige pensionsordninger for små virksomheder:

SEP IRA

En SEP IRA (Simplified Employee Pension Plan) er tilgængelig for små virksomheder af enhver størrelse og giver ejere mulighed for at foretage fradragsberettigede bidrag til deres støtteberettigede medarbejdere og årlige bidrag for sig selv på op til $ 53.000.

Det er vigtigt at bemærke, at SEP IRA'er kræver matchende bidrag til alle kvalificerede medarbejdere, hvilket kunne blive dyrt for virksomheder med et stort antal arbejdstagere. Og SEP IRA'er tillader ikke indhente bidrag til enkeltpersoner 50 og ældre, i modsætning til andre pensionsordninger.

ENKELT IRA

En simpel IRA (Savings Incentive Match Plan for Medarbejdere) er en pensionering mulighed for små virksomhedsejere med 100 eller færre medarbejdere. Den leveres med en årlig bidragsgrænse på $ 12.500 for 2016 og tillader indhente bidrag på op til $ 3.000 for folk 50 og ældre. Arbejdsgiverne vælger enten 2% eller 3% matchende bidrag af den årlige kompensation for kvalificerede medarbejdere.

Enkle IRA'er har lavere krav til vedligeholdelse, og de er forholdsvis billige at etablere. Imidlertid kan deres bidragsgrænse måske begrænse dig til et nedre pensionsnest æg.

Selvstyret Solo 401 (k)

En selvstyret Solo 401 (k) -plan er rettet mod ejere, der kun er ejer og selvstændige. Den leveres med årlige bidragsgrænser på op til $ 53.000 i 2016, og det tillader indhente bidrag på op til $ 6,000 for folk 50 og ældre. For småfirmaer, der arbejder sammen med deres ægtefæller, tilbyder en selvreguleret Solo 401 (k) lige bidrag til ægtefællen.

Et af de vigtigste attraktioner i en selvreguleret Solo 401 (k) er dens investerings fleksibilitet. Nogle af de tilgængelige investeringsmuligheder omfatter ejendomme, realkreditobligationer, skattelettelser / gerninger, ædle metaller, private equity og personlig udlån sammen med andre traditionelle investeringsoptioner. En Solo 401 (k) kan også tillade optagelse af op til $ 50.000 eller 50% af kontosaldoen.

Selv om de højere bidragsgrænser og fleksible investeringsmuligheder for en Solo 401 (k) gør det til en tiltalende løsning, er den begrænset til ejere, der kun er ejer og selvstændige, og er derfor ikke tilgængelige for virksomheder med ansatte.

Mød dine mål

Når du vælger blandt disse pensionsordninger, er nøglen at vælge en, der opfylder dine pensionsmål. Det er bedst at konsultere en finansiel ekspert, før du vælger.

Med ordstyring forfatter Alan Lakein siger "Manglende planlægning planlægger at mislykkes." Start i dag og bygg en fond, der sikrer, at du lykkes med at opbygge en behagelig pensionering.

Dmitriy Fomichenko er præsident og grundlægger af Sense Financial, en udbyder af selvregistrerede pensionskonti.