Zap de gebyrer, der spiser væk ved din rigdom

Amerikanere kan betale mere end 369.000 dollars i bank- og investeringsgebyrer i løbet af deres levetid, ifølge et nyt Investmentmatome-studie. Hvad er værre er, at de fleste ikke engang erkender det: Undersøgelsen viste, at amerikanerne i gennemsnit tror, ​​at de vil bruge kun $ 2.244 på disse gebyrer i løbet af deres levetid.

Vores site analyse også identificeret en sekundær effekt - nedskæringen af ​​potentielle investeringsafkast over tid som et resultat af gebyrer, uddybning af det samlede tab til mere end $ 1 million.

Mens du undgår disse gebyrer, er det ikke realistisk, hvis du planlægger at investere nogle af dine penge - og det skal du! - Der er måder at bruge mindre af dine hårdt tjente penge på undgåelige gebyrer.

Hvordan man undgår bankgebyrer

Investmentmatome-undersøgelsen brød finansielle gebyrer i tre primære spande: bankgebyrer, 401 (k) gebyrer og IRA-gebyrer. Det fandt amerikanerne måske betale næsten 18.000 dollars i bankkonto gebyrer - hvoraf de fleste er undgåelige - over deres levetid. Sådan undgår du vedligeholdelse, overtræk og pengeautomater.

Vedligeholdelsesgebyrer: Kontrol- og opsparingskonti kan begge komme med månedlige vedligeholdelsesgebyrer, der opkræves af banken for privilegiet at have kontiene. En måde at undgå vedligeholdelsesafgifter på er at tage de nødvendige handlinger fra din bank for at få dem frafaldet.

Mange banker vil afstå fra det månedlige vedligeholdelsesgebyr ved kontrol af konti, hvis du har en vis mængde direkte deponeret i din konto hver måned, eller du opretholder en mindste daglig saldo. På sparekonti kan din bank afstå fra et vedligeholdelsesgebyr, hvis du opretholder en mindste eller gennemsnitlig dagsaldo eller opretter en automatisk månedlig overførsel fra din linkede kontokonto.

Visse banker - mange af dem online-kun banker - har ikke vedligeholdelsesgebyrer på check eller opsparingskonti til at begynde med. Så hvis du ikke ønsker at hoppe gennem hoops for at undgå gebyrer, kan du skifte til en bank, der simpelthen ikke opkræver gebyrer. Flere af valgene i denne analyse af de bedste kontrolkonti opkræver ingen månedlige gebyrer.

Overtræk gebyrer: Overtræk beskyttelse, der sparker ind, når du fejer dit kort uden tilstrækkelige midler i din checkkonto til at dække transaktionen, er valgfri. Hvis du allerede har valgt, fordi du ikke var klar over, at det var valgfrit eller ikke forstod alternativet, kan du vælge tilbage og undgå det ledsagende gebyr. Fair warning, though: Din transaktion vil blive afvist, hvis du afstår fra overtræk beskyttelse.

Hvis du vil undgå overdragelsesgebyrer og afviste transaktioner, tillader nogle banker dig at forbinde din opsparingskonto til din checkkonto, og overfører penge mellem de to, hvis du opkræver for meget. Men sørg for, at din bank tilbyder gratis overtræk overførsler, som nogle afgifter for denne service også.

Hæveautomater: Når du bruger en anden banks pengeautomat, kan du blive ramt af to gebyrer - en fra din bank og en fra værtsbanken. Disse kan undgås ved kun at bruge pengeautomater, der findes i din banks netværk, eller skifte til en bank, der refunderer pengeautomater.

Sådan reduceres 401 (k) gebyrer

Din 401 (k) konto kan koste dig næsten $ 207.000 i løbet af din levetid, ifølge Investmentmatome-undersøgelsen. Du skal altid betale nogle gebyrer med en 401 (k), men at se et par simple omkostninger kan spare dig meget i det lange løb.

En god tommelfingerregel, når du vurderer investeringer i din 401 (k), er, at overkommelige midler ikke er automatisk dårlige midler. Højfonde midler vil ikke nødvendigvis gøre dig til dine mål hurtigere, især når de høje gebyrer spiser i din investeringsafkast. Når du vælger fonde til din 401 (k), skal du være opmærksom på omkostningsforholdet for hver fond.

Fondens omkostningsforhold: Fondens omkostningsforhold er et årligt gebyr, der opkræves som en procentdel af din investering. En udgiftskvotient på 1% kan virke lav, men med tiden øges det med en betydelig mængde. Vælg fonde med lave omkostningsforhold (nogle af de billigste midler opkræver mindre end en fjerdedel af 1% om året), forudsat at de har et godt track record over ydeevnen.

Ulempen ved en 401 (k) er, at du er begrænset til de fondsoptioner, som din virksomhed vælger. Det betyder dog ikke, at du ikke kan scour de muligheder, du har for valg med de laveste gebyrer.

Hvis din virksomheds 401 (k) kun tilbyder billige omkostninger, bør du sandsynligvis lægge flere af dine pensionsopsparinger i en individuel pensionskonto eller IRA, som giver dig flere valgmuligheder. Men hvis din virksomhed tilbyder en kamp på dine 401 (k) bidrag, skal du altid spare mindst for at få den fulde kamp. Det er et øjeblikkeligt afkast af din investering, du kan ikke komme andre steder.

Sådan reducerer IRA gebyrer

Amerikanere kan betale omkring 145.000 dollars i IRA-gebyrer i løbet af deres levetid, men igen kan disse gebyrer reduceres betydeligt ved at vælge de rigtige midler. I modsætning til 401 (k) s oprettes IRA'er gennem en mægler, der ikke er forbundet med din arbejdsgiver, så du vil sandsynligvis have en meget bredere vifte af midler at vælge imellem med en IRA.

Som med din 401 (k), bør du evaluere omkostningsforhold for investeringsforeninger og favorisere billige penge. Alle tips om udgiftsforholdene ovenfor i 401 (k) sektionen gælder også her. Udover dette kan du også søge efter midler uden salgsmængder eller transaktionsgebyrer for yderligere at reducere dine omkostninger.

Salgsmængder ved gensidig fond: Salgsbelastninger er gebyrer eller provisioner opkrævet af nogle, men ikke alle, fonde. Disse kan undgås ved at vælge ikke-belastede midler.

Transaktionsgebyrer for gensidig fond: Transaktionsgebyrer kan blive opkrævet af en mægler, når du køber eller sælger investeringer. Hvis du vælger ikke-transaktionsgebyr-fonde, kan du helt undgå denne udgift og sænke dine samlede levetid investering omkostninger. De fleste IRA-udbydere tilbyder fondskærmere, der giver dig mulighed for at filtrere efter midler uden salgsbelastninger eller transaktionsgebyrer.

Hvis du finder din udbyder mangler i fondsmuligheder, skal du ikke være bange for at shoppe rundt. Denne beretning om de bedste IRA-udbydere fremhæver mæglere med ekstraordinære investeringsmuligheder - herunder rigelige valg i gebyrfrie midler - samt flere andre kategorier af vindere.