Spørg Brianna: Skal jeg kombinere penge med min partner?

"Spørg Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings, eller en anden starter. Jeg er her for at hjælpe dig med at styre dine penge, finde et job og afbetale studielån - alle de virkelige ting, ingen lærte os at gøre på college. Send dine spørgsmål om postgrad liv til [email protected].

Denne uges spørgsmål:

"Jeg bor sammen med min kæreste, og vi overvejer at kombinere vores økonomi. Er det en god ide?"

Jeg ved, det er irriterende for en rådskolonnefor at sige, "det afhænger", men det afhænger. Hvis du er 23, og du har været i tre måneder, ville jeg lægge på min morhue og sige, at du skal vente til du og din partner har været sammen længere, før du kombinerer økonomi. Hvis du er 28, og du har været sammen tre år, ville jeg være mindre tilbøjelig til at køre over og tage det fælles debetkort ud af din hånd.

Kombinering af økonomi indebærer oprettelse af fælles kontrol- og opsparingsregnskaber, ansøgning om et fælles kreditkort og potentielt at hjælpe hinanden med at afbetale studielån eller eksisterende kreditkortgæld.

Men at beslutte at fusionere dine penge flytter ikke bare penge rundt. Det betyder også at vælge at stole på din partner fuldstændigt med din økonomi. Du skal vide, at der ikke vil være nogen impuls motorcykel køb eller hemmelige vin klubmedlemmer. Du skal have en klar forståelse af hinandens nuværende økonomiske forhold, fremtidige mål og udgiftsvaner, hvilket ikke sker natten over.

Lad os sige, at du er i slutningen af ​​20'erne, du bor sammen med din partner, og du planlægger en fremtid sammen (i princippet sparer du forlovelsesringe til Pinterest). At bo sammen før ægteskab er mere almindeligt end nogensinde. Blandt voksne i alderen 25 til 34, 14,9 procent af mændene og 14,3 procent af kvinderne boede hos en ugifte partner i 2015 ifølge US Census Bureau. Disse tal er næsten fordoblet siden 2000 og næsten tredoblet siden 1990.

Trin 1: Har penge tale

Efter at have flyttet ind overvejer mange par at kombinere økonomi, men det er ikke strengt nødvendigt. Hvis du vil fusionere dine penge, skal du have en åben, ærlig og lavtryks penge diskussion, hvor du lægger op alle dine nuværende og tidligere finansielle oplysninger. Del din indkomst - hvor meget du tjener årligt, og hvor meget der rammer din bankkonto hver betalingsperiode - og din gæld, kredit score, besparelser, investeringer og finansielle mål. Indstil en bestemt dag og tid for at have denne chat og vælg et sted, hvor du føler dig afslappet og fokuseret.

At tale om penge er svært. Du eller din partner kan blive flov eller skamme over din økonomiske historie. Men du kan behandle denne indledende diskussion som en mulighed for at lave en ren start og for at forhindre penge i at være et stort, skræmmende monster i dit forhold. Du vil gøre hinanden til en fordel: I et 2009-studie, der blev offentliggjort i tidsskriftet Family Relations, fandt forskerne, at penge ikke var årsagen til de mest kampe blandt ægtepar - børn og pligter toppede listen - men argumenter om penge betyder noget var den mest gennemgribende og problematiske over tid.

Trin 2: Bestem, hvordan du tilmelder dig din økonomi

Så når du har tjekket af boksene, og du er klar til at fusionere økonomier, hvordan gør du det? Du kan holde dine konti adskilt, bortset fra en delt opsparingskonto for en forskudsbetaling på et hus eller for at betale for brylluppet, som hver partner bidrager med hver måned. Eller du kan åbne en fælles kontokonto, hvorfra du betaler leje- og husholdningsregninger og opretholder dine egne opsparinger.

Rachel Rabinovich, en certificeret finansiel planlægger på Brookline, Massachusetts-baserede Society of Grownups, der tilbyder økonomisk rådgivning til 20 og 30-somethings, siger, at hun også har set par tildele bestemte besparelsesmål til en person (du sparer til huset, din partner sparer til brylluppet), som hjælper hver føler ejerskab. At hjælpe en partner med at betale ned gæld, hvis du ikke er gift, er risikabelt, fordi du ikke har mange muligheder for at inddrive pengene, hvis du bryder op.

Når du er gift, kan det være lettere at bestemme taktik. Nogle finansielle rådgivere anbefaler hele-hog tilgangen til at deltage i alle dine finanser. Det er nemmere at spore færre konti, og delingen er i overensstemmelse med karakteren af ​​et livslangt partnerskab.

"Fra mit perspektiv, når du er gift, og du er forpligtet til personen, mener jeg, at det er vigtigt at være gennemsigtig i alt. Og det omfatter økonomien, "siger Chuck Donalies, en certificeret finansiel planlægger hos Donalies Financial Planning i Washington, D.C. Du har også juridiske rettigheder, hvis forholdet slutter.

At deltage i økonomi med en partner er et stort træk, der kræver sjælsøgning og nogle vanskelige penge diskussioner. Når du blander kærlighed og penge, er den mest afgørende ingrediens tillid.

Brianna McGurran er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.