Hvad skal man se efter på et kreditkort for dårlig kredit

Hvis du er en af ​​de millioner af amerikanere med dårlig kredit, er det nemt at føle, at du er nødt til at acceptere uanset vilkår, som en kreditkortudsteder er villig til at give dig. Og det er rigtigt, at dine muligheder er mere begrænsede, hvis udstederne ser dig som en stor risiko på grund af din kredit historie.

Men du har et valg om, hvordan du går på at genopbygge din kredit. Du behøver ikke at betale ublu kreditkortgebyrer. Du behøver ikke at forblive i den dårlige kreditrute for evigt. Og i nogle tilfælde behøver du ikke engang at afstå kreditkortbelønninger, indtil din kredit forbedres.

Her er spørgsmål til spørgsmålet, når man vurderer kreditkort for dårlig kredit.

Vil dette kreditkort hjælpe med at løse din dårlige kredit?

Forestil dig at blive godkendt til et kreditkort, ved at bruge det ansvarligt, betale regningen til tiden hver eneste måned - og derefter finde ud af, at din kontoaktivitet ikke engang bliver rapporteret til kreditbureauerne. I den situation hjælper al din gode adfærd dig ikke med at forbedre din kredit.

Så sørg for, at udstederen rapporterer kontoaktivitet til kreditbureauerne. Det er bedst, hvis de rapporterer til alle tre bureauer - TransUnion, Equifax og Experian - fordi da skal du bygge en kreditfil med hvert bureau. Da kredit score er afledt af dataene indsamlet af disse tre bureauer, vil du have alle dine kreditgevinster til at dukke op i deres filer.

Nerd tip

For at se, hvad kreditbureauerne har at sige om dig, skal du kontrollere dine kreditrapporter med alle tre bureauer en gang om året gratis på AnnualCreditReport.com.

Derfor anbefaler nerdene sikrede kreditkort over forudbetalt debetkort til folk, der forsøger at genopbygge kredit. Et sikret kreditkort kræver et kontant depositum, men fungerer ellers som et almindeligt kreditkort. Du låner penge og betaler den tilbage; Din aktivitet rapporteres til bureauerne, som bygger din kredit. Med forudbetalte debetkort lægger du dine egne penge på kortet og bruger derefter pengene. Intet bliver rapporteret til kreditbureauerne, så det hjælper dig ikke med at opbygge kredit.

" MERE:Hvad er forskellen mellem forudbetalte debetkort og sikrede kreditkort?

Er kortets gebyrer rimelige?

Nogle kreditkortsudstedere udnytter folk med dårlig kredit ved at slukke dem med for store afgifter.

Nogle gebyrer er almindelige på kreditkort for dårlig kredit:

• Årligt gebyr:Der er nogle kort til rådighed uden årligt gebyr overhovedet. For sikrede kreditkort, der oplader dem, er gennemsnittet omkring $ 30. Hvis et kort opkræver betydeligt mere end dette, bør det være et rødt flag.
• Balance overførselsgebyr:For at overføre en saldo fra et kreditkort til et andet betaler du typisk 3% til 5% af det overførte beløb. Personer med god kredit kan til tider finde balanceoverførselstilbud, der ikke opkræver et gebyr, men nu ser man efter noget, der koster tættere på 3% end 5%.
• Senere gebyrer:Hvis du betaler din regning sent nok, vil din kredit tage et hit. Så gebyret er ikke den eneste ulempe ved manglende forfaldsdato. Men det maksimale forsinkede gebyr, der er tilladt af Consumer Financial Protection Bureau, er $ 27 for en første lovovertrædelse og $ 38 derefter.

Nogle rovende udstedere, der specialiserer sig på subprime kreditkortmarkedet, takker ekstra gebyrer. Disse kan indeholde et "behandlingsgebyr", før du kan aktivere dit kort, månedlige "vedligeholdelsesafgifter" ud over det årlige gebyr og endda et ekstra gebyr for at have en autoriseret bruger på din konto. Et godt kreditkort for dårlig kredit vil ikke opkræve sådanne gebyrer.

Indeholder kortet værktøjer til at hjælpe dig med at overvåge din kredit?

Kreditkortudstedere tilbyder i stigende grad deres kunder adgang til gratis kredit score. Nogle tilbyder også gældsberegningsberegninger, gratis økonomiske uddannelsesprogrammer og andre værktøjer til at hjælpe dig med at forbedre din generelle økonomiske sundhed.

" MERE:Hvilke kreditkortudstedere tilbyder gratis FICO-scoringer?

Er der en god exit strategi?

Det er bedre for din kredit score at holde ældre konti åbne. Så hvis det overhovedet er muligt, undgå at få et kreditkort for dårlig kredit, der vil få dig til at lukke kontoen, så snart din kredit forbedres. Her er et par strategier:

1. Kig efter et sikret kreditkort, der giver dig mulighed for at gå på et usikret kort. Sikrede kreditkort kræver et depositum, og du vil naturligvis få den indbetaling tilbage til sidst. Det ville være rart, hvis du kunne få det tilbage uden at skulle lukke din konto. Nogle sikrede kort evaluerer automatisk kortholderens konti efter et år, og hvis de kvalificerer, skal de overgå til et usikret kort inden for samme konto.
2. Kig efter et usikret kreditkort uden årsgebyr. At betale et årligt gebyr blot for at holde et ældre kort åbent er normalt ikke det værd, selvom ældre konti hjælper din kredit score. Nogle kreditforeninger tilbyder usikrede kreditkort til personer med dårlig kredit. Hvis du kan finde en uden et årligt gebyr, vil du være i stand til at holde kontoen åben på ubestemt tid.

Hvorfor et kort er godt for dårlig kredit

Hvis du tidligere har haft problemer med kredit, er det fristende at undgå at bruge plastik helt. Men at have en god kredit score er værd at stræbe efter.God kredit gør det lettere at låne penge, ja, men kan også have indflydelse på andre ting, som din bilforsikring, din evne til at leje en lejlighed og endda få adgang til vigtige tjenester som forsyningsselskaber eller mobiltelefoner.

Den hurtigste måde at opbygge kredit på er at bruge et kreditkort. Så hvis du har dårlig kredit, er det værd at kigge efter et kreditkort med rimelige gebyrer og gode vilkår, der giver dig mulighed for at forbedre din kredit historie over tid.

Virginia C. McGuire er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: Virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .