Hvornår skal jeg ignorere kreditkort rådgivning

Konventionelle visdom om kreditkort er ofte sort og hvid, uanset om du skal bruge kort overhovedet til hvilke typer fortjener en plads i din tegnebog.

Men personlig økonomi er bare det - personlige, siger eksperter.

"Finansiel rådgivning er bedst, når det ikke er one-size-fits-all," sagde Bruce McClary, talsmand for National Foundation for Credit Counseling. "Alle er forskellige i den måde, de sætter prioriteter og styrer budgetbeslutninger på, så det er fornuftigt, at nogle råd måske ikke passer perfekt til alle mennesker."

Kreditkorttips kan være lettere at forstå, når de er binære - gør det, gør det ikke - men det råd gælder normalt ikke for alle. Faktisk kan nogle råd gøre ondt mere end hjælp.

Her er et udsnit af konventionel visdom på kreditkort og hvorfor det måske ikke gælder for dig.

'Brug aldrig kreditkort'

Kortindehavere kan komme i problemer ved at oplade for meget og derefter betale finansieringsafgifter. Denne ulempe er reel og vigtig, men dette råd ignorerer de fleste kortindehavere, der betaler saldi hver måned. Kreditkort har mange fordele, herunder bekvemmelighed, bygning kredit, belønninger og svig beskyttelse.

"Der er et stigma forbundet med kreditkort, men de kan være effektive pengehåndteringsværktøjer, så længe du bruger dem korrekt," sagde Paul Golden, talsmand for National Endowment for Financial Education. "Meget af det dårlige ry stammer fra uansvarlig brug, overspending og brug af et produkt, der ikke er helt rigtigt for dig."

'Brug altid kreditkort'

For dem, der regelmæssigt har kreditkortgæld eller ved, at de ikke kan stole på sig selv, at de ikke overskrider plastik, kan kreditkort være en elendig ide. I stedet kan kontant- og betalingskort bidrage til at begrænse udgifterne. Desuden kan ikke alle kvalificere sig til kreditkort.

'Aldrig betale et årligt gebyr'

Masser af gode kreditkort opkræver intet for at holde dem. Men kort med årlige gebyrer tilbyder typisk belønninger og fordele. De kan omfatte tilmelding bonusser, adgang til lufthavnen lounge og hundredvis af dollars i rejse kreditter. "Ikke at betale et årligt gebyr er gode råd generelt, men der er nogle omstændigheder, når værdien af ​​fortjente gevinster kan opveje omkostningerne ved at bruge kortet," sagde McClary.

'Overfør ikke saldi fra kort til kort'

Tanken bag dette er, at flytende gæld til forskellige kort ikke løser problemet med at betale det. Faktisk kan det føje til gæld, fordi balance-overførselskort ofte opkræver et gebyr på 3% til 5% af det overførte beløb. Men opadrettede er, at balance-overførselskort kan give et åndedræt til at opbevare saldi uden finansieringsafgifter - ofte mere end et år. Det er nyttigt, når du ikke kan betale nu, men sandsynligvis kunne betale senere.

'Brug altid et belønningskort'

Hvis du bruger et kort som betalingsværktøj og betaler saldoen fuldt ud hver måned, er et belønningskort ideelt. Men for dem, der bærer saldi og betaler finansieringsafgifter, vil renterne være mere end belønningerne. Et kort med lav rente eller et med et indledende 0% tilbud er bedre for de kortindehavere.

'Luk aldrig en kreditkortkonto'

Lukning af en konto kan skade din kreditværdighed, fordi du scorer formler som at se, at du ikke bruger mere end 30% af din ledige kredit (mindre er bedre) og en lang kredithistorie, som begge lider under lukning. Stadig vil du måske annullere et uønsket kort for at undgå at betale et årligt gebyr - hvis udstederen ikke vil lade dig nedgradere til et gebyrkort uden gebyr.

"Hvis du har haft en konto i nogle år, og den har en anstændig grænse og er i god stand, så hold den," sagde Golden. "Men hvis du betaler et voldsom årligt gebyr, bliver du nødt til at beslutte, om det er værd at kredit-score hit for at lukke kontoen."

'Altid betale din regning fuldt ud'

Du skal betale din kreditkortregning månedligt for at undgå at betale finansieringsomkostninger. En undtagelse kan være i tider med trængsler, når du betaler for en nødvendighed, som f.eks. Leje eller mad, trummer betaler kreditkortregningen fuldt ud. Eller du kan være inden for en 0% renteperiode på dit kort og beslutte at bruge kontanter til at adressere en anden finansiel prioritet.

"At foretage en balance kan være et dyrt forslag, så hvis det bliver svært at håndtere den gæld, du skylder, er det bedst at holde en samtale med din kreditor og overveje at få hjælp fra et nonprofit kreditrådgivningsagentur, før tingene bliver værre," sagde McClary..

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.