5 vigtige ting at vide om fællesskab långivere

Hvis du har blæst af banklån afvisning, skal du høre: Der er en klasse af långivere, der ønsker at hjælpe. Kendt som samfundsudviklingsfinansielle institutioner, er de designet til at låne til små virksomheder, der er blevet nedjusteret af traditionelle banker.

US Treasury Department certificerer CDFI'er, som omfatter banker, kreditforeninger, lånefonde og venturekapitalister, for at sikre, at de er mission-drevne, med det formål at hjælpe underordnede samfund. CDFI'er finansierer små virksomheder såvel som ideelle organisationer, boligprogrammer og erhvervsejendomme. CDFI'er kan få kapital til at investere i disse bestræbelser fra Treasury Department's CDFI-program.

MERE: Sådan navngiver du en lille virksomhed

Vi undersøgte CDFIs for at finde ud af, hvilke små virksomheder der skal vide om de låneprodukter og forretningstjenester, de leverer. Husk, at CDFI'er har forskellige udlånsstandarder; check med långivere i dit område for mere specifikke oplysninger. Opportunity Finance Network, et nationalt CDFI-netværk, har en liste over CDFI'er rundt omkring i landet.

1. De overvejer startups.

Det er sjældent for långivere at låne penge til startups, og det er lidt forståeligt: ​​Halvdelen af ​​små virksomheder fejler i de første fem år, ifølge US Small Business Administration. Men det tager penge at tjene penge, og samfunds långivere forstår det.

Leslie Benoliel / Entrepreneur Works Fund

"I modsætning til banker vil vi finansiere opstartsvirksomheder," siger Leslie Benoliel, administrerende direktør for Philadelphia-baserede Entrepreneur Works Fund. "Vi vil også finansiere virksomheder som daginstitutioner og restauranter, som banker ofte udelukker."

Brian Burke / Steve Woit

Uden en track record, skal opstarts låntagere bevise at de er kreditværdige på andre måder. Minneapolis-baserede Fællesskabsinvesteringsfond vurderer udlån til nye virksomheder "forudsat at låntageren investerer mindst 25% kontant og har en meget gennemtænkt forretningsplan, komplet med pengestrømmefremskrivninger og meningsfulde forudsætninger", siger Brian Burke, vicepræsident af erhvervslån.

2. Relationer tæller.

Marc Nemanic / 3CORE

Ved udstedelsesbeslutninger er banker kendt for at holde sig til tallene: kredit score, selvangivelser, balancer, resultatopgørelser og det beløb, som låntageren allerede har investeret i virksomheden. Fællesskab långivere overveje nogle af de samme målinger, men de ser også på låntageren som helhed.

"Vores tilgang er old-school, relationel udlån," siger Marc Nemanic, administrerende direktør for 3CORE, baseret i Chico, Californien. "Vi har ingen hårde og hurtige regler for hvem vi finansierer."

3. De prioriterer mindretal og lavindkomst låntagere.

Metta Smith / Accion

Fællesskabets långivere fokuserer på at støtte virksomheder i underordnede områder. For eksempel går omkring 60% af Accion-lån til lavindkomsttagere. Mere end halvdelen af ​​Accion-afdelingens kunder, der betjener New Mexico, Arizona, Colorado, Nevada og Texas, er minoriteter, og om nødvendigt kan de tale til medarbejdere, der er tosprogede, ifølge gruppens hjemmeside.

MERE: 5 myter, der holder kvinder fra at starte en lille virksomhed

"Vi arbejder også ofte med iværksættere, der har oplevet tidligere kreditudfordringer og er forpligtet til at genoprette og genopbygge, eller som kan have begrænset kontantstrøm eller sikkerhedsstillelse", siger Metta Smith, organisationens vicepræsident for udlån og kunderelationer.

4. De kræver ikke sikkerhedsstillelse.

Scott Lewis / OBDC

De fleste banker kræver, at erhvervslåntagere har sikkerhed - et hjem, udstyr eller kommercielt rum - for at sikre et lån. CDFI'er er mere fleksible; mange siger, at de gerne vil have sikkerhed, men kan tegne lån uden det så længe låntageren kan vise andre styrker i virksomheden som positivt pengestrømme og stærke fortid og forventede regnskaber.

"Sikkerheder er værdifulde for os, men ikke en forudsætning for at blive godkendt til et lån, som det ofte er i en bank", siger Scott Lewis, senior vicepræsident hos OBDC Small Business Finance i Oakland, Californien.

5. De er mere end bare långivere.

Jasmine Houston / Nancy Brown af 106 Foto

CDFI'er tilbyder forretningsudviklingsmuligheder udover finansiering. Orlando, Florida-baserede Black Business Investment Fund tilbyder en-til-en rådgivning og finansiel uddannelse. Det søger låntagere, der "har en trænerlig holdning" og et "ønske om at forbedre deres individuelle ledelseskapacitet", siger Jasmine Houston, marketing og udviklingsofficer.

"Vi arbejder på at forstå de unikke udfordringer og styrker i vores lånskunder gennem vores dybtgående, månedlige finansielle teknisk assistance rundbordsprogram," siger Houston.

For mere information om, hvordan du starter og driver en virksomhed, skal du besøge Vores websted Small Business Guide . Gratis, personlige svar på spørgsmål om start og finansiering af din virksomhed kan du besøge Lille virksomhed afsnit af Investmentmatome's Ask a Advisor-side.

Teddy Nykiel er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Topbillede via iStock.