Stater med den bedste Mortgage Health

USA fortsætter med at komme sig ud af realkrisen, der begyndte for otte år siden, men tempoet i dette opsving har været ujævnt over hele landet.

Mens husejere i nogle stater, som Iowa, har set alvorlige pantkriminalitet satser under 2%, beboer andre steder, som New Jersey, stadig kæmper med en misligholdelse på 7%. US-gennemsnittet er 3,8% ifølge januar 2015-data.

Under hypotekskrisens højde er landets alvorlige misligholdelsesrate - som er defineret som betalinger mere end 90 dage for sent, og en indikator for potentielle afskærmninger - 8,6%, mere end det dobbelte af det nuværende gennemsnit.

For at afgøre, hvilke stater der har husejere, der er i den bedste position til at håndtere deres realkreditlån, undersøgte Investmentmatome data om alvorlige realkreditinvesteringer, afskærmningsbeholdninger, kreditscorer og månedlige boligejeromkostninger som en procentdel af indkomsten.

Nedenstående kort indeholder data for alle stater. Klik på en kategori, og rør derefter over en tilstand for at se dens data. Mørkere farver repræsenterer højere tal.

Nøgleaftagelser

Midtvesten stiger over.Midtvesten stater dominerede vores liste med de seks øverste stater, hvor boligejere har sunde pantprofiler.

Den en tredjedel regel gælder. Du har sikkert hørt, at du ikke bør bruge mere end ca. en tredjedel af din indkomst på boliger. Data ser ud til at understøtte det - de nederste fem stater på vores liste er blandt de højeste procentdel af beboere, der bruger 35% eller mere af deres årlige indkomst på boliger.

Følg pengene. Indkomstvækst - eller mangel på det - var en stor indikator for realkredit. Boligejere i Rhode Island, Nevada og Connecticut oplevede en høj realkreditrate, da beboere også oplevede større indtægtskontrakter.

North Dakota er nr. 1. Beboere i North Dakota, som er øverst på vores liste, så deres indkomst vokse 11,2% fra 2009 til 2014, sammenlignet med et fald på 2,8% for resten af ​​landet. Staten har i øjeblikket den laveste realkreditrate.

Sydøstlige scorer lav kredit. Beboere i det sydøstlige kæmpede mest med kredit og indspillede fire af de fem værste kreditværdighedsgennemsnit for staten. Der var en 66-punkts variance mellem den mest kreditværdige stat, Minnesota og mindst, Mississippi.

