2 Forsikringsprodukter Millennials nødt til at købe

Af Rachel Podnos, J.D.

Lær mere om Rachel på vores side Spørg en rådgiver

Hvis du er et årtusind, skal du virkelig tænke på at købe både handicapforsikring og personlig ansvarsforsikring.

Disse finansielle produkter er sandsynligvis ikke en høj prioritet for dig lige nu. Du kan også være læst om at blive solgt et forsikringsprodukt, du er ikke sikker på, du har brug for. Men du har brug for dem, og her er hvorfor: Når du er ung, er to af de værste ting, der kan ske for dig økonomisk, for dig at miste din evne til at tjene en indkomst eller for at få en betydelig pengeafgørelse over dig. Uden pensionsbesparelser at falde tilbage, eller et betydeligt reden æg, kunne finansielle tilbageslag som disse kunne vise sig svært at komme sig fra.

Handicapforsikring

Dette forsikrer dig, hvis du lider af et handicap, der forhindrer dig i at arbejde og tjene penge. Jeg anbefaler langsigtet handicapforsikring til enhver klient, der har en stabil indkomst og ikke har nok sparet til at vare indtil pensionering. Hvis du er i din 20'ere, har du 25% chance for at blive deaktiveret, før du går på pension, ifølge regeringen. Handicapforsikring er en nødvendighed, ikke en luksus.

Mange arbejdsgivere tilbyder gruppesikringsforsikringer som en arbejdsydelse. Disse politikker er normalt ikke meget dyre, og de fleste vil betale dig 60% af din løn, hvis du bliver permanent deaktiveret. Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en sådan politik, kan du muligvis få dækning gennem en organisation, du tilhører. For eksempel har jeg en gruppepolitik gennem National Association of Personal Financial Advisors, som vil betale mig 60% af min løn til 65 år, hvis jeg bliver handicappet - og det koster mig kun $ 20 per måned.

Hvis en langsigtet handicappolitik ikke er tilgængelig via din arbejdsgiver eller en forening, kan du få en privat politik gennem en forsikringsagent. Private politikker er dyrere end gruppepolitikker, men de har ofte meget bedre dækning. I modsætning til gruppepolitikker gennem arbejdsgivere slutter de heller ikke, når du forlader dit job.

Personlig ansvar paraply forsikring politik

Jeg anbefaler, at de fleste mennesker har en paraplypolitik med i det mindste $ 1 million i dækning. Denne politik "træder ind" og dækker eventuelle skader op til politisk grænse ud over, hvad din auto- eller husejers politik vil dække. For eksempel, hvis din bilforsikring dækker $ 300.000 i erstatning, og der er en dom mod dig for 600.000 dollars, vil din politik om paraplyforpligtelser træde ind og betale de resterende 300.000 dollars. Det kan også dække dine juridiske regninger op til ansvarsgrænsen.

"Men jeg har ingen aktiver for nogen at tage," kan du sige. Det betyder ikke noget. Hvis du forårsager en skade, kan en sagsøger efter dine nuværende aktiver og Din fremtidige indtjening.

En bilulykke er sandsynligvis din nr. 1 potentielle ansvar. I den forbindelse er det meget vigtigt for din bil at være i dit navn og, hvis du er gift, for din ægtefælles bil at være i hans eller hendes navn. Hvis begge biler er i dit navn, og din ægtefælle medfører en ulykke i hans eller hendes bil, kan en potentiel sagsøger komme efter eventuelle aktiver ejet af en af ​​jer eller i fællesskab. Hvis bilen i samme scenario kun var titlen i din ægtefælles navn, kunne den potentielle sagsøger kun komme efter aktiver, der udelukkende ejes af din ægtefælle.

Det bedste ved disse politikker er, at de er relativt billige. Jeg får min gennem min bilforsikringsudbyder, og det koster mig omkring 300 dollar om året. Dette er en meget lille pris at betale for større ansvar beskyttelse og ro i sindet. Tjek disse andre forsikringsselskaber, der sælger ansvarstildeling.

At være i din 20'erne er fuld af usikkerheder. Men du kan give dig større økonomisk sikkerhed, hvis du tager disse enkle trin for at forsikre dig selv mod handicap og ansvar.