Forståelse Boligejerforsikring
Arbeitswelt Forst
Indholdsfortegnelse:
- I denne artikel
- Hvorfor har du brug for husejere forsikring
- Hvilke husejere forsikring gør og dækker ikke
- Grundlæggende dele af en boligejers forsikringspolice
- Standard dækning
- Fælles frivillige dæk
- Vælge dine dækningsgrænser og fradragsberettigede
- Udskiftningsomkostninger vs faktisk kontantværdi
- Forståelse af fradrag
- Hvor højt skal du sætte din fradragsberettigede?
- Omkostningerne ved boligejere forsikring
- Hvad er næste?
- Spare penge på husejere forsikring med disse 7 tips
- Læs mere om bundling husejere og bilforsikring
- Tjek ud Investmentmatome's guide til de bedste boligejere forsikring
Dit hjem er mere end bare et tag over hovedet. Chancerne er, at det er din mest værdifulde investering, og en du sandsynligvis ikke har råd til at erstatte, hvis katastrofen rammer. Det er derfor vigtigt at beskytte dig selv med husejere.
I denne artikel
Hvorfor har du brug for husejere forsikring Hvad er og er ikke dækket Hvad er inkluderet i en boligejers politik Vælg dit dækningsbeløb Omkostningerne ved boligejere forsikring
Køb af boligejere forsikring er ikke påkrævet ved lov, men hvis du har et pant, vil din långiver sandsynligvis kræve dig at forsikre hjemmet, så det kan beskytte sin investering. Selvom du ikke har et pant, er boligejerforsikring næsten altid et klogt køb, der kan beskytte din økonomi på en række måder. Her er de vigtigste funktioner i hjemmet forsikring: " MERE: Hvorfor din hund har brug for ansvarsforsikring To fælles typer af boligejere politikker er HO-2 og HO-3. HO-2, som er mindre omfattende, er en "navngivet-risiko" -politik, hvilket betyder, at den dækker en specifik liste over problemer. De 16 farer omfattet af en HO-2-politik er: 1. Brand eller lyn 2. Røg 3. Tyveri 4. Vandalisme 5. Vindstorm og hagl 6. Skader forårsaget af køretøjer 7. Skader fra fly 8. Vægt af is, sne og slør 9. Frysning af husholdningssystemer 10. Riots 11. Eksplosioner 12. Faldende objekter 13. Vulkanudbrud 14. Overstrømning eller udledning af vand 15. Skader fra kunstigt genereret elektrisk strøm 16. Pludselig tåre, krakning eller udbulning af hjemmet
For beskyttelse, der går ud over disse 16 problemer, overvej en HO-3-politik. HO-3 planer er "åbenbaret", hvilket betyder at de dækker alle risici, undtagen de, som din forsikringsselskab udelukker. Din personlige ejendom er dog stadig dækket under et navngivne grundlag. For den bredeste beskyttelse er der HO-5 hjemmeforsikring, der dækker både din bolig og din personlige ejendom for alle problemer undtagen dem, der specifikt er udelukket. Alligevel er der problemer, som ingen hjem forsikringspolice vil dække, såsom skader som følge af: Du kan dog købe separat forsikring eller jordskælvsforsikring separat. I orkan-udsatte stater kan du også have brug for separat vindstødsforsikring. Tal med din forsikringsselskab, hvis du har særlige bekymringer om vejrrelaterede risici i dit område eller andre farer