Se penge gennem generationen
Øjenheling - forbedring af synet - Kraftig sjælden regenerering, omfattende øjenhelse
Indholdsfortegnelse:
Af Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA
Få mere at vide om Jeremy på vores websted Spørg en rådgiver
Investorernes psykologi og de adfærdsmæssige aspekter ved investering har altid fascineret mig. Som finansiel rådgiver interagerer jeg med en eklektisk gruppe mennesker fra forskellige generationer. Normalt fokuserer rådgivere på ældre generationer - forståeligt nok, fordi det er her den højeste koncentration af rigdom er. Men som demografisk skift og ældre generationer som babyboomere begynder at gå på pension, kan vi virkelig begynde at se generationsforskellene i den måde, rigdom opfattes på.
I en indledende konsultationsproces er det første skridt at lære dine kunder at kende og forstå, hvad der får dem til at krysse. Et aspekt, vi skal forstå, er, hvad der kan have påvirket deres opfattelse af penge og investering. Jeg troede, det ville være interessant at se, hvad nogle af de forskellige generationers egenskaber er, og hvordan dette kan påvirke deres syn på velstandsforvaltning.
Baby boomers
Dette er den generation, der ser på pensionering i dag. Baby boomers blev født fra 1946 til 1965. Efterkrigsgenerationen oplevede og deltog i nogle af de største sociale ændringer i landets historie i 1960'erne og 1970'erne. I begyndelsen af 80'erne havde økonomien genoprettet, og USA trådte ind i en af de længste perioder af vedvarende økonomisk vækst siden anden verdenskrig.
Under disse tidspunkter forlod forbrugerisme og materialistisk grådighed denne generation, der ikke var forberedt på pensionering, da udgifterne oversteg besparelsen i disse højeste indtjeningsår. Hurtig frem til 2008: Da babyboomere begyndte at nå pensionsalderen, oplevede vi den største recession siden den store depression, og du kan forstå deres bekymringer om økonomisk sikkerhed i pensionering. Tilføjelse til deres bekymringer er vores statsstøttede planer som Medicare, den økonomiske omsorgslov, social sikring og den høje pris på sundhedsvæsenet.
Generation X
Den følgende generation kaldes Generation X, der er født fra 1965 til 1976. Denne generation er kendetegnet ved at vokse op under nedskæringen af virksomhederne, massive afskedigelser og statsskandaler, og de kommer ofte fra dobbeltindkomst og / eller skilt familier. Dette førte til en selvstændig og selvstændig tænkning.
Som den første generation, der vokser op med computere og fjernbetjeninger, er de mere komfortable med teknologi end tidligere generationer. Fra opfattelsen af investering og rigdom har Generation X været udsat for stagnerende lønvækst og højere gældsniveau end tidligere generationer. Hvad angår planlægning for pensionering, har de udnyttet virksomhedens 401 (k) konti og begyndte at spare på en tidligere alder, så er de mere forberedte end den foregående generation. Nogle aktuelle bekymringer for Generation X er college besparelser planer for deres børn og cash management.
Millennials
Endelig har vi generationen født mellem 1977 og 1998, kendt som Generation Y eller Millennials. De er den største demografiske, som USA nogensinde har set. Millennials er produkter af en globaliseret verden, der er mere forbundet end nogensinde. Så tidlige adoptører af sociale medier, og efter at have vokset sig nedsænket i teknologi og tilslutningsmuligheder, værdsætter de relationer og muligheden for øjeblikkelig tilfredsstillelse.
De er også den mest uddannede generation, der går ind i arbejdsstyrken. Med den uddannelse kommer det højeste niveau af student gæld endnu set. Med få jobudsigter, høje elevlån og en usikker fremtid som følge af at komme ind i arbejdsstyrken i recessionen, er de mere tilbageholdende med at blive på ét sted. De er mobile og lejer i stedet for at købe. De værdsætter en balance mellem arbejde og liv, og oplevelsen af den sidste recession har ændret deres karriereveje. Klatring af virksomhedens stige er ikke noget tusindårsvis lægge vægt på.
I en generation, der omfatter Mark Zuckerberg, der faldt ud af college for at starte Facebook og forvandlet det til et multibillion dollar selskab og udviklingen af app udviklinger, der gør folk rig på en meget kort tid, har årtusinder omfavnet iværksætteri og ser ud til at lave en indvirkning i verden. Efter at have set deres forældre forsinket pensionering og nedskaler deres udgifter på grund af recessionen i 2008, kan du forstå, at de er mere tøvende med at investere i traditionelle finansielle markeder (dvs. aktier og obligationer). De er mere konservative, mindre tillidsfulde og stoler mere på digitale værktøjer, herunder sociale medier, til at løse økonomiske problemer. De er mere hands-on, når det kommer til at håndtere deres økonomiske situation. Som velgørende for en anslået $ 15 billioner af baby boomer rigdom, skal de rådes om, hvordan man håndterer og håndterer sådanne overførsler.
Ifølge Michael Liersch, Ph.D., direktør for adfærdsmæssig finansiering til Merrill Lynch Wealth Management, er "Millennials savvy, uafhængige og skeptiske; de værdsætter ekspertise, stiller spørgsmålstegn ved alt og har til hensigt at opretholde kontrollen over deres finansielle skæbne, men mangler ganske vist et højt viden om at investere."
Kom med tiderne
Selvom jeg kun har ridset overfladen på generationsforskelle, mener jeg, at det er vigtigt for de finansielle rådgivere at være opmærksom på de forskellige generationer. At kunne forstå vores kunder bygger ikke kun et stærkere forhold, men giver det nødvendige indsigt for at tilbyde bedre service og værdi. Som med enhver virksomhed skal vi tilpasse os tid og miljø og kende kunden.
Som rigdom overføres fra en generation til en anden, er det at vide, at hver enkelt tankegang er det, der skiller os fra hinanden og holder os i stand til at lave fejl og antagelser. Nogle gange bør vi lære af fortiden at forberede os på fremtiden.