Hvornår skal man overveje både hele og langsigtede livsforsikringer

Livsforsikringer er et seriøst engagement, men det betyder ikke, at en enkelt politik vil opfylde dine behov for resten af ​​dit liv. Du kan købe termen dækning og i sidste ende beslutte at hele livet er en bedre pasform. Eller i nogle tilfælde kan du beslutte at købe en ny politiktype ud over den, du allerede har.

Det er vigtigt at kende forskellen mellem termin og hele livsforsikring, så du kan beslutte, om du vil fordoble.

" MERE: Livsforsikringsdefinition

Kombineret permanent og langsigtet politik opfylder mange forskellige behov

Termi- og hele livsforsikringspolicer fungerer meget anderledes. Hele livsregler er en type permanent livsforsikring, hvilket betyder at de betaler en garanteret dødsydelse, uanset hvor du dør, så længe politikken er betalt. De er gode til at dække permanente økonomiske forpligtelser som omsorg for et handicappet barn eller hjælpe dine arvinger med at betale ejendomsskatter.

Termens livsforsikringer betaler derimod kun en dødsydelse, hvis du dør i løbet af politikperioden - normalt 30 år eller derunder. De er gode til at hjælpe din overlevende ægtefælle eller børn, hvis du ikke længere er ude for at give en indkomst. Fordi de fleste mennesker forventes at leve længere end politikken, koster de også meget mindre. For nogle kunder kan hele livet koste 10 gange så meget som termen for det samme dækningsniveau, ifølge forsikringsagentgruppe Trusted Choice.

»SAMMENLIGN: Vores websted livsforsikring sammenligning værktøj

Forskellene mellem hel og langsigtet liv gør dem til en god pasform for forskellige kunder, eller nogle gange for de enkelte behov hos en enkelt klient. Du ønsker måske at købe både hel og lang livsforsikring, hvis:

• Du har ikke råd til så meget dækning som du vil. Mange mennesker kombinerer permanente og langsigtede politikker for at spare penge uden at ofre dækning. Sig, du vil have en dækning på $ 500.000, men kan kun have råd til en $ 250.000 hel livspolitik. Du kan tilføje $ 250.000 værd for det termiske liv for at opretholde ydelsesniveauet for en lavere præmie.
• Du har brug for mere dækning over tid. Hvis du opgraderer til et større hus eller har et andet barn, bør du overveje at tilføje mere livsforsikring. Men disse finansielle forpligtelser er midlertidige - i sidste ende betaler du huset, og dit barn bliver selvbærende. Hvis du allerede har en hel livspolitik, kan det være bedre - og billigere at tilføje en termipolitik ud over det - end at tilføje mere permanent dækning.
• Du har råd til mere dækning. Mange familier starter med sigt livsforsikring citater, fordi de er billigere, men foretrækker permanent beskyttelse. Hvis du ville have ønsket en permanent politik fra get-go, kan du altid købe en senere, ud over den politik, du har.

At købe to politikker er normalt let, men der kan være vejspærringer

Det er helt lovligt at købe både fast og langsigtet liv. Faktisk er der ingen streng grænse for antallet af politikker, du kan have. Hvis du vil have tre sigtepolitikker og to hele livsforsikringer, kan du ansøge om dem. Du skal blot kontakte din agent, sammenligningsbutik og sende din ansøgning som du normalt ville.

Husk dog, at forsikringsselskaberne vil spørge om anden dækning i ansøgningsprocessen. De kan vælge ikke at udstede en politik, hvis de ikke tror, ​​at du kan betale for det, eller at du har tilstrækkelige aktiver til at retfærdiggøre det. Vær rede til at forklare, hvorfor du vil have mere.

Alice Holbrook er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. E-mail: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Billede via iStock.