Sammenligning af regulerbar rente og fast rente

Fast eller variabel rente på realkredit lånet?

Indholdsfortegnelse:

Et spørgsmål af interesse
Boliglån betød for forskellige købere
Bundlinjen
Hvad er næste?
Sammenligne i dag er 5/1 ARM satser
Se de bedste fastforrentede realkreditinstitutter
Lære mere om fordele og ulemper ved armaturer

I denne artikel: Renter på ARM'er vs. fastforrentede lån Er et ARM eller fastrentelån bedre? Betydningen af caps i armaturer Yderligere ARM og fast sats lingo Find en ARM eller fast rente långiver

Selvom realkreditrenterne stiger, forbliver de lavt af historiske standarder. Under disse forhold trækkes mange homebuyers til det traditionelle 30-årige boliglån, men beslutter ikke for hurtigt. Så attraktivt som det fastforrentede realkreditlån kan være, kan du muligvis få en endnu lavere rente - og et udtryk, der passer bedre til dine behov - med en justerbar rente.

Et spørgsmål af interesse

Et fastforrentet lån har en rentesats, der aldrig ændres. Et rentetilpasningsspændingsrente tilbagelægger dog renten med bestemte mellemrum og kan være et stærkt værktøj til homebuyers med specifikke mål i tankerne.

Et fastforrentet lån har en rentesats, der aldrig ændres.

ARM'er begynder med en fast rente for en bestemt periode, og juster derefter frekvensen efter det. En "5/1" ARM betyder, at din sats vil blive fastsat i fem år og derefter justeres årligt. Nogle långivere forlænger længden af den indledende sats lås fra de fælles fem år til syv, 10 eller endda 15 år, hvilket gør ARM'erne endnu mere attraktive end andre typer af realkreditlån.

Efter den indledende periode er renten baseret på et indeks plus en margen. Indekset kan være en offentliggjort rente såsom LIBOR (London Inter-Bank Offer Rate) eller en privatrente udviklet af långiveren. Marginen er en fastsat procentdel, der føjes til indekset.

Selvom ARM-renteniveauerne i begyndelsen er lavere end et 30-årigt fastforrentet lån, undertiden med så meget som et procentpoint, er der altid en chance for, at en ARM-rente vil blive nulstillet flere gange over lånets løbetid.
Sammenlign dagens ARM og faste realkreditpriser
Boliglån betød for forskellige købere

Hvis du er bosat i din karriere, har en voksende familie og er klar til at sætte nogle roder i et fællesskab, du elsker, kan et 30 eller 15 års fastforrentet realkreditlån være det rigtige for dig. Med en indlæst sats vil du altid vide, hvad din betaling vil blive.

En ARM begynder med en lavere rente, hvilket betyder, at din månedlige betaling vil være mere overkommelig, i det mindste så længe satsen er fastsat. På grund af denne funktion kan du faktisk kvalificere dig til et større lån, og det kan betyde et pænere hus. Eller for at se det på en anden måde: Sig, du vil købe et hjem på $ 300.000. Det vil sandsynligvis være lettere at kvalificere sig til ARM end et fastforrentet realkreditlån, fordi betalingen i starten er lavere og absorberer mindre af din samlede indkomst.

Justerbar rente realkreditlån oftest appellerer til en yngre, mere mobil første gang homebuyer.

Justerbar rente realkreditlån oftest appellerer til en yngre, mere mobil første gang homebuyer. Hvis du går videre i en karriere, der kan kræve, at du flytter til en anden by inden for et par år, tænker på at starte en familie snart, eller vil bare holde dine langsigtede muligheder åbne, kunne en ARM være et godt valg. Hvis du bevæger dig væk eller handler op til et større hjem, inden indledningen slutter, har du draget fordel af den lavere rente uden besværet med at håndtere en justerbar rente eller refinansiering til et fastforrentet realkreditlån.