Stat	Gennemsnitlig kredit score	Beboere, der bruger over 35% af deres indkomst på boliger	Ændring i medianindkomst 2009-2014	Alvorlig pant deliquency sats	Afskærmning inventar	Mortgage health score
North Dakota	696	12.60%	11.19%	1.01%	0.43%	98.13
South Dakota	696	17.20%	1.96%	1.80%	0.60%	88.59
Nebraska	691	17.70%	0.23%	1.96%	0.42%	87.78
Iowa	693	16.20%	0.72%	2.58%	0.90%	84.52
Wyoming	670	18.70%	-2.40%	1.83%	0.51%	83.40
Minnesota	704	22.00%	-0.41%	2.18%	0.53%	83.19
Alaska	671	22.20%	-3.68%	1.39%	0.33%	82.10
Montana	686	25.80%	-1.38%	1.66%	0.46%	78.39
Colorado	681	25.40%	-0.36%	1.67%	0.51%	77.70
Kansas	675	18.00%	-1.08%	3.18%	0.88%	77.64
Utah	677	23.80%	-0.42%	2.15%	0.51%	77.22
Wisconsin	692	23.70%	-5.17%	2.47%	0.71%	77.13
Missouri	670	21.00%	-3.67%	3.00%	0.62%	75.50
West Virginia	658	18.10%	-1.19%	3.26%	0.83%	74.89
Virginia	675	24.20%	-1.45%	2.55%	0.56%	74.54
Idaho	676	25.60%	-4.02%	2.45%	0.83%	71.71
Michigan	672	25.00%	-0.77%	3.01%	0.56%	71.52
New Hampshire	696	28.60%	-1.04%	2.87%	0.78%	70.01
Texas	652	22.90%	-0.99%	3.03%	0.70%	69.93
Arizona	662	28.80%	-7.46%	2.02%	0.48%	69.61
Indiana	660	18.70%	-1.93%	4.07%	1.31%	68.49
Arkansas	652	19.80%	-1.72%	4.40%	0.87%	67.43
North Carolina	659	24.20%	-3.96%	3.42%	0.82%	67.32
Kentucky	658	20.60%	-3.42%	3.83%	1.24%	67.28
Tennessee	656	23.80%	-4.22%	3.86%	0.68%	66.56
Vermont	693	27.30%	-5.46%	3.23%	1.37%	66.08
Oklahoma	653	19.70%	2.77%	3.94%	1.43%	65.97
Ohio	672	21.80%	-2.14%	4.35%	1.38%	65.17
Alabama	651	22.70%	-4.70%	4.46%	0.78%	64.22
Washington	681	28.30%	-2.23%	3.23%	1.20%	64.12
Massachusetts	692	28.30%	-2.77%	4.05%	1.31%	61.91
Georgien	646	26.70%	-6.63%	3.94%	0.78%	60.59
Pennsylvania	684	23.50%	-3.15%	4.91%	1.81%	60.11
Louisiana	645	22.20%	-5.54%	4.72%	1.24%	60.09
Californien	670	37.90%	-5.32%	2.01%	0.53%	59.75
South Carolina	650	24.70%	-3.97%	3.98%	1.39%	59.74
Oregon	678	29.90%	-5.04%	3.59%	1.58%	58.03
Maine	686	25.80%	-2.57%	5.53%	1.87%	55.05
Mississippi	638	25.20%	-2.45%	5.56%	1.03%	53.53
Illinois	677	28.10%	-4.10%	5.00%	1.83%	53.18
Ny mexico	652	25.90%	-6.19%	4.32%	2.05%	53.16
Delaware	666	26.00%	-5.38%	5.10%	1.93%	52.99
Washington DC.	662	26.00%	8.87%	4.35%	2.46%	51.92
Maryland	668	26.60%	-3.80%	5.67%	1.99%	50.07
Rhode Island	685	31.50%	-8.62%	5.49%	1.60%	49.92
Connecticut	687	29.30%	-5.86%	5.42%	2.13%	49.83
Hawaii	690	37.70%	-2.19%	4.45%	2.74%	40.26
Nevada	642	32.80%	-13.10%	5.27%	2.19%	39.12
New York	681	31.40%	-2.96%	7.21%	4.00%	28.16
Florida	660	36.30%	-4.42%	7.71%	3.53%	20.17
New Jersey	680	34.80%	-5.19%	8.94%	5.19%	10.07

Metode

For at beregne panthygiejnen hos alle 50 stater og Washington, D.C., så vi på flere faktorer:

Gennemsnitlig kredit score. Statens data for maj 2015 er fra Experian. Dette var 10% af partituret.

Alvorlig realkreditmisligholdelse. Dette er defineret som en pant betaling, der er over 90 dage forfalden. Oplysninger blev leveret af CoreLogic, et data- og analyseselskab, i sin rapport fra januar 2015 om nationale afskærmninger. Dette er 30% af partituret.

Afskærmning inventar. Dette er andelen af ​​boliger med realkreditlån, der har været i afskærmningsprocessen. Data blev leveret af CoreLogic; dette er 30% af partituret.

Månedlig boligejer koster i procent af indkomsten. Vi kiggede på andelen af ​​boliger med månedlige boligejere omkostninger, der forbruges over 35% af husstandens indkomst. Månedlige ejer omkostninger omfatter pant betalinger, ejendomsskat, forsikring, forsyningsselskaber og condo gebyrer. Disse data er hentet fra US Census Bureau's 2013 American Community Survey. Dette er 30% af partituret.

Billede via iStock.