10 amerikanske metroområder, der låner smart - og 10 der ikke er - 2024

Американские комедии 2019 года | Топ-10

Indholdsfortegnelse:

Om denne undersøgelse
Nøglefund
De 10 amerikanske metroområder, der låner den smarteste
De 10 amerikanske metroområder, der låner mindst smarte
Sådan håndterer du din gæld
Metode

Forbrugergæld er blevet synonymt med den amerikanske livsstil. Fra New York til Los Angeles og hver by i mellem er vi blevet vant til at leve i det røde. Faktisk ifølge en Investmentmatome-analyse var den gennemsnitlige gældsforpligtede amerikanske husstand på 15,191 kr. I kreditkortgæld fra april 2014. Det er en betydelig og dyr balance at rulle over hver måned.

Men det er vigtigt at huske, at gæld ikke er dårlig. Vi bruger kredit til at finansiere vigtige indkøb som biler, boliger og universitetsuddannelser. Så hvordan ved du, hvor meget er for meget, når det kommer til gæld? To vigtige indikatorer er gældsniveauer og kreditscorer, så Investmentmatome overvejede disse faktorer og skabte Smart Lånepoäng. Undersøgelsen ser på 136 storbyområder i USA, og ved at sammenligne VantageScores med gældsniveauer som en procentdel af husstandsindkomsten får vi en følelse af, hvordan beboerne håndterer gæld.

Interesseret i fremtidige Investmentmatome studier? Klik her for at få opdateringer sendt direkte til din indbakke.

Om denne undersøgelse

Investmentmatome besvarede følgende spørgsmål for at oprette hvert enkelt metroområdes smarte lånestilling:

1. Hvor meget er indbyggerne lånende i forhold til deres indkomster? En måde at finde ud af, om beboerne låner sig smarte, er at sætte gennemsnitlige gældsniveauer i kontekst. Vi opdelte hvert enkelt metroområdes gennemsnitlige forbrugergæld i dens gennemsnitlige husstandsindkomst for at få en bedre fornemmelse af de steder, der bærer virkelig store byrder. Et højt forhold mellem gennemsnitsskulden og den gennemsnitlige husstandsindkomst indikerer fare i horisonten. Nerd note: Disse procentdele bør ikke fortolkes som metroområdet gældsforhold. Husk også, at de gennemsnitlige gældsniveauer, der analyseres af Investmentmatome, gør ikke inkludere realkreditgæld, men gøre inkludere gæld på kreditkort, auto lån og personlige lån.

2. Hvordan er beboerne i stand til at administrere deres gældsbetalinger?Kredit score er en indikator for, hvor godt folk styrer deres gæld. Vi brugte VantageScore, den største konkurrent til FICO kredit score. Som med FICO modellen falder VantageScores mellem 300-850, med jo højere tal desto bedre bliver resultatet.

Nøglefund

Smart låntagning handler ikke kun om det lånte beløb. Den gennemsnitlige forbrugergæld på de 10 metroer, der låner den smarteste, er 25.480 dollar, mens gennemsnittet for de 10 områder, der ikke låne smart, er 26.520 dollar - en forskel på kun 1.040 dollar.

Men smart lånoptagelse er ikke udelukkende drevet af indkomst. For eksempel havde Washington, D.C., metroområdet med den højeste median husstandsindkomst i 2012 det syvende højeste Smart Borrowing Score. På sjette plads var Iowa Cedar Rapids metroområde, som var 24 i median husstandsindkomst, men havde en gennemsnitlig VantageScore 23 point højere end den for nationens hovedstad. Dette drev hjem det punkt, at folk på alle indkomstniveauer kan låne smarte, hvis de styrer deres betalinger effektivt.

Det nationale gennemsnitlige VantageScore i 2013 var 681, ifølge Experian. Ni ud af de 10 metroområder, der låner de smarteste, oversteg dette benchmark, men ingen af de metroområder, der låner mindst smarte, modtog den gennemsnitlige score.

Metros, der låner de smarteste, spredes over hele landet. Fire af de 10 metroer med de højeste Smart Lånepoints er placeret i Midtvesten.

Alle 10 af de metroområder, der låner mindst smarte, er i syd. Metroområder i Georgien og Louisiana dominerede listen.

De 10 amerikanske metroområder, der låner den smarteste

Metro område Stat Gennemsnitlig VantageScore Gennemsnitlig forbrugergæld (eksklusive realkreditlån) Median husstandsindkomst Gennemsnitlig gæld som% af medianindkomst Smart låne score

1 Minneapolis-St. Paul-Bloomington MN-WI 702 $25,626 $66,282 38.7% 91.3

2 Boston-Cambridge-Quincy MA-NH 694 $25,413 $71,738 35.4% 89.7

3 San Francisco-Oakland-Fremont CA 689 $25,828 $74,922 34.5% 87.5

4 Honolulu HEJ 687 $25,812 $71,404 36.1% 84.2

5 Madison WI 694 $24,610 $58,894 41.8% 82.2

6 Cedar Rapids IA 697 $25,317 $57,222 44.2% 81.3

7 Washington, D.C., - Arlington-Alexandria VA-MD-WV 674 $27,668 $88,233 31.4% 81.1

8 Burlington-South Burlington VT 691 $25,688 $60,889 42.2% 79.7

9 Hartford-West Hartford-East Hartford CT 683 $25,218 $66,732 37.8% 79.5

10 Green Bay WI 697 $23,621 $50,777 46.5% 78.5

De 10 amerikanske metroområder, der låner mindst smarte

Metro område Stat Gennemsnitlig VantageScore Gennemsnitlig forbrugergæld (eksklusive realkreditlån) Median husstandsindkomst Gennemsnitlig gæld som% af medianindkomst Smart låne score

1 Monroe LA 639 $25,509 $34,809 73.3% 7.4

2 Jackson FRK 629 $27,795 $42,604 65.2% 10.3

3 Columbus GA-LA 639 $28,890 $42,972 67.2% 14.7

4 Waco TX 645 $28,219 $40,658 69.4% 16.1

5 Firenze SC 633 $23,744 $38,163 62.2% 16.6

6 Macon GA 640 $25,815 $39,525 65.3% 17.6

7 Fort Smith AR-OK 654 $26,296 $36,061 72.9% 18.0

8 Greenville NC 654 $26,578 $27,759 70.4% 21.0

9 Augusta-Richmond County GA-SC 635 $26,403 $44,761 59.0% 21.8

10 Shreveport-Bossier City LA 635 $25,947 $44,118 58.8% 22.0

Sådan håndterer du din gæld

Uanset hvor du bor, behøver det ikke at være din virkelighed at kæmpe med forbrugernes gæld. Brug nedenstående tips som dine første skridt i retning af en bedre økonomisk fremtid. Sørg for at kigge på linkene til ressourcer og værktøjer for at komme i gang.

At låne for meget i forhold til husstandsindkomsten kan lægge stor belastning på familiens økonomi. Betaling af kreditkortbalancer vil gå langt i retning af at løfte byrden.

Hvis din kredit er god, overvej at overføre din højrente saldo til et 0% kort. Dette kan spare dig for store penge i renter, så længe du betaler afgifterne, før 0% forfremmelsen slutter.

At konsolidere højrente gæld med et personligt lån er en anden måde at spare penge på renter og forenkle gældsafdragsprocessen.

Hvis din økonomiske situation føles overvældende, kan det være med at tale med en velrenommeret kreditrådgiver. Besøg National Foundation for Credit Counseling for at finde en kreditrådgiver i dit område.

Forbedring af din kredit score er et godt skridt i retning af at få de mest favorable priser på lån. At betale regninger til tiden og reducere kreditkortgæld er de to vigtigste handlinger, forbrugerne kan tage for at øge deres scoringer.

Metode

For at skabe vores Smart Lånepoints begyndte vi ved at dividere hvert enkelt metroområdets gennemsnitlige forbrugsgæld til sin gennemsnitlige husstandsindkomst. Dette skabte en procentdel, der viser, hvor meget hver by låner (i gennemsnit) i forbrugsskulden i forhold til den gennemsnitlige husstandsindkomst og tegner sig for 50% af Smart Borrowing Score.

De øvrige 50% var baseret på VantageScores, som blev medtaget i Smart Lånepoäng, fordi de vigtigste adfærd, der påvirker disse scoringer, er forbrugernes historie med at lave betalinger på tid og holde lave kreditkortbalancer. En høj VantageScore indikerer, at forbrugerne i det pågældende område låner og forvalter gæld på en fornuftig måde.

Gennemsnitlige forbrugernes gældstal og VantageScores er fra Experian (nuværende fra februar 2014), mens median husstandsindkomster er fra US Census 2012 American Community Survey 1-årige skøn, rapport S1901.I nogle tilfælde er Experian og folketællingen anført metroområder ' navne forskelligt. For konsistens brugte Investmentmatome navne på metroområder som de fremgår af folketællingen.

Det oprindelige datasæt omfattede 143 metroområder, men syv blev udelukket på grund af ufuldstændige data for alle variabler.

Minneapolis, Minnesota, skyline via Shutterstock