Hvad er en købmands kontantudbetaling, og skal du få en? |

Det er dyrt at drive en virksomhed, og til tider har du brug for lidt økonomisk hjælp.

Uanset om du har brug for penge til nyt udstyr eller for at oversætte din beholdning, det gamle ordsprog "du nødt til at bruge penge til at tjene penge "gælder. For virksomheder, der leder efter kapital, er der mange muligheder, lige fra traditionelle småkreditslån til stadig mere populære kontantfremskridt.

Hvis du overvejer sidstnævnte, er det her, hvad du behøver at vide om støtteberettigelse, omkostninger og fordele og ulemper.

Se også: Vil du vide dine chancer for at sikre et lån? Brug dette Cheat Sheet

Hvad er et købmandskontoforskud?

Et købmandsbidrag er en form for finansiering, hvor en kreditkortprocessor eller tredjepart långiver "forventer" dig penge baseret på dit kreditkort salgsvolumen.

Udlånsvirksomheden køber i det væsentlige en del af dit fremtidige kreditkortsalg. I stedet for et traditionelt lån med en månedlig betaling vil du tilbagebetale forskuddet via et automatisk fradrag fra dit daglige kreditkortsalg.

Støtteberettigelse

Kontantfremskuddene har næsten altid færre krav til kvalifikation end traditionelle erhvervslån.

Du behøver ikke nødvendigvis god kredit. En af de primære faktorer for at afgøre, om du vil blive godkendt til et forskud, er et stærkt kreditkortsalg. Hvis du kan vise, at din virksomhed behandler mange transaktioner med kort, får du en bedre chance for en vellykket ansøgning.

Specifikationen varierer afhængigt af långiveren, men generelt kan du kvalificere dig hvis:

• Du har har været i erhvervslivet i mindst et år.
• Du accepterer for øjeblikket kreditkort og behandler mindst et par tusind dollars om måneden.
• Du søger mindst $ 10.000 i fonde.

Nogle kontantforbedringsselskaber kan have yderligere krav, herunder en minimumsgrænse for kreditkortsalg pr. måned, men disse kriterier giver dig et udgangspunkt for at forstå din sandsynlighed for at få et forskud.

Se også: Hvordan kan jeg få et erhvervslån, hvis min kredit er forfærdelig? Beløb og anvendelser

Kontantfremskudd i handler er tilgængelige i beløb fra $ 5.000 til $ 150.000 eller mere. Jo flere penge du leder efter, desto vigtigere vil det være at vise store mængder kreditkortsalg.

Kontantfremskridt kan bruges til næsten ethvert legitimt forretningsformål, herunder købsudstyr eller lager, ombygning, reklame, træning personale og meget mere.

Forskelle mellem forskud og lån

Købmandsforrentninger adskiller sig fra smålån på en række måder, men en af ​​de største er, at du betaler automatisk tilbage med en fast procentdel af dit kreditkortsalg. I stedet for at sende et lån betaling en gang om måneden, får du en procentdel af dit kreditkortsalg fratrukket dagligt, indtil forskudet er tilbagebetalt.

Det gode ved et sådant system er på dage, hvor du har et lavere kreditkort salg, din betaling er også lavere. Du bliver ikke nødt til at finde penge til at opfylde et forudbestemt betalingsbeløb, hvilket kan være en lettelse for virksomheder, der er lidt fastspændte for kontanter.

Det dårlige er, at det ikke er svært at budgetere at have et forudbestemt betalingsbeløb nøjagtigt. Da du ikke har nogen kontrol over tilbagebetalingen, har du heller ikke mulighed for at betale mindre i "renter" ved at foretage yderligere betalinger som du kan med lån.

Bemærk, at kontantforhøjelser ikke teknisk har "interesse" da udbyttet til långiveren beregnes som et fast gebyr Men med henblik på kontrast med lån henviser vi til det som interesse. Gebyret kan ikke reduceres, i modsætning til renten på et lån.

Lånene er omhyggeligt reguleret. Kontantfremskudshandel er ikke lån og er derfor ikke omfattet af de samme regler. Generelt kan kontante forskud koste dig mere i "renter" end et traditionelt lån, dels fordi de ses som en større risiko for långiveren.

Når du ikke tager et kontant forskud.

Bare fordi du kan være berettiget til et købmandskøb, betyder det ikke nødvendigvis, at du skal acceptere en. Låne penge er altid en beregnet risiko, og forhindringerne for lån ligner kontantforhøjelser.

Du vil måske overveje andre finansieringskilder, hvis du allerede har gæld, oplever en nedgang i salget (især dårlige udfald almindeligt eller som ikke følger din typiske salgshistorie), eller du er berettiget til et lån med bedre vilkår og renter.

Selvom det ikke har en månedlig betaling, er der stadig forskud på kontanter, og vil kræve en del af din virksomheds indkomst at tilbagebetale. Hvis du allerede kæmper for at dække dine udgifter, kan tilføjelse af en anden gæld kun gøre problemet værre.

På den anden side, hvis du er i god økonomisk form, men ser ud til at udvide eller vokse, men kan ikke kvalificere For et traditionelt lån kan et kontant forskud være en god finansiel bro. Men hvis du er berettiget til et lille erhvervslån, er det normalt i din bedste interesse at gå på den pågældende rute.

Se også: 35 måder at finansiere din lille virksomhed på

Sådan får du et købmandskøb

Når du har overvejet dine finansieringsmuligheder, kan du beslutte at et kontant forskud er en rute, du vil forfølge. De skridt, der skal træffes for at få et købmandskøb, kan variere afhængigt af hvilket firma du vælger. Du kan anmode om kontantforhøjelser via mange kreditkortforarbejdningsvirksomheder, eller du kan søge hos en tredjepart långiver.

Følg disse fire trin for at ansøge om kontantforhandler:

Kontakt din kreditkortprocessor eller långiver.

1. Udfyld en ansøgning om købsmeddelelse:
2. Vær forberedt på at fremlægge eventuel supplerende dokumentation, som f.eks. Behandlingserklæringer. Gennemgå omgående kontantbuddet:
3. Kontroller procentdelen af ​​salget, der vil blive trukket tilbage og beregne hvor lang tid det tager at betale forskuddet. Skriv dokumentation for at acceptere forskuddet:
4. Sørg for at beholde en kopi af alt papirarbejde til dine optegnelser. Nogle virksomheder giver også mulighed for at anmode om en Kontantforskud fra dit handelsdashboard eller rapporteringspanel (hvor du går for at se oplysninger om dine transaktioner). I nogle tilfælde kan du kun se muligheden, hvis du er kvalificeret. Tjek dit handelspanel, men antager ikke, om der ikke er mulighed for, at du ikke kan få et kontant forskud fra en anden kilde.

Andre overvejelser

Nogle virksomheder behandler at tage et kontant forskud mere let end et lån, fordi det ser ud til mere uformel.

Det er dog vigtigt at huske, at kontantforløb er en juridisk forpligtelse, og at selvom du går ud af drift, kan du stadig være ansvarlig for at tilbagebetale forskuddet. Sørg for at læse eventuelle kontrakter for kontantforskud, før du underskriver, og konsulter en licensadvokat, hvis du har spørgsmål.