" MERE: Brug vores pantelommer til at finde ud af din månedlige pant betaling.
Pas på interesser-kun ARM'er For at tiltrække flere virksomheder, giver nogle realkreditinstitutter låntagere mulighed for at foretage rentebetalinger, nogle gange i perioder op til 10 år. I det arrangement betaler din månedlige betaling kun renter på lånet, og det gør ikke noget i hovedstolen. Det kan tillade endnu lavere betalinger til at starte, men vær meget forsigtig, når du overvejer denne form for lån. Du sætter dig selv op for et stort spring i månedlige betalinger senere, når rentenes eneste periode slutter. Hvis renten stiger i kampagneperioden, kan det gøre den fremtidige betalingspine endnu værre.
" MERE: Rente kun realkreditberegner Forståelse af rente- og betalingskort ARM'er kan have en eller flere indbyggede caps. Disse kan være grænser for, hvor meget renten kan hoppe til den første justering og for hver efterfølgende justering. Hætterne kan også begrænse den maksimale renteforhøjelse for lånets løbetid.

Nogle ARM'er tilbyder også en betalingskap - en grænse for, hvor meget din betaling kan stige. Men mens en sådan kasket kan begrænse det beløb, din månedlige betaling går op, kan det måske ikke begrænse renten. Resultatet kan være en betaling, der ikke dækker alle de renter, der skal betales på realkreditlånet. Resten er tilføjet til din samlede gæld, så du kan betale renter ud over renter - og skyldes faktisk mere ved udgangen af din låneperiode, end du gjorde i starten. Tricky ARM betingelser forklaret ARMs involverer nogle komplicerede vilkår og betingelser, så det er vigtigt at forstå alle de lingo. Her er nogle fælles termer, du bør lære:

Justeringsfrekvens: Hvor ofte kan din rente justere. Årligt er en fælles frekvens.

Justeringsindeks: Forventet renteforandring.

Discounted initial sats: Ofte benævnt teaserraten er dette den faste rente i den indledende eller indledende periode.

Ballon betaling: En stor betaling, der kan opkræves i slutningen af et pant.

Rentesats: En grænse for, hvor meget din sats kan stige med hver justering.

Betalingsdækning: En grænse for, hvor meget din pant betaling kan ændre sig; normalt en procentdel af lånet.

Interessante ARM'er: Med et rentetilpasbart rentetilpasningslån betaler du kun renterne, ikke noget mod hovedstol, i et bestemt antal år. Det betyder en mindre månedlig betaling i løbet af den tid. Vær forsigtig, selvom; denne type lån kan lande dig med en meget højere betaling efter renten-periode.

Betalingsmulighed ARM: Dette realkreditlån giver dig mulighed for at vælge mellem flere månedlige betalingsmuligheder: En rentebetaling, en minimumsbetaling eller en fuldt afskrevet betaling. Igen, vær meget forsigtig med at tilmelde dig denne slags lån.
Bundlinjen

ARM har en vis appel, især for husejere, der ønsker lavere indledende indbetalinger eller flytning fleksibilitet. Du vil gerne lave matematikken for at sikre, at hvis satser stiger efter indledende periode, kan din indkomst klare de højere månedlige betalinger. Men hvis renten bliver lav eller endda falder, kan rentetilpasningslån potentielt spare dig for mange penge. Mere fra Investmentmatome Bedste regulerbare rente pant långivere Bedste 30-årige faste realkreditinstitutter Fordele og ulemper ved ARM'er

Hvad er næste?

Vil du handle?
Sammenligne i dag er 5/1 ARM satser

Vil du dykke dybere?
Se de bedste fastforrentede realkreditinstitutter

Vil du udforske relaterede?
Lære mere om fordele og ulemper ved armaturer

Hal Bundrick og Deborah Kearns er medarbejderforfattere på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected], [email protected]. Twitter: @halmbundrick, @debbie_kearns.
Denne post opdateret 2. februar, 2016. Den blev oprindeligt offentliggjort 19. juni 2014.

Billede via Shutterstock.