401 (K) Planer i alder 30 - Er du på vej til at gå på pension? |
Self-Directed Solo 401k Pension Plan
Du skulle nok have læst denne artikel, før du tog dit første job ud af college. Og du burde helt sikkert have læst det, før du gik ind i firmaets HR-kontor og underskrevet på den stiplede linje. Men hvad der er vigtigt er, at du læser det nu.
Spare til pensionering er det nr. 1 langsigtede økonomiske mål, du skal have. Desværre begynder mange ikke at spare for pensionering - endsige overveje det - indtil de er godt på vej der.
Har du allerede en 401 (k) plan? Fantastisk. Vi vil give dig en god sammenligning senere i denne artikel for at se, om du er i fart for en behagelig pensionering. Har ikke startet endnu og ikke sikker på hvor du skal begynde? Ingen grund til panik. Du kom til det rette sted. Uanset om du har sparet siden college eller lige nu begynder at bidrage til en 401 (k), kan du hjælpe dig med at nå dine pensionsmål. Men før vi kommer ind i de finere detaljer om, hvor meget du skal bidrage til din 401 (k) i en alder af 30, lad os skarpe vores 401 k kendskab med en hurtig gennemgang:
401 (k) Review
401 (k) er en skatteudskudt lønbesparelsesplan, som virksomheder tilbyder til deres ansatte som pensionskonto. Medarbejdere bidrager en vis procentdel af deres lønseddel til pensionskonto hver betalingsperiode, op til det maksimale beløb, som planen tillader. Afhængigt af virksomheden kan arbejdsgiveren eller ikke svare til det bidrag til den konto, som medarbejderen har udbetalt fra lønnen.
De indbetalte penge investeres på kontohaverens skøn, typisk i fonde, og får lov til at vokse skatte- gratis. Udbetalinger kan gøres straks fri, når kontohaveren når alder 59,5 og beskattes som almindelig indkomst ved medarbejderens marginalskat. Udbetalinger forud for kontoens udpegede pensionsalder vil medføre en straf.
For de fleste af os er 401 (k) det mest effektive finansielle værktøj, som vi nogensinde vil have til pensionering. Og mens mange siger, at dit hjem er den største investering, du vil gøre, håber jeg det ikke er sandt for dig. Det burde være din 401 (k) plan.
Hvis du er nær, i eller i 30'erne og ikke er begyndt at spare, er du måske ikke "på tempo" for at gå på pension komfortabelt - eller slet ikke. Læs videre for at lære, hvor din 401 (k) skal være i alderen 30.
401 (k) Planlægning i alder 30
Ifølge Verdensbankens er BNP pr. Indbyggerindkomst i USA i 2011 var $ 48.442. Ingen forventer at du tjener det lige uden for skolen, men forhåbentlig skal du nærme eller overskride dette mærke i løbet af 30'erne.
Lad os antage, at du starter din karriere i alderen 22 år med en løn på $ 32.000 / år. Du tildeles årlige 3% hævninger, og du bidrager med 10% af din årsløn til din 401 (k) plan. Din virksomhed matcher også 50% på den første 6% du lægger i, og du investerer i en sats på 8%. Hvad skal du have i din 401 (k) i alderen 30? Se på figur 1 og 2 nedenfor:
Hvis prøven 401 (k) -kontoen ovenfor svarer tæt til din egen 401 (k) -konto, vil din pension være på $ 61.053,05 ved alderen 30. Det er et solidt tempo for pensionering. Men 401 (k) s er langsigtede investeringer med mange skæbner.
The Many Fates of Your 401 (k) - Vælg klogt
Hvis du stoppede med at investere på dette tidspunkt, ville du have næsten en cool $ 1 millioner i alderen 65 år. Lyder som meget - men det er det ikke. I det mindste vil det ikke være. Du skal bruge mindst to tredjedele af din løn ved pensionering, og din løn i alderen 65 år vil være over $ 125.000 / år. Det betyder, at 1 million dollars ikke er nok til at få dig igennem 10 eller 12 år.
Hvis du fortsætter med at investere og fortsat modtager lønudgifter baseret på kun 3%, går du på pension med mindst $ 5,2 millioner. Den bedste del: Du spiser kun i $ 315.000 af denne dej. Din virksomhed og markedet - og miraklet om sammensætning, skattefri afkast - gør resten.
Ved 47-års alderen kan noget endnu bedre ske: Din årlige 401 (k) indtjening ville overstige din løn. Ved pensionering kan du overføre din konto til kommunale obligationer og trække $ 200.000 om året skattefri uden at røre din hovedstol. Og det er bare din konto. Oddsen er, at du også har en ægtefælle. Du skal begge bidrage med mindst 10% af din løn. Maksimering er foretrukket.
Det er aldrig for sent at begynde at spare.
Alle bør have et tre-trins finansielt mål. Den første tier skal være kortsigtede mål, som f.eks. At spare til ferie, en vielsesring eller en investering. Den anden er mellemlang eller længerevarende mål, som f.eks. Opsparing til dit barns uddannelse. Og den tredje skal være en sikker pensionering, der ikke er ret til programmer som social sikring.
Selvom du ikke er tæt på at matche vores eksempel, har du et alternativ - spare flere penge fremad. Dette vil hjælpe dig med at indhente og komme tilbage i takt for en behagelig pensionering. Ved at "opsætte" dit bidrag vil IRS'en lade dig klare op til $ 16,500 i din 401 kk plan hvert år.
Selv investorer i beskedne omstændigheder kan opnå økonomiske mål - herunder en behagelig pensionering - så længe du udnyt din 401 (k) plan.
[For mere om 401 (k) planer skal du tjekke: Hvorfor Din 401 (k) ikke er en bank.]
