4 Trin til en perfekt balanceret portefølje |

Er ideen om at købe og sælge aktiver slår frygt i dit hjerte? har været fast i passivitet på et tidspunkt, når det drejede sig om køb eller salg af investeringer.

Er det blomstrende marked den forkerte tid at købe?

Eller omvendt:

Er markedet faldet for meget for at retfærdiggøre sælger? Nå er der en måde at minimere angst på og øge din portefølje. Det er virkelig ret simpelt: Det hedder omlægning af dine tildelinger, og jeg skal fortælle dig, hvordan du gør det om et øjeblik.

Nogle undersøgelser siger, at 90% af investorens afkast henføres til porteføljens aktivaallokering. Hvorvidt denne procentdel er korrekt eller ej, er der ringe tvivl om, at ens aktivering er en vigtig faktor i investorens langsigtede afkast.

Money Magazine

for nylig rapporterede, at investor kan øge afkastet med næsten 1% ved at genbalancere hvert år eller deromkring. Så du ved, du skal omfordele, og du ved, det vil gavne din portefølje. Men ved du hvor du skal begynde? Lad os se på den hypotetiske Jenae Does situation.

Dette er tildelingen, Jenae Doe bestemmer, opfylder hendes potentielle risiko- og returkombination. Se på Jenaes optimale portefølje og find ud af, hvor nemt det er at genbalancere.

Jenaes Ønskede Asset Allocation

Fondtype
% Af Portefølje	Samlet US Stock Index Fund
30%	All-World ex-US Aktieindeksfond
20%	Statsobligationsindeksfond
20%	Fondskasseindeksfond
20%	REIT Indeksfond
10%

Trin 1: Planlæg genbalancering på din dagsorden, eller det vil aldrig ske!

I begyndelsen af ​​januar kom "rebalance asset allocation" op på Jenaes kalender. Her er hvordan hendes kapitalfordeling blev set før genbalancering.

Jenaes beholdninger forud for omlægning

Fondtype
% af porteføljen	Samlet amerikanske aktieindeksfond
35%	All-World ex-U.S. Aktieindeksfond
13%	Statsobligationsindeksfond
22%	Fondskasseindeksfond
21%	REIT Indeksfond
9%

Det er Det er nemt at se, at aktivfordelingen et år senere ikke er det samme som de optimale målprocenter.

Trin 2: Sammenlign nuværende aktivallokering med målfordelingsprocentdelinger.

Jenae havde brug for at få hendes aktivfordeling tilbage til sin forudbestemte procenter. Det er her, hvor kortlægningsoversigten for aktivetildeling kommer i spil. Diagrammet - som viser din målallokering og din nuværende tildeling side om side - er designet til at hjælpe dig med at bestemme, hvilke bevægelser du skal foretage for at komme dit sted.

Herunder er Jenaes diagram med to af de tre kolonner udfyldt.

Aktiveringsfordeling Rebalancing Chart

Fondtype
Mål%	Nuværende%	Køb eller Sælg?	Samlet US Stock Index Fund
30%	35%	?	All-World ex-US Aktieindeksfond
20%	13%	?	Statsobligationsindeksfond
20%	22%	?	Corporate Bond Index Fund
20%	21%	?	REIT Index Fund
10%	9%	?

Så nu har du lagt dine nuværende bedrifter og din optimale beholdningsside ved side. Nu er det videre til trin 3 …

Trin 3: Liste værdipapirerne til at købe og sælge.

Udfyld købs- eller salgskolonnen ved at beregne forskellen mellem den aktuelle aktivallokering og målet i "Køb eller Salg" kolonne.

For eksempel er det forudbestemte mål Total US Stock Index Fund - 30%. Ved årets udgang er aktivprocenten i Total US Stock Index Fund 35%.

Så det betyder at du skal sælge nok af indeksfonden til at svare til 5% af din portefølje. Det bliver så lagt i den endelige kolonne i diagrammet, sådan som dette …

Aktiveringsfordeling Rebalancing Chart

Fund Type
Mål%	Nuværende%	Køb eller Sælg?	Samlet US Stock Indeksfond
30%	35%	Sælg 5%	All-World ex-US Aktieindeksfond
20%	13%	Køb 7%	Statsobligationsindeksfond
20%	22%	Sælg 2%	Corporate Bond Index Fund
20%	21%	Sælg + 1%	REIT Index Fund
10%	9%	Køb 1%

En ting at afklare her. Du sælger ikke 5% af dine beholdninger i indeksfondet. I stedet sælger du en del af dine beholdninger i den fond, der svarer til 5% af din samlede portefølje. Det er en nyanceret, men vigtig forskel …

For eksempel, siger den tidligere nævnte indeksfond er i en $ 100.000 portefølje. For at udgøre 35% af den portefølje, skal du have $ 35.000 i indeksfonden. Hvis dit mål er at reducere denne procentdel til 30%, skal du have kun 30.000 dollars i den pågældende fond - hvilket betyder at du skal skifte $ 5.000 (5% af din samlede portefølje) fra den pågældende fond til en anden bedrift.

Der er et par måder at tackle det næste trin på. En mulighed er at sætte nye penge i undervurderede kategorier. En anden tilgang er at sælge de overvurderede aktiver og købe de undervurderede. Eller, Jenae kunne lave en kombination af begge strategier.

Trin 4: Sælg eller køb procenten af ​​den over- eller undervurderede beholdning.

Du kan angribe en smule i denne, da der er en smule frygt, når man køber og sælger en sikkerhed. Der er den lille stemme, der siger: "Hvad hvis jeg laver en fejl?"

Det er den dejlige del at forudbestemme en aktivallokering. Du har allerede foretaget din investeringsbeslutning, og i dette trin følger du bare op med en forudbestemt beslutning.

I tilfælde af Jenae vil hun sælge nok af Total US Stock Index Fund til at vende tilbage til hendes 30% mål. Hun fortsætter med at sælge dele af sine amerikanske statsobligationsbeholdninger, der svarer til 2% af hendes samlede portefølje og dele af hendes Corporate Bond Fund-beholdninger svarende til 1% af den samlede portefølje. (Hint: Nogle gange hvis procentsatserne kun er slukket lidt, kan du vælge at gøre ingenting.)

Næste vil hun købe nok af All World ex-U.S. Stock Index Fund, der svarer til 7% af sine samlede beholdninger, og gør heller ikke noget eller køber aktier i REIT-fonden på i alt 1% af porteføljens samlede beholdninger.

Som nævnt i trin 3 kunne Jenae vælge at tilføje nye penge til under tildelt kategori som All World ex-US Stock Fund og REIT Fund indtil målfordeling er nået. Dette er en mere gradvis tilgang end købs- og salgsmetoden for at opnå optimal aktivfordeling.

Investeringssvaret:

Når din portefølje er blevet balanceret, behøver du ikke gøre noget i et andet år. Tjek det et par gange om året, men hvis du nøjagtigt bestemmer din første aktivfordeling, er du ikke nødt til at overmanage eller overanalysere dine investeringer.