Business Loans Do's and Don'ts |

Når du starter en virksomhed, kan det virke som om der er en million og en ting at tænke på.

Top of mind for de fleste s? Sådan finansierer du din virksomhed.

Et forretningslån kan være en stor kilde til kapital, men det kan være svært at navigere i utallige muligheder for lån til små virksomheder. SBA-lån, konventionelle banklån, online-arbejdskapitallån og peer-to-peer-lån er blot nogle få af de typer af lån, som små virksomheder er berettigede til.

Heldigvis for at gøre tingene lettere for dig er der visse faktorer at passe på for at sikre, at du får den rigtige form for lån og ikke overbetaler. I denne artikel giver vi dig fem pointers at huske på, når du søger efter et erhvervslån.

Se også: Hvordan kan jeg få et erhvervslån, hvis min kredit er forfærdelig?

1. Begræns antallet af lån du ansøger om

Når du lige er begyndt med din søgning på et virksomhedslån, kan det være fristende at ansøge om så mange lån som muligt i håb om, at noget vil holde fast. En sådan tilgang kan dog skade din kredit score, hvilket gør det sværere at kvalificere sig til et lån.

Hver gang du ansøger om et erhvervslån, vil långiveren kontrollere din kredit. I nogle tilfælde, f.eks. Når man får et indledende citat, vil långiveren gøre en soft credit pull, som ikke vil påvirke dit kredit score.

Men når du sender en fuld ansøgning, vil långiveren gøre en hård kredittræk. Dette kan dæmpe din kredit score med et par point for hver ansøgning. Nogle gange kan selv at få et indledende citat udløse en hård kredittræk.

Den klogeste tilgang er først at finde ud af forskellige långiveres kvalifikationskriterier og gælder strategisk for de to eller tre muligheder, som du højst sandsynligt vil kvalificere for. Sørg også for at spørge långiveren om sine kreditkontrolpolitikker, så du bliver ikke overrasket.

2. Forstå omkostningerne ved lånet

Långivere beskriver omkostningerne ved et lån på forskellige måder. Nogle vil fortælle dig renten på lånet, og andre kan fortælle dig det samlede beløb, du skal betale tilbage. Når långivere beskriver lånekostnader på forskellige måder, gør det vanskeligt at sammenligne dine lånemuligheder.

For at gøre sammenligningshopping lettere, bede långiveren om at fortælle lånets årlige procentsats (APR).

APR, et udtryk, du måske er bekendt med, hvis du har købt et hus eller en bil, er den samlede pris for et lån over et år, inklusive gebyrer. APR for en bank eller SBA lån varierer fra omkring seks til ni procent. Det kan være meget højere for alternative långivere, der giver hurtig finansiering og arbejder med lavere kredittagere.

Husk, at et lavt APR-lån ikke nødvendigvis er bedre end et højt APR-lån. Kortfristede lån har ofte høje APR'er, men da de bliver betalt hurtigt, betaler du ikke interesse i lang tid. Som følge heraf er det samlede beløb, du skal betale tilbage, relativt lavt.

Se også: Eksempel på forretningsplanbibliotek

3. Vær forsigtig med forudbetaling straffe

På grund af omkostningerne kan forudbetaling straffe være en fælde for en uønsket låntager.

En forskudsbetaling er et gebyr, som en långiver opkræver, hvis du betaler et lån inden forfaldsdagen. Ved at betale et lån tidligt reducerer du det beløb, som långiveren tjener på lånet, så de opkræver en straf. Gebyret er normalt 2 til 3 procent af lånets udestående saldo, eller det kan være i glidende skala, hvor jo tidligere du betaler, jo højere vil straffen være.

Ikke alle lån har forudbetaling, For eksempel har standard SBA-lån ikke forudbetaling. Når du køber et lån, kan du også være i stand til at forhandle om fjernelse eller nedsættelse af en forudbetaling. Hvis ikke, læse det fine print, inden du underskriver låneaftalen , så du forstår præcis, hvor meget du vil blive opkrævet for forudbetaling af et lån.

4. Vælg mellem en kreditlinje og et traditionelt lån.

Afhængigt af dine forretningsbehov, kan en kreditforretning være en bedre mulighed end et lån.

Et lån er et fast beløb, som Du betaler tilbage med renter over en bestemt periode; en kreditlinje er som et kreditkort. Du bliver godkendt til det maksimale beløb, du kan få adgang til efter behov, og du refunderer det over en periode. Fordelen ved en kreditlinje er, at du kun skal betale renter på de midler du bruger.

En kreditlinje er bedre end et lån i to hovedsager. Hvis du lejlighedsvis har brug for kortfristet arbejdskapital til at købe lagerbeholdning eller dække sæsonudgifter, giver en kreditkreds fleksibilitet. En kreditkreds giver også et godt sikkerhedsnet til dækning af uventede forretningsomkostninger. Lån fungerer typisk bedre, når du skal finansiere en langsigtet investering, såsom udstyr eller fast ejendom.

5. Forstå hvilke aktiver der er på spil, hvis du ikke kan betale lånet igen.

De fleste långivere giver ikke lån til en virksomhed (især en start), medmindre den er sikret ved sikkerhedsstillelse, en lien eller en personlig garanti. Dette bør ikke tages let. Værdifulde personlige og forretningsmæssige aktiver kan være på spil, hvis du ikke betaler lånet tilbage, og du bør forstå, hvad der er på linjen.

Lån kan støttes af specifikke sikkerhedsstillelser (f.eks. ejendom, udstyr, lager, osv.) eller ved en generel pant på dine forretningsmæssige aktiver. Når et lån er støttet af specifikke sikkerhedsstillelse, giver du långiveren ret til at beslaglægge denne sikkerhedsstillelse, hvis du ikke kan betale lånet tilbage. Hvis et lån understøttes af en generel lien, kan långiveren tage nogen eller alle forretningsmæssige aktiver for at tilfredsstille et ubetalt lån.

Selv et lån uden sikkerhedsstillelse eller pantelån kan kræve en personlig garanti. Dette giver långiveren mulighed for at udnytte dine personlige aktiver, f.eks. Dit hjem og din bil, hvis du ikke kan betale lånet tilbage.

Se også: 5 Grunde til at du ikke kunne kvalificere dig til et SBA-lån, og hvad du skal gøre

Bottom line

Der er mange ting at overveje, når du forsøger at få et forretningslån, og det kan virke overvældende. Ved at følge de fem ovennævnte tip vil du hjælpe med at vurdere lånets grundlæggende og undgå at lave en stor fejl, som at pantsætte dit hus som sikkerhed uden at forstå hvad det betyder.

I sidste ende er hver virksomhed anderledes, og hver virksomhed har brug for finansiering til forskellige grunde. Med det i tankerne er det bedst at spørge en betroet rådgiver og din långiver alle dine spørgsmål før du forpligter dig til et lån.

Et virksomhedslån er et stort engagement, så du vil dække dine baser og sørge for at du ved det præcis hvad du får, og hvad du betaler for det.