Fordelene og ulemperne ved at vælge en 529 Plan

Er du ikke sikker på, hvilken skolebesparelsesplan der passer dig? Se også Investmentmatomes bedste 529 spareplaner fra 2013.

At vælge en 529-plan er ganske god, især hvis det skal hjælpe med at redde til dit barns universitetsuddannelse, men en ting bør tages i betragtning og gives en god tanke. For at du kan træffe en beslutning om noget, især hvis det indebærer en økonomisk beslutning, skal du sørge for at se på både fordele og ulemper. På den note er her nogle få fordele og ulemper ved at vælge en 529 plan med det formål at spare op til dit barns universitetsuddannelse.

Fordelene ved at vælge en 529 plan:

Høj mulighed for at få skattefri afkast på en 529 plan: I de fleste tilfælde, når man investerer i en 529 plan for at spare på en skoleuddannelse, er de opnåede afkast, det vil sige de endelige udbetalinger, normalt skattefrie. Dette sker i mange tilfælde, men der er stadig tilfælde, hvor man skal bekræfte dette ved at henvise til IRS-publikationen 970.

En 529 plan returnerer rente på investering: Denne særlige fordel kræver lidt forskning, fordi det ikke altid virker som planlagt, men for det meste fungerer det. 529 planer drives normalt ligesom fonde i den forstand, at de fleste af dem placerer investeringerne hos kunder som dig i high return-programmer som aktier og obligationer for at hjælpe med at dyrke dine penge meget hurtigere. Selvom nogle stater driver sådanne investeringer på en anden måde, men alt i alt gør operatørerne af en 529-plan det altid godt for at sikre, at du får interesse for din investering. For at være klar over dette, skal du sørge for at stille relevante spørgsmål og lave nogle undersøgelser af din plan, inden du fortsætter med at underskrive de dokumenter, du vil få. Det vigtige er at sikre, at du er fortrolig med processen, risikoen involveret og det afkast, du forventer.

Dine bidrag er ikke begrænsede: 529 planer for besparelser på college giver dig frihed til at bidrage med så mange penge som du gerne vil hvert år.

Dine penge kan overdrages: Med en 529-plan kan du overføre dine penge fra en stat til den anden, især i tilfælde af flytning til en anden stat.

Ulemper ved at vælge en 529 plan

Du kan kun bruge dine penge til college formål: Som en 529 plan investor, er du kun tilladt at gøre brug af dine udbetalinger kun til college formål. Undladelse af at gøre dette ville tiltrække en 10% straf på dine udbetalinger. Også ved hjælp af dine udbetalinger til noget andet giver den føderale regering og IRS frihånden til at beskatte din alternative konto.

Du kan ikke investere igen uden at tiltrække en straf: Ligesom du ikke har lov til at bruge dine penge til andre formål end for universitetsuddannelse; Du kan heller ikke overføre dine investeringer til en anden fond, hvis sidstnævnte opsparingsplan giver dig større interesse end 529-planen. Hvis du gør dette, vil du få en 10% straf

Ansvarsfraskrivelse: Denne artikel er en del af Investmentmatomes serie af brugerperspektiver på 529 Planer. Udsigterne og anbefalingerne i dette stykke afholdes af den enkelte bidragyder og afspejler ikke nødvendigvis Investmentmatomes meninger som helhed.