Hvad Wells Fargo er $ 185M forligelse betyder for dig

Hvem ville forvente en bank, snarere end en skyggeagtig hacker, at misbruge dine personlige oplysninger?

Wells Fargo nåede en løsning på 185 millioner dollars den 8. september for hvilke føderale embedsmænd, der kaldte en udbredt ulovlig praksis blandt medarbejderne til at oprette falske kundekonti, PIN-numre og e-mails for at opfylde salgsmål og tjene bonusser.

Hvad Wells Fargo gjorde

Wells Fargo medarbejdere åbnede omkring 1,5 millioner bankkonti og omkring 565.000 kreditkort konti, som måske ikke er blevet godkendt af forbrugerne, ifølge Consumer Financial Protection Bureau, der citerede tal fra bankens egen undersøgelse, der gennemgik regnskaber fra 2011 til 2015.

Medarbejdere udstedte betalingskort med falske PIN-kode og brugte falske e-mailadresser til hemmeligt at tilmelde kunder til online banking. De overførte midlertidigt kundernes penge til de falske bankkonti, der undertiden efterlod en lav balance og udløste overtræk eller andre afgifter, ifølge CFPB. Mange kunder blev også opkrævet årlige gebyrer og renter på kreditkort.

Afviklingen

Wells Fargo, en af ​​landets største banker, indrømmede ikke nogen forseelse som en del af bosættelsen. Banken skal dog tilbagebetale alle kundernes fejlagtigt opkrævede gebyrer og betale straffe på i alt 185 millioner dollars til CFPB, Kontorets Kontrolmagasin og Los Angeles City og County. CFPB vil modtage 100 millioner dollars, hvilket er den største bøde, som agenturet har pålagt i sin femårige historie.

Wells Fargo sagde, at kunderne allerede har modtaget i alt 2,6 millioner dollars i restitutioner, hvor den gennemsnitlige betaling er 25 dollar.

Banken sagde, at den har fyret omkring 5.300 medarbejdere og taget andre disciplinære tiltag. Det har også tilføjet etisk salgstræning og -overvågning for at forhindre ukorrekt salgspraksis. Tirsdag meddelte banken, at det var at eliminere sine salgsmål for detailbankfolk.

Hvordan det kan påvirke dig

CFPB siger, at forbrugerne ikke behøver at gøre noget for at få tilbagebetalinger, fordi det er op til Wells Fargo at returnere alle skyldige penge. Som en del af forliget har banken afsat 5 millioner dollars til kundesanering, ifølge en Wells Fargo-erklæring.

"Selv før de annoncerede bosættelser indledte vi en omfattende anmeldelse af et konsulentfirma fra tredjeparter, der går tilbage til 2011. … Vi har gennemført denne anmeldelse og refunderet gebyrer forbundet med produkter, som kunderne muligvis ikke har anmodet om," sagde Richele J. Messick, en talskvinde for Wells Fargo. "Hvis vi lærer om yderligere kunder, der har brug for refusion, vil vi straks foretage disse restitutioner."

Los Angeles-delen af ​​bosættelsen kræver, at Wells Fargo skal nå ud til alle sine Californiske kunder og informere dem om "at de bør overveje at besøge deres lokale bank eller ringe Wells Fargo for at gennemgå deres konti, lukke konti eller afbryde tjenester, de ikke genkender eller vil have, og løse de resterende problemer, "ifølge en erklæring fra advokatkontoret i Los Angeles.

Selvom CFPB siger, at Wells Fargo kunder ikke skal gøre noget for at få nogen refusion på grund af dem, vil alle kunder med bekymringer, selv uden for Californien, gerne gøre det samme.

Restitutioner, hvis du er en nuværende eller tidligere Wells Fargo-kunde, kan du være bekymret for eventuelle uautoriserede konti, der er åbnet i dit navn. Ligesom i tilfælde af hackere, der muligvis stjæler dine data, er dit bedste forsvar vagt.

"Identitetsstyveri opstår, når nogen stjæler dine personlige oplysninger - som f.eks. Dit navn, socialsikringsnummer og fødselsdato - typisk for at kapre din kredit og bruge den til at åbne nye kreditkonti, tage lån i dit navn eller få adgang til din bank eller pensionskonti, "siger Nancy Bistritz, direktør for PR og kommunikation for Equifax. For at beskytte dig selv siger hun, at det er vigtigt at kontrollere din kredit rapport regelmæssigt for eventuelle røde flag.

Kontrol af din kredit rapport

Du kan få en gratis kopi hvert år fra hver af de tre nationale kreditrapporteringsselskaber - Equifax, Experian og TransUnion - på annualcreditreport.com. Bistritz anbefaler kontrol af ukendte konti, især dem, der er kriminelle eller i samlinger.

Hvis du opdager noget mistænkeligt, skal du handle straks. Du kan kontakte dit lokale retshåndhævende agentur, besøge ftc.gov og rapportere oplysningerne til de tre kreditrapporteringsselskaber. Som offer for identitetstyveri har du visse rettigheder og beskyttelser. Du kan lære om dem på Federal Trade Commission's Know Your Rights-side på

Jeanne Lee er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-mail: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne. Investmentmatome forfattere Claire Tsosie og Ellen Cannon bidrog til denne artikel.

Opdateret den 13. september 2016.