Tilbagetrækningstraff Definition og Eksempel |

Hvad det er:

A tilbagetrækningsstraff opstår, når en indskyder eller investor trækker penge fra en konto før en aftalt tilbagetrækningsdato for ufordelte formål eller på ubestridte måder.

Sådan fungerer det (Eksempel):

Individuelle pensionsregnskaber (IRA'er) er en type investering, der ofte er forbundet med tilbagetrækningsstrafferne. Typisk indbetaler en person med en IRA penge i kontoen over en periode, og så må man vente til alderen 59 1/2 for at hæve penge. Hvis investoren trækker midler før denne alder, skal han eller hun betale en 10% tidlig tilbagetrækningstrafiks (samt skatter) på fordelingen. Andre pensionskøretøjer, såsom 401 (k) s, bærer også tidlige tilbagetrækningsstrafier. Indskudsbeviser (CD'er) har tilsvarende sanktioner for tidlig tilbagetrækning, selvom disse værdipapirer ofte modnes om blot et par måneder eller år.

Hvorfor det er sager:

Når en investor giver penge til en institution, anvender institutionen ofte penge til andre formål i løbet af investeringsperioden (en bank vil for eksempel ofte låne penge, som den modtager fra cd-investorer til andre kunder; hvis cd-investor ønsker en tidlig tilbagetrækning, kan banken være teoretisk mindre i stand til at opfylde dets låneforpligtelser til andre kunder). Således gennemfører institutionerne tidlige tilbagetrækningsstraffer for at opmuntre investorer til at holde sig til deres aftaler. Selvfølgelig, hvis investor kan tjene et afkast andetsteds, der overstiger investeringsafkastet plus alle tilbagetrækningsstrafferne, så kan investorens inddragelse alligevel træde tidligt alligevel.

Uanset om tidligt tilbagetrækning er normalt en dårlig ting i investeringsverdenen, selvom der er nogle omstændigheder, hvor investorer kan trække penge tidligt uden at pådrage sig sanktioner. Disse undtagelser varierer efter instrument og institution, men de omfatter generelt ting som uddannelsesudgifter, handicap, meget høje lægeudgifter, nogle boligkøb, militærtjeneste og behov efter en naturkatastrofe.