Spørg Brianna: Skal jeg afskrække mine mål, mens jeg tilbagebetaler studielån?

"Spørg Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings, eller en anden starter. Jeg er her for at hjælpe dig med at styre dine penge, finde et job og afbetale studielån - alle de virkelige ting, ingen lærte os at gøre på college. Send dine spørgsmål om postgrad liv til [email protected].

Denne uges spørgsmål:

"Jeg vil gifte mig, købe et hus og slå andre voksne milepæle i min 20s og 30s, men min studielåns gæld holder mig tilbage. Skal jeg afskaffe andre mål, mens jeg tilbagebetaler mine studielån?"

Følelse stymied af studielån er ved at blive en afgørende del af at være en 20- eller 30-noget. Tallene er stablet imod os: College er dyrere, vi tager mere gæld til at rådgive det, og det er sværere for os at tilbagebetale de penge, vi låner.

Ifølge kollegiet har den gennemsnitlige offentlige fireårige universitets nettopris - det beløb du betaler for undervisning, gebyrer, værelse og bestyrelse efter regnskab for stipendier, stipendier og skattefordele - hoppet fra $ 9.940 om året til $ 13.320 fra 2003-04 til 2013-14. Ikke overraskende steg gennemsnittet af studielåns gæld ved graduering 56% mellem 2004 og 2014, institutet for College Access & Success rapporter. I mellemtiden faldt den gennemsnitlige husstandsindkomst 6,5% mellem 2007, året før recessionen ramte og 2014, ifølge US Census Bureau.

Dine bekymringer er virkelige, og lad ikke nogen fortælle dig, at du bare ikke burde have taget udlån til studielån, eller at du skulle have valgt en mere lukrativ hoved, da du var 18 og ikke kunne planlægge forbi dit næste måltid.

Men der er måder at gøre dine studielånsbetalinger mere overskuelige, så du har råd til et bryllup, en forskudsbetaling og andre fyldninger af voksenalderen. Du kan også omarbejde dine forventninger til, hvad du skal opnå i dine 20'ere og 30'erne for at mindske den følelse af at falde bagud.

Sænk dit studielåns betaling

Det bør være din prioritet at fastsætte dine studielånsregninger, fordi konsekvenserne af misligholdelse kan være alvorlige. Når du som standard har regeringen f.eks. Beføjelse til at tilbageholde din løn eller gribe dine skatteudgifter til at indsamle din ubetalte føderale lånegæld.

Hvis du har problemer med at foretage din betaling, skift til en indkomstdrevet afbetalingsplan. Disse muligheder kan reducere dit månedlige studielånsregning til 10% eller 15% af din indkomst. Kontroller, om du også er berettiget til tilgivelse af studielån: Forlængelse af offentlig tjeneste vil gøre din resterende lånebalance forsvundet efter 120 on-time betalinger, hvis du arbejder for en nonprofit eller et statsligt organ.

Refinansiering kan også hjælpe dig med at styre dine studielån. En privat långiver vil betale din nuværende gæld og give dig et nyt lån til en lavere rente. Du skal kvalificere sig ud fra din indkomst, kredit score og jobhistorie, så det er bedst for dem, der ikke er i fare for at falde bag på betalinger. Du vil også miste visse fordele, hvis du refinansiere dine føderale lån.

Indstil dine egne forventninger

Før du beklager den cushy livsstil dine lån røvet fra dig, husk at disse lån hjalp med at få dig en college uddannelse. En grad tjener 25- til 34-årige en ekstra $ 20.000 om året i gennemsnit sammenlignet med dem med en videregående uddannelse, ifølge National Center for Education Statistics.

Ja, du kan slå disse klassiske voksne milepæle senere - men du vil stadig ramme dem. Fra omkring 27 år er boligejendomsrenten højere blandt dem, der tog gæld til at gå på college end dem, der ikke gik på college i det hele taget, ifølge en nylig rapport fra Susan M. Dynarski, en senior fyr på Brookings Institution og en professor ved University of Michigan.

Husk også, at at købe et hus er ikke det ultimative tegn, du er en voksen, og at sætte den af ​​gør dig ikke en fiasko. Helen Ngo, en certificeret finansiel planlægger og rektor hos Capital Benchmark Partners i Atlanta, siger, at hendes 20 og 30-noget klienter, der for nylig er uddannet med lægevidenskab, lov og anden gradueret gæld, ikke er ivrige efter at købe boliger.

"De fleste af dem vil bare tjene penge og betale gæld og rejse," siger hun.

Er det sådan et problem? I betragtning af chancen ved jeg, at du ville slippe af med dine studielån i morgen; Det ville jeg også. Men hvis de fik dig en grad, var de nok værd. Arbejd dem ind i dit budget, planlægge for fremtiden alligevel, og ved at du ikke behøver at imødekomme alles forventninger, men dine egne.

Brianna McGurran er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.