6 spørgsmål til at spørge, før du får dit foretrukne mærke kreditkort

Da Starbucks lancerede et belønningskreditkort i år, og da Uber gjorde det i efteråret, var det et stort skridt for hver virksomhed. Men de fulgte kun føringen af ​​hundredvis af andre mærker.

Amazon, Costco, Target og mange andre mærker har tilbudt kreditkort i årevis. Disse kort giver normalt kunder højere belønninger for butikken i butikken, end de ville tjene med et almindeligt kreditkort.

Men disse co-branded kort, som de hedder, kommer også med ulemper, herunder højere end gennemsnittet rentesatser og i nogle tilfælde årlige gebyrer. Generelt er deres indløsningsmuligheder mere begrænsede end hvad du finder på et generelt belønningskort.

En nøglefaktor for at få et mærkes kort, siger kreditkyndig John Ulzheimer, er hvor ofte du handler med det pågældende mærke. "Hvis du hyppigt forhandler nok, så får du virkelig meget værdi for pointene," siger han.

Spørg disse spørgsmål, før du ansøger om dit yndlingsmærkes kreditkort.

Hvad er belønningen sats?

"Du skal spørge," For hver dollar jeg bruger, hvilken procentdel tjener jeg tilbage i point? "" Rådgiver Barry Kirk, vicepræsident for loyalitet hos Maritz Motivation Solutions, der skaber loyalitetsprogrammer for virksomheder. En 1% sats er temmelig svag, mens 5% eller højere er mere tilbøjelige til at gøre det værd din tid, siger Kirk.

"Hvis der er en butik, handler du ofte på - siger Target - og du kan gøre alle dine indkøb på ét sted, og kortet giver dig 5% rabat plus andre belønninger, så det kunne give en masse mening" siger Andrea Woroch, en forfatter og tv-personlighed, der specialiserer sig i forbrugernes besparelser.

Er der et årligt gebyr?

"Belønninger programmer er ikke gratis," siger Ulzheimer, og til tider er prisen et årligt gebyr. Starbucks-kortet har for eksempel et gebyr på $ 49, og for at få Amazon Prime Rewards Visa, skal du være et premiermedlem, som nu koster 119 dollar om året.

Et årligt gebyr gør ikke automatisk et kort dårligt, men du skal sørge for, at de fordele, du får, overstiger gebyret.

Planlægger du at balancere?

Belønninger kort tendens til at komme med højere renter end nonrewards kort. Så enhver, der planlægger at foretage balance på et kreditkort, bør fokusere på at få den laveste rentesats i stedet for belønninger, siger Ulzheimer.

Vil kortet friste dig til at overskride?

Woroch siger, at hun engang havde et Gap-kreditkort, der førte hende til at købe mere tøj, end hun havde brug for. "Jeg blev ved med at få belønninger mod Gap, så det ville få tøj. Det fik mig til at købe ting jeg ikke havde brug for, "siger hun. Det fører til det næste spørgsmål:

Hvordan kan belønningerne indløses?

"Du skal være meget bekendt med begrænsningerne og begrænsningerne på kortet," siger Ulzheimer. Hvis du kun kan indløse belønninger med det pågældende mærke, kan det føle sig for restriktivt sammenlignet med et generelt tilbagebetalingskort. "Derfor kan jeg godt lide penge tilbage som et alternativ," siger han. "Du kan bruge dine penge til at købe noget, hvor som helst, når som helst."

Leveres kortet med andre frynsegoder?

Nogle co-branded-kort tilbyder eksklusive kortholderbegivenheder, tidlig salgstilgang eller andre oplevelser, der øger kortets værdi, siger Kirk. Hvis du er en stor fan af et mærke, kan det gøre sit kort attraktivt, selv om et generelt tilbagebetalingskort ville give mere mening ud fra et strengt økonomisk perspektiv.

Kirk siger jo, at forbrugerne ofte træffer beslutninger med deres hjerte og ikke kun deres hjerne. "De tænker bare," jeg vil have det mærke i min tegnebog, "siger han. Men spørger disse spørgsmål først kan hjælpe med at sikre, at du også kommer fremad økonomisk.