Automatisering din vej til en behagelig pensionering

Af Larry Weiss

Lær mere om Larry på vores hjemmeside Spørg en rådgiver

En af de store ærer om at arbejde med fantastiske kunder er at lære deres hemmeligheder for succes. Nogle mennesker har fantastiske job med store indkomster. Andre nyder livet, mens de tjener og bruger langt færre penge. Mange er i stand til at spare store beløb for pensionering.

Spørgsmålet er, hvordan gør de det?

At spare penge til pensionering er ikke en funktion af glans, høje moralske standarder, bedre uddannelse eller har grønne øjne. Hvad disse sparere er rigtig gode til, er at finde et system, der virker for dem og holder fast i det.

De fleste af mine bedste kunder har en nem formel til at opfylde deres opsparingsmål: De automatiserer processen. Som klient for nylig forklarede det mig: "Hvis jeg ikke har penge på min checkkonto, så kan jeg ikke bruge nogen penge."

Så da hun udviklede sin finansielle plan, identificerede vi hendes arbejdsplads 401 (k) som en fantastisk måde at redde. Hun sætter nu $ 18.000 om året på sin konto, og hendes firma bidrager med $ 5.000 mere, så hun sparer mere end $ 23.000 om året for pensionering. Hvis hun bidrager med $ 23.000 om året i 10 år fra 25 år og hendes midler vokser med 7% om året, ville hun samle mere end $ 1 million ved hendes tidlige 50'ere.

Ved udførelsen af ​​sin plan udarbejdede vi en række automatiske ACH-betalinger fra sin bankkonto til finansiering af andre finansielle mål. ACH står for Automated Clearing House, et elektronisk netværk for finansielle transaktioner i USA. Så ligesom lønnen tilbageholdenhed til at finansiere sin 401 (k) konto, brugte vi en ACH til at finansiere andre investeringsmål som fremtidige rejseplaner eller købe et hjem med stor succes.

Hun har en nem og vidunderlig strategi til at planlægge for sin økonomiske fremtid. Hun har identificeret et mål og en enkel måde at lykkes på.

Folk er ofte for fokuserede på deres investeringer i sidste uge, sidste måned eller sidste kvartal. Det rigtige spørgsmål at tage fat på er: "Hvornår skal jeg bruge pengene?" Din tidshorisont vil hjælpe dig med at bestemme, hvordan du bedst kan investere dine midler. Jo længere tidshorisonten er, jo mere aggressiv kan din tildeling være.

Min kunde forstår, at bestande har givet den bedste chance for at levere gode investeringsafkast, der vil slå inflationen, når den overvejes på lang sigt. Hun forstår de finansielle markeder godt nok til at vide, at faldende aktiekurser udgør en mulighed for at købe gode investeringer til en lavere pris.

Hun ser på køb af aktier som at købe et nyt apparat: "Du fortæller mig, at den investering, vi diskuterede for seks måneder siden, nu er 20% billigere for den samme investering?" På den måde anses op- og nedture på aktiemarkedet ikke at være frygtede. Hun fokuserer ikke på værdiforringelsen, men snarere muligheden for fremtidig vækst.

Hendes hemmeligheder for succes er enkle: Spar i dag og automatiser processen for at give dig selv den disciplin, du har brug for, så kig på kortfristede markedsudsigter som langsigtede muligheder.

"Jeg kører ikke mig skør ved konstant agonizing over hver økonomisk historie og hvordan det påvirker investeringer," sagde hun.

Og hun fortalte mig endnu en ting: "Larry, jeg hyrede dig for at gøre det bekymrende."