Hvad er Term Life Insurance?

• Niveau præmie sigt liv er den mest almindelige form for livsforsikring. Hvis du har det, betaler du samme præmie hvert år, og dine modtagere vil modtage den garanterede dødsbidrag, hvis du går forbi. Ifølge forsikringsinformationsinstituttet er 20-årige politikker den mest populære længde.
• Årlig fornybar levetid er ligesom navnet indebærer: Du kan vælge at fornye hvert år, men din præmie kan øges. Din politik spellger de mulige forhøjelser. Det er for folk, der har et meget kort livsforsikringsbehov. Normalt vil du spare penge ved at låse i en sats med en politik på højt sigt.
• Faldende levetid politikker har en dødsfordel, der falder over tid, med niveau præmier. Folk kan vælge denne type politik, hvis de ønsker at dække en bestemt gæld, som et realkreditlån.
• "Retur af præmie" livsperiode yder refusion af præmier for personer, der ikke dør inden for sigtet. Det er for kunder, der ikke kan lide ideen om at betale for livsforsikring, der kunne udløbe uden en udbetaling. På grund af refusionsfunktionen koster det mere end et sammenligneligt antal standard livsforsikring.

Hvorfor livsforsikring kan være rigtig for dig

Hvis andre mennesker, som en ægtefælle eller småbørn, er afhængige af din indkomst, og du ikke har masser af penge suget væk, har du sandsynligvis brug for livsforsikring.

Term livsforsikring er bestemt til at dække din risiko for at dø i de år, hvor dine pårørende stadig har brug for din støtte. Din familie kunne bruge dødsfordelen til at afbetale gæld, finansiere de daglige udgifter og spare for dine børns collegeundervisning.

Langtidsliv er nok bedre egnet til dig end permanent livsforsikring, hvis:

• Du har ikke nogen pårørende, der vil have økonomisk støtte til resten af ​​dit liv og videre, som et barn med særlige behov.
• Du har ikke planer om at bruge livsforsikring til at efterlade en arv til familiemedlemmer eller velgørenhed.
• Du forventer ikke at dø med en ejendom, der ville forlade dine arvinger med en ejendomsskatbyrde. (I 2015 gælder de føderale ejendomsskatter kun på ejendomme, der koster $ 5,43 mio. Pr. Person og $ 10,86 mio. Pr. Ægtepar. Værdierne ændres hvert år afhængigt af inflationen.)

For de fleste livsforsikringskunder er begrebet liv den bedste løsning, siger certificeret finansiel planlægger Andy Tilp, formand for Trillium Valley Financial Planning nær Portland, Oregon.

"For det overvældende flertal af situationer er en 10- til 30-årig niveau-præmiebegrebet tilstrækkelig," siger han. "Termipolitikker giver den maksimale dækning for det mindste beløb af penge."

Udgifterne til livsforsikring

Overkommelige livsforsikringskvoter er en stor fordel i forhold til den permanente livsforsikring.

"Hvis du er ung og sund, skal du få meget lave priser [for sigt dækning]," siger certificeret finansiel planlægger Johanna Fox Turner, en certificeret revisor og partner for Milestones Financial Planning i Mayfield, Kentucky.

Lad dig blive snakket ind i en dyr hel livspolitik, når du virkelig har brug for det er begrebet liv er en stor fejl, siger Turner. På grund af hele livets høje omkostninger har nogle kunder råd til deres præmier ved at købe for lidt dækning og forlader deres familier sårbare.

Udgifterne til levetid afhænger stort set af mængden af ​​dækning du køber, din alder, dit helbred og om du ryger.

»SAMMENLIGN: Vores websted livsforsikring sammenligning værktøj

Investmentmatome så på priser for en $ 500.000, 20-årig livspolitik og fandt ud af, at en sund 30-årig mand kan købe en til mindre end $ 250 om året. en sund 30-årig kvinde kunne købe den samme dækning for mindre end $ 220 om året. Shopping rundt betaler sig. Hanen kunne også betale $ 400, og den kvindelige $ 350, for samme dækning.

Derimod kan en $ 500.000 hel livspolitik være omkring $ 5.000 om året for en mand og $ 4.400 for en kvinde, baseret på priserne Investmentmatome fandt.

Fordi nye politikker bliver dyrere, når du bliver gammel, er det en god idé at købe livsforsikring så snart du har brug for det. Venter øger også risikoen for, at du udvikler en helbredstilstand, som ville køre satser endnu højere eller kvalificere til dækning vanskelig. Hvis du låses i satser nu, vil dine præmier ikke gå op, selvom dit helbred lider senere.

Vores livsforsikringsværktøj kan hjælpe dig med at finde den rigtige mængde dækning og de bedste priser.

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .