De 3 forskellige typer af tilbagebetalingskort

At få betalt for at bruge penge er drømmen. Det er derfor, at kreditkort-kreditkort er så tiltalende.

Cash-back kort kommer i tre sorter, baseret på hvordan de uddanner belønninger:

• Faste kontantkort
• Tiered cash-back kort
• Bonus kategori kort

Ingen belønninger er mere fleksible end kontanter, hvilket er en afgørende årsag til, at 51% af kunderne foretrækker tilbagekøbskreditkort over kort, der tilbyder belønningspunkter eller flyselskabsmiljøer, ifølge en undersøgelse fra 2015 af American Bankers Association.

"Hvis du ikke rejser ofte, udløb miles," siger cash-back fan Kathy Ng i Pasadena, Californien. "Med penge tilbage, ved jeg, at jeg altid bliver belønnet."

Udløb skal ikke være et problem med tilbagesendelsesbelønninger, da indløsning ofte er let og fleksibel. Kontant tilbage kan tages som kredit på din erklæring; Afhængigt af dit kort kan det også blive deponeret i din bankkonto eller sendt til dig som check.

Hvis du er seriøs over for snagging-tilbagebetalingsbelønninger, er her dine muligheder, samt vores tips om, hvordan du får din indtjening til gode.

Faste kontantkort

Faste back-kort giver dig samme belønning for hvert køb, uden grænser for det beløb, du kan tjene.

For eksempel er Citi^® Double Cash Card - 18 måneders BT tilbud tjener 1% kontant tilbage på hver dollar du bruger, og derefter en anden 1% kontant tilbage for hver dollar du betaler. En masse andre kort tilbyder 1,5% kontant tilbage på forhånd ved hvert køb.

Disse satser ser måske ikke ud til at være meget ved første øjekast, men de tilføjer, især når du bruger dit standardkort til daglig køb og betaler regningen i sin helhed hver måned. For $ 10.000 i årlige køb, er det $ 150 til $ 200 i kontanter.

Hvis du værdsætter enkelhed frem for alt, gå med denne mulighed. Hvis du er villig til at sætte lidt mere arbejde, skal du parre dit faste kort med et kort eller bonuskorts kort for at øge dine belønninger endnu mere.

FAKTA at se efter

• En tilbagebetaling på 1,5% eller bedre
• Ingen årligt gebyr
• En tilmeldingsbonus på mindst $ 100

" MERE: 1,5% tilbagebetaling er den nye guldstandard i kreditkort

Tiered cash-back kort

Tiered cash-back kort betaler højere satser i specifikke udgiftskategorier, såsom gas eller dagligvarer, og en lavere sats (normalt 1%) på alle andre køb. I nogle tilfælde er de højere satser kun tilgængelige op til en bestemt udgiftsgrænse.

Hvis dine udgifter har tendens til at være koncentreret i de højere indtjeningskategorier, kan et tiered belønningskort returnere flere penge overalt end et fastkort. For at tjene flere penge tilbage, kan du kombinere et lagdelt kort med et fastkort.

Lad os sige, at du har to kort: Et fastkort, der betaler 2% på alle køb, og Blue Cash Everyday®-kortet fra American Express, som giver dig 3% tilbage på op til $ 6.000 om året i amerikanske supermarkeder. % tilbage på amerikanske benzinstationer og vælg amerikanske stormagasiner, og 1% tilbage på alt andet (vilkår gælder). Hvis du var i supermarkedet, ville det tierede kort naturligvis være den bedre mulighed.

Men når du har ramt den årlige cap på 3% udgifter, bliver det faste kort det overordnede valg. I mellemtiden, hvis du var hos f.eks. Hardwareforretningen, ville du først nå til det faste kort først, da 2% slår 1% "overalt" sats på tieret kort.

Funktioner at kigge efter

• Kategorier der matcher dine større budgetområder
• En top sats på mindst 3% - eller højere hvis der er et årligt gebyr
• Ingen årligt gebyr eller forhøjede belønninger satser, der mere end udgør for gebyret
• En tilmeldingsbonus på mindst $ 100

" MERE: Pas på minimumsindløsningskrav

Bonus kategori kort

Bonuskorts kort giver en høj tilbagekøbsrente på bestemte kategorier, der ændrer sig regelmæssigt, normalt hver tredje måned, og en lav fast rente på alt andet. De udgifter, der er berettiget til den høje sats, er normalt begrænset, og du skal vælge eller aktivere disse kategorier hver gang. Det er mere arbejde, men du kan lomme flere penge.

Et bonuskorts kort kan fungere som det eneste kort i din tegnebog, hvis du tror du maksimerer bonuskategorierne hvert kvartal. Men det er mere effektivt, når det er parret med et fastkort, der skal bruges uden for bonuskategorierne. For maksimal kontant tilbage, kombinere den med et fastkort og et lagdelt kort.

Chase Freedom® tilbyder for eksempel 5% i roterende kvartalsgrupper, op til $ 1.500 i udgifter pr. Kvartal og 1% på alt andet. I første kvartal af 2017 tilbød dette kort 5% kontant tilbage på landtransport, såsom taxier og metrostationer. Hvis du fortsatte ovenstående eksempel, hvis du brugte alle tre slags kort i løbet af kvartalet, ville du have tjent 5% på landtransport med Chase-kortet, 3% på dagligvarer med AmEx og 1% + 1% på alt andet med Citi-kortet.

Hvis du brugte $ 100 i hver kategori, ville du tjene $ 10 tilbage ved hjælp af en kombination af alle tre kort. Det faste kort alene ville tjene kun $ 6 for $ 300 brugt; bonuskortkortet vil tjene $ 7; Tiered kort, $ 5.

Funktioner at kigge efter

• Bonuskategorier, der matcher dine udgifter
• Ingen årligt gebyr
• Registreringsbonus på mindst $ 100

Bland og match for at få mest muligt penge

Ca. 1 ud af 5 kortindehavere har kort med gebyrer og belønninger, der ikke stemmer overens med deres udgiftsvaner, ifølge en undersøgelse fra J.D.Strøm. Så bestemmelse af "rigtige" kort eller kort for dig afhænger af hvordan og hvor du bruger dine penge og din smag for kompleksitet.

Et fastkort er bedst, hvis du vil holde processen nemmere. Hvis du er villig til at sætte mere arbejde og tanke ind i dine kort, kan et tieret eller bonuskorts kort tjene dig mere. For at presse de mest mulige belønninger ud, skal du bære en af ​​hver type og bruge dem strategisk.

En vigtig fodnote: Belønningskort af enhver art er kun indsats, hvis du betaler din saldo i fuld hver måned. At foretage en saldo fra måned til måned medfører rentegodtgørelser, der kan opveje værdien af ​​dine belønninger. Hvis du forventer at foretage en balance, skal du i stedet søge et lavrentekreditkort.

" MERE: Vores site bedst cash-back kreditkort

Melissa Lambarena er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.