Spørg Brianna: Hvorfor bøder Mit Student Lån Betalinger mig så meget?

"Spørg Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings eller nogen anden starter. Jeg er her for at hjælpe dig med at styre dine penge, finde et job og afbetale studielån - alle de virkelige ting, ingen lærte os at gøre på college. Send dine spørgsmål om postgrad liv til [email protected].

Denne uges spørgsmål:

"Hver gang jeg laver et studielån, føler jeg mig syg i min mave. Jeg føler ikke den måde, når jeg betaler kreditkortregninger. Hvad giver?"

Mit job er at skrive om studielån. Jeg tænker på dem hver dag. Jeg forstår værdien af ​​min uddannelse. Alligevel får jeg den samme knude i maven, når jeg ser min studielånsregning slår min bankkonto.

Dette viser sig, er tilfældet for mange mennesker i vores sko. En December Investmentmatome-undersøgelse viste, at tre fjerdedele af dem, der lånte penge til at betale for skole, havde beklagelse. Den mest almindelige? Ikke ansøge om flere stipendier og vælge en skole, de ikke har råd til uden at tage studielån ud.

Hvordan kom vi her? Lad os starte med det voksende behov for at låne. Mellem 1996-97 og 2016-17 blev den offentliggjorte statspris for et offentligt fireårigt kollegium - herunder undervisning, gebyrer og værelse og bestyrelse - næsten fordoblet, kollegiums styre, der selv regner med inflationen. Staterne har skåret midler til offentlige kollegier og universiteter, ifølge Center for Budget og Politiksprioriteter, hvilket tvinger studerende og familier til at overtage en større andel af omkostningerne.

Jeg foreslår ikke at betale regninger er en af ​​livets mange glæder. Men der er reelle grunde, mange af os reserverer et særligt mærke af afsky for vores studielån. Her er hvordan de adskiller sig fra anden gæld.

Vi fik ikke noget håndgribeligt til gengæld

Studentgæld er ikke som et billån, siger Sandy Baum, en senior stipendiat ved Urban Institute. Du får ikke en Prius, der transporterer dig til weekendvandreture i bytte for din mammutbetaling. Men Baum siger, "ligesom du kommer i din bil og kører det hver dag, bruger du din uddannelse hver dag."

Hvis USA flyttede hen imod en politik om lønning af tilbageholdelse af studielån, som det gør for skatter, siger Baum, at du sandsynligvis ikke ville savne pengene så meget.

"Ikke at nogen kan lide at betale dem," siger hun, "men det er meget nemmere, for så konstruerer du dit budget uden disse dollars i det."

Vi vidste ikke, hvad vi kom ind i

Det finansielle bistandssystem er så komplekst, at studerende og familier ofte kæmper for at fjerne løsningen af ​​finansieringsmulighederne - endsige forstå deres langsigtede økonomiske konsekvenser. For eksempel ved mange låntagere ikke om grundlæggende strategier, der kan lette deres lånbyrde fra begyndelsen.

Katie Choma blev uddannet med en bachelorgrad og $ 161.000 i studielån. Denne gældsbyrde omsætter til betalinger på i alt ca. 1.500 dollar om måneden. Choma saldo er for det meste i private studielån, som i modsætning til føderale lån generelt ikke tilbyder indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner.

Hun ønsker, at hun og hendes forældre havde kendt at prioritere føderale lån, da hun tog gæld - og da hun valgte en skole, som hun ikke kunne have ydet uden private lån.

Vi har måske ikke fået det, vi betalte for

Takket være hendes fuldtidsjob hos et marketingfirma og en sidevirksomhed som en bryllupsplanlægger har Choma råd til sine regninger på en 60-timers arbejdsuge. Det var ikke nemt på en nylig gradens løn først, siger hun. Men på 26, hun allerede ser indtjeningen øge hendes bachelor grad giver hende.

For nogle er der dog ingen grad at regne med. Særligt lavindkomst låntagere risikerer at slippe ud, ofte på grund af belastningen af ​​at betale for college uden tilstrækkelig økonomisk støtte, siger Sara Goldrick-Rab, professor i videregående uddannelsespolitik og sociologi ved Temple University i Philadelphia.

De låntagere, der optager gæld og ikke graduerer, har færre beskæftigelsesmuligheder og mere begrænset indtjeningspotentiale, hvilket giver mindre plads i deres budgetter for at gøre deres lån betalinger. En 25- til 34-årig med en bachelorgrad tjente $ 18.070 mere i 2015 end nogen med noget college og ingen grad, ifølge National Center for Education Statistics.

Goldrick-Rab siger at tabe prisen på college vil hjælpe flere studerende graduate, hvilket også ville gavne økonomien som helhed.

"Jeg tror, ​​at vi bør prise kollegiet som om det ikke var så meget privat godt," siger hun, "men det er så meget en offentlig nødvendighed."

Brianna McGurran er en medarbejderforfatter på Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne kolonne er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.