6 Budgettering fejl og hvordan man løser dem

Tanken om at regne med alle de penge, du rører ved, kan være skræmmende, men de største budgetteringsflubber kræver ikke en matematikgrad, der skal rettes. Med nogle instrukser og beslutninger kan enhver bygge et budget.

Vi talte med flere finansielle planlæggere for at identificere de mest almindelige og besværlige budgetteringsfejl og hjælpe dig med at undgå dem. Fordelene er enige: Hoppe over et budget helt er den største fejl, du kan lave. Men når du har nailed en ned, fjerner du disse ekstra blunders.

1. Undlad at spore udgifter

Nøjagtigheden af ​​dit budget og din evne til at gøre fremskridt hen imod økonomiske mål afhænger af at vide, hvad du bruger. At være vage med disse tal kan sætte dig op for fiasko.

"Helt ærligt har de fleste mennesker aldrig holdt op med at tænke over, hvor mange penge de rent faktisk bruger på fødevarer eller personlige ting," siger Justin Goodbread, en certificeret finansiel planlægger med Heritage Investors i Knoxville, Tennessee. Han siger, at han både ser dramatisk over- og undervurderer, hvor meget de bruger hver måned.

Rette op: Spor hvad du bruger i mindst en måned, før du indstiller dit budget. Ideelt set holder du sporingskostnader hver måned, men skyder for mindst en måned pr. Kvartal. Brug en god budgetering app til at forenkle processen.

" MERE: 5 trin til sporing af dine udgifter

2. Forsinkelse af din pensionering

Et mål, der er mange årtier væk, er et let mål at forsømme. Men om du er middelalderen med en familie eller frisk uden for college, skal du spare for pensionering - det bør være den største økonomiske prioritet i dit liv.

"Folk har en tendens til at se, at de sparer for pensionering som ofre for deres" forbrug "i dag," siger Lauren Klein, CFP og grundlægger af Klein Financial Advisors i Newport Beach, Californien. "Det ser på det hele forkert." Klein foreslår at tænke på dagens pensionsbidrag som morgendagens lønsedler - det er de penge, der vil betale regningerne, når du er ældre.

Rette op: I det mindste skal du afsætte nok af din løn til at opfylde en arbejdsgiver match for 401 (k) bidrag. Hvis du ikke har en 401 (k), skal du oprette en IRA og bidrage med, hvad du kan hver måned. Det endelige mål er at afsætte mindst 15% af din nuværende indkomst til dine gyldne år.

3. Springe over nødfonden

Din nødfond eliminerer behovet for at aflytte kreditkort eller andre lån, når uventede udgifter sker, ifølge Scott Higgins, CFP med Rose Street Advisors i Kalamazoo, Michigan. "Det er ikke et spørgsmål om, om der vil ske noget, men et spørgsmål om hvornår," siger Higgins.

Rette op: Hvis du ikke har noget afsat i tilfælde af nødsituation, lav en $ 500 fond som din første prioritet. Når det er på plads, og du regelmæssigt bidrager til din pension, skal du indstille håndterbare mål for din nødfond, og du arbejder på at spare tre og derefter seks måneders leveomkostninger. Hvis du har tid og energi, overveje at øge din nødfond med sidegigs - bare find ud af hvordan man tjener penge på en måde, der passer til din tidsplan.

» MERE: Hvor meget har du brug for i din nødfond?

4. Hvis du antager, at din partner er på samme side

"Lad os tale om penge" kan være kampord i nogle husstande, men det er en stor fejl at undgå at tilpasse sig din budgettering og langsigtede finansielle mål. "Hvis den manglende kommunikation ikke allerede har skabt problemer, vil den helt sikkert komme ned ad vejen," siger Klein.

Rette op: Tal om penge tidligt og ofte. Se på månedlig indkomst, regninger og udgifter sammen, så du både ved, hvor pengene går. Når det kommer til budgettering og mål, kompromis hvis du ikke er enig i alt. Klein antyder at komme udenfor hjælp, hvis penge forbliver et konstant punkt.

» MERE: Sådan har du vanskelige pengeforhandlinger

5. Sveden pennies

Du vil ikke opnå økonomisk frihed bare ved at undgå små udgifter, som din daglige Starbucks-løsning, ifølge Daniel P. Mahoney, CFP og grundlægger af True Square Financial LLC i Atlanta. I stedet siger han, "to ting forhindrer de fleste familier i at spare mere - høje faste omkostninger som dit pant, bilbetaling og undervisning og uventede udgifter eller indkomsttab."

Rette op: Hold de store ting højt. Med en nødfond på plads til uventede udgifter, skal du undersøge dine tilbagevendende månedlige udgifter for steder at spare væsentligt. Brent Sutherland, CFP med Ntellivest i Pittsburgh, foreslår at spørge dig selv, om du virkelig har brug for det store hus og pant, eller to biler i stedet for en. "Det er nemt at blive fanget i at tro på, at disse genstande er en nødvendighed."

6. Forudsat at du skal gå alene

Budgettering er svært, men hjælp er derude, og den er ikke forbeholdt de rige. "Du har ikke brug for et minimumsbeløb for at modtage professionel finansiel rådgivning," siger Shelly-Ann Eweka, CFP med TIAA i Denver, selv om mange mennesker er bange for at bede om hjælp når det kommer til at styre deres penge.

Rette op: Der er mange gange, når arbejdet med en finansiel rådgiver er berettiget, og Eweka siger, at folk kan blive overrasket over, hvor lidt de skal betale. Kreditrådgivere er en anden, billig løsning, hvis du søger hjælp til gældsforvaltning og budgettering.Hvis du stadigvæk er usikker på at betale nogen for at hjælpe dig med økonomi, skal du tale med betroede venner og familie, især dem, du har set, opnå deres økonomiske mål.

Elizabeth Renter er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.