Forventet rentesats Definition og eksempel |

Hvad det er:

En antaget rentesats bruges til at beregne en annuitets periodiske indkomstbetalinger. værker (eksempel):

For at forstå, hvordan den antagne rentesats fungerer, skal man først huske, hvordan en livrente fungerer. Det er en kontrakt mellem en person (annuitanten) og et forsikringsselskab (normalt). Forsikringsselskabet indvilliger i at betale annuitanten en vis sum penge i et bestemt antal perioder.

Når annuiteten er variabel, modtager annuitanten en minimumsgarantisk periodisk betaling samt overskydende betalinger, der svarer til ydelsen af ​​livrenteens underliggende investeringer. Så en antaget rentesats på 5% på hovedstolens $ 1 million ville medføre større minimumsbetalinger til annuitanten end hvis den antagne rentesats kun var 2%. Selv om annuitanten ville modtage yderligere betalinger, hvis livrenteens underliggende aktiver overstiger visse forventninger, bestemmer den antagne rentesats, der er fastsat i livrenteaftalen, den garanterede minimumsbetaling (annuitantens alder, typen af ​​livrenteaftale, og om annuitantens ægtefælle vil modtage livrentebetalinger hvis annuitanten dør også påvirker denne betaling).

Hvorfor det er sager:

Generelt er jo større den antagne rentesats, desto større er den periodiske betaling til annuitanten. Men fordi forsikringsselskabet (eller den enhed, der leverer livrenten til kunden) bestemmer den antagne rentesats, betaler den sig at shoppe. For det andet bruger annuitants ofte livrenteindtægter til at finansiere deres pensionering, og fordi den antagne rente påvirker størrelsen af ​​denne indkomst kraftigt, er det af stor betydning. Hvis den antagne rentesats er for lav, kan annuitetsbetalingerne ikke være meget store, især efter at annuitetens gebyrer og omkostninger er fratrukket.