Vanguard vs Fidelity: Hvilken er bedst for dig?
Fidelity vs Vanguard (DETAILED REVIEW)
Indholdsfortegnelse:
- Vanguard vs Fidelity et overblik
- Gebyrer og provisioner
- Investeringsudvælgelse
- Online rådgivere og uddannelsesmæssige tilbud
- Hvilken er den rigtige for dig?
Hvis du er på jagten på en ny mæglerkonto, kan de to største navne på feltet - Vanguard og Fidelity - først komme i tankerne.
Du kan måske være nysgerrig, som vi var, om hvordan disse to stacker side ved side. Vi har sat Vanguard og Fidelity i et head-to-head kamp for at hjælpe dig med at bestemme, hvem der skal vinde dine penge.
-
- Trade Commission $ 2 til $ 20 per handel, afhængigt af Vanguard fond investering
- Konto Minimum $ 0
- Fremme Ingen
- Kom igang
-
Investmentmatome editor review
- Trade Commission $ 4,95 per handel
- Konto Minimum $ 0
- Fremme 300 provisionsfrie handler med indbetaling på $ 50.000 eller mere
- Kom igang
Der er en ting at få klart lige på forhånd. Både Vanguard og Fidelity er pensionskasser - deres mæglers midler ligger mange 401 (k) s, og Fidelity er den førende 401 (k) rekordindehaver. Begge er også valg for vores bedste mæglere til IRA. Men Fidelity henvender sig også til aktive forhandlere med lave provisioner og kvalitetshandelsplatforme.
Vanguard, ikke så meget. Virksomheden tilbyder ikke en handelsplatform, og i nogle tilfælde opkræves investorer, der ofte handler, mere, en sjælden prisstruktur i online-mæglerbranchen. Så nogle mennesker kan muligvis afslutte denne sammenligning her: Er du en aktiv aktør eller valgmægler? Troskab er dit svar.
" MERE: Se vores rundup af bedste børsmæglere
Spændingen mellem disse to starter for de investorer, der søger at sammenligne fonde, gebyrer, kontobind og investeringstilbud.
Vanguard vs Fidelity et overblik
| Vanguard | Troskab | |
|---|---|---|
| samlet set |
|
|
| Aktiekursomkostninger |
|
|
| Option handler |
|
|
| Konto minimum |
|
|
| Konto gebyrer (årlig, overførsel, lukning, inaktivitet) |
|
|
| Handelsplatform | Ikke bedømt. Vanguard tilbyder ikke en handelsplatform uden for sit websted. |
|
| Mobil app |
|
|
| Gensidige fonde |
|
|
| Kommissionfrie ETF'er |
|
|
| Forskning og data |
|
|
| Varige værdipapirer |
|
|
| Kundesupport muligheder |
|
|
| Forfremmelse | Ingen |
|
Gebyrer og provisioner
Fidelitys provision er en fast sats på $ 4,95 per handel, hvilket er et af de laveste blandt online-mæglere. Nogle mæglere som E-Trade tilbyder volumenrabatter, men i dette tilfælde bringer det bare gebyret ned til, hvad Fidelity allerede tilbyder som standard, $ 4,95. Ally Invest rabatter sine provisioner til $ 3,95.
Vanguard konkurrerer ikke rigtigt på provisioner, medmindre du også har en stor mængde aktiver investeret i Vanguard-fonde eller ETF'er. Dem med mindst 500.000 dollars investeret debiteres kun 2 dollar pr. Handel; dem, der krydser $ 1 million tærsklen, får et antal handler gratis hvert år. Investorer med investeringer i Vanguard-fond på mellem $ 50.000 og $ 500.000 betaler $ 7 en handel, og de med investeringer på under $ 50.000 betaler $ 7 for de første 25 handler pr. År og derefter $ 20 for hver handel derefter.
Så hvis du planlægger at handle ofte sammen med Vanguard-fond eller ETF-investeringer på over $ 500.000 og ikke noget imod manglen på en handelsplatform, kan Vanguard spare dig betydeligt på handelsomkostninger. Hvis du ikke opfylder disse kriterier, vil Fidelity sandsynligvis være af bedre værdi.
Det er også sandt, når man ser på gebyrer. Fidelity opkræver ikke en årlig konto eller inaktivitet gebyr, men Vanguard opkræver et $ 20 årligt gebyr til mæglerkonti og IRA'er. Mægleren frafalder det gebyr, hvis du tilmelder dig e-levering af udsagn eller holder mindst $ 10.000 i Vanguard-midler.
Vinder: Fidelity for de fleste investorer, Vanguard for afslappede forhandlere, der også investerer mindst $ 500.000 i Vanguard-fonde eller ETF'er.
Investeringsudvælgelse
Hvis vi strengt spiller et talespil, vinder Fidelity for gensidige fonde uden transaktionsgebyr, men Vanguard tager kronen for provision-free exchange-traded funds. Fidelity tilbyder 91 provisionsfrie ETF'er og mere end 3.700 ikke-transaktionsgebyr-fonde, mens Vanguard har 1.800 provisionsfrie ETF'er og 2.800 ikke-transaktionsgebyrer. Begge mæglere er blandt vores bedste valg for leverandører af gensidig fond.
Men Vanguard er kendt for sine indeksfonde og tilbyder nogle af de laveste udgiftskvoter for ethvert fondsselskab. Virksomheden har en unik struktur; Det ejes faktisk af sine midler, som derefter ejes af investorer i disse fonde. Det gør det muligt for virksomhedens overskud at reducere fondens udgifter.
Der har været travlt med andre mæglere til at konkurrere med Vanguards lave omkostninger i det seneste, og det har bragt omkostningerne nede i hele branchen. Det betyder, at det ikke længere er en forudsætning, at Vanguards midler vil bære det laveste udgiftsforhold; i mange tilfælde konkurrerer Fidelity eller kommer ind endnu lavere. Begge mæglere tilbyder også præmieaktieklasser med en minimumsinvestering på $ 10.000, der bærer reducerede omkostninger.
Det er også værd at bemærke, at Fidelity har et minimumsbeløb på $ 0. Most Fidelity-fonde har en minimumsinvestering på 2.500 dollars, selvom mægleren frafalder det med automatiske investeringer på mindst $ 200 pr. Måned eller $ 600 pr. Kvartal. Vanguard har et minimumsbeløb på $ 0, og minimumsbeløbet begynder på $ 1.000, selvom mange ramte $ 3.000. Mægleren frafalder ikke det mindste med gentagne investeringer, men det giver lavere minimumsværdier for nogle konti, som f.eks. Opsparingskonti.
Vinder: Vi kan ikke bryde denne slips. Hvis du har en præference for en virksomheds midler, vil vi foreslå at gå direkte til kilden. Ellers vil vi anbefale at bruge hver mæglers fond screener til at sammenligne udgifterne til de midler, du planlægger at bruge til at opbygge din portefølje.
Online rådgivere og uddannelsesmæssige tilbud
Som det er alle raseri nu, har både Vanguard og Fidelity robo-rådgivende tilbud. Vi giver Vanguard point for at være en tidlig adopter; dets Vanguard Personal Advisor Services er en førende producent med over 50 milliarder dollar i ledede aktiver.
Online rådgiver bygger porteføljer på klient-til-klient basis - selvfølgelig bruger den for det meste Vanguard-midler - og giver investorer adgang til et hold af finansielle rådgivere. Vanguard Personal Advisor Services kræver et minimumsbeløb på $ 50.000 og opkræver 0,30% som et årligt administrationsgebyr oven på investeringsomkostninger. Kunder med $ 500.000 eller mere får tildelt en dedikeret finansiel rådgiver.
Fidelity trådte op med Fidelity Go i 2016. Denne rådgiver anvender porteføljer forvaltet af et hold af investeringsrådgivere, selvom kunder ikke har adgang til disse rådgivere som vejledning. Fidelity Go kræver ingen konto minimum og opkræver et samlet gebyr på 0,35%, herunder investeringsomkostninger. Porteføljer består primært af Fidelity Flex-midler.
Vinder: Vi vil give Fidelity kanten for gebyrer og minimum, men Vanguard kanten for service, fordi dets rådgiver virkelig passer til individuelle kundebehov. Begge mæglere har omfattende biblioteker med pensionsplanlægning indhold og værktøjer.
»Leder du efter hjælp til at styre dine investeringer? Tjek vores topvalg for de bedste robo-rådgivere.
Hvilken er den rigtige for dig?
Vi forkælet overraskelsen tidligt, men det er værd at gentage: Fidelity vinder handily for aktive forhandlere. For dem, der søger pensionskonto, fonde og finansiel planlægning, er det et tættere løb.
Vi foreslår at sammenligne udgifter og minimumskrav til investering på de specifikke midler, du planlægger at bruge i din portefølje. Hvis du leder efter et online rådgiverforhold, er Vanguard Personal Advisor-tjenesterne værdige for dine penge, hvis du har nok til at opfylde minimumskravet på $ 50.000.
Og hvis du vil have mere information om, hvad du skal kigge efter i en mæglerkonto - og hvordan man åbner en - har vi en komplet vejledning.
Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
