4 Måder, der ældre amerikanere burde investere som Gen Y |

De er kloge, unge og rige. De er X- og Y-generationerne. Og de har vist sig at være fantastisk succesfulde i forvaltningen af ​​deres porteføljer. Hvordan gør de det?

Siden 2008 har 40% af velstående Generation X og Yers rapporterede en stigning i værdien af ​​deres porteføljer sammenlignet med kun en gennemsnitlig stigning på 28% på tværs af generationerne. Disse tal kommer fra Aite Group, et uafhængigt forsknings- og rådgivningsfirma med fokus på forretnings-, teknologi- og reguleringsspørgsmål og deres indvirkning på finanssektoren. Aite undersøgt 1.014 amerikanske investorer på tværs af forskellige generationer. Velstående X'er og Y'er var yngre end 45 med mindst $ 250.000 i investerbare aktiver eller en husstandsindkomst på mindst $ 140.000.

Blandt andet er t han studerer viser, at 7% af de unge og velhavende tabte mere end 10% på deres investeringer sammenlignet med et gennemsnit på 18%. Omkring 25% af velhavende Gen X og Y tabte mindre end 10%, mens i gennemsnit tabte 41% af den investerende befolkning mindre end 10%.

Hvordan har de unge og velhavende det? På måder der kan overraske dig.

Bestemmelserne for porteføljestyring dikterer, at du skal investere og derefter glemme. Men det er ikke hvad Gen X og Y gør. Og de vælger at investere deres penge i forskellige instrumenter.

Gen X og Y er kendt for deres tech-savvy evne til hurtigt at få oplysninger. De har høje forventninger, og de skifter hurtigt i deres beslutningstagning.

De er unge, de er velhavende, og de er … trækende. Især i denne økonomi.

Normalt er det ikke noget, du vil have i en investor. Men det ser ud til at fungere for disse generationer.

Sådan gør de det: Som vi alle ved, er X og Y nu vant til øjeblikkelig adgang til information. Der er ikke meget, de kan ikke gøre via mobiltelefon, og internettet fortsætter med at være en stor spilskifter.

"Internettet er blevet en stor equalizer," sagde den 29-årige Financial Uproar blogger Nelson Smith. "Pludselig har alle adgang til samme forskning som proffene. At lære at læse det er en anden historie (og mange tror, ​​at de ved meget mere, end de rent faktisk gør), men der er ikke længere et informationsgab."

Forskellen kommer ud i overskuddet. Mens ældre generationer frygtede store tab, forsøgte de yngre generationer proaktivt at opnå gevinster.

Sådan handlede de:

• De foretog flere ændringer til deres porteføljer: Mere end halvdelen af ​​Gen X og Gen Y-investorer omstrukturerede deres porteføljer flere gange (ca. 60% lavede to eller flere porteføljeændringer) de seneste år med de unge rige eller højindkomst investorer omstrukturering hyppigst (69% omstrukturering to eller flere gange og omkring 45% omstrukturering tre gange eller mere).
• De ejer alternative produkter: Selvom størstedelen af ​​deres investeringer stadig er i aktier, obligationer og fonde, er de også mere tilbøjelige til at eje børsnoterede fonde, råvarer, hedgefonde / private tilbud, valutaterminskontrakter, futureskontrakter og optioner.
• Flere onlinehandler: Generation X og Y har i gennemsnit foretaget et større antal online-handelstransaktioner end andre generationer. (Ca. 27% har lavet 25 eller flere handler om året i gennemsnit i forhold til befolkningen på 11%.)
• Når de ikke kan lide det, forlader de eller bytter: Mere end halvdelen (53%) af den unge velstand sagde, at de planlagde at skifte eller rådgive finansiel rådgivning firmaer inden for året, og 30% planlægger at skifte eller rådgive deres rådgivere. De øver også listen over dem, der allerede er afvist eller skiftet.

"Investorer køber bare ikke værdipapiret, som rådgivere bringer til bordet," sagde Smith. "De ser på deres afkast, sammenligner dem med indekset og tænker:" Jeg har betalt en rådgiver og har stadig forsinket indekset? "

mso- layout-grid-align: none; tekst-autospace: none "> De vigtigste årsager til, at de forlod firmaer? Primært på grund af rentesatser eller økonomisk rådgivning, de havde modtaget (28%). Den anden største årsag (20%) var bankgebyrer (såsom kontobedrag, finansiel rådgivning og administrationsgebyrer).

"Det handler ikke kun om bedre investeringsresultater," sagde en af ​​Aite-rapportens forfattere, Sophie Schmitt.

Sag i punkt: Beth Cleveland og hendes mand forsøgte et stort firma, men skiftede efter, at de fandt deres forhold til deres rådgiver for upersonlig. Nu er de meget tilfredse med deres finansielle rådgiver, på trods af at han er flere lande væk.

tekst-autospace: none "> De 29-årige og 30-årige Gen Yers er meget optaget - hun driver en PR-virksomhed fra Danville, Pa., Og hendes mand er et beredskabsrum bosiddende - så de

tekst-autospace: none"> deres CPA henviste dem til Jody Hyden, med Ameriprise Financial i Charleston, SC, der tilbød dem "meget mere personlig opmærksomhed og tilpasset planlægning, der hjælper os med at skabe en rigtig stærk portefølje fra investeringer til forsikring til collegeplanlægning for vores nyfødte," sagde Cleveland.

tekst-autospace: none"> Investeringssvaret: Til trods for din økonomiske succeser, der kan være et sted for en finansiel planlægger i din fremtid, som Cleveland har fundet. En god tid til at bruge en finansiel planlægger er at hjælpe dig med at vælge mellem arbejdsgiverens fordele. En planlægger vil overveje din personlige situation, hjælpe dig gennem en labyrint af beslutninger om sygesikring, valg mellem aktieoptioner eller særlige bonusser og ting, der er vanskelige at undersøge selv, siger Susan John, formand for National Association of Personal Financial Advisors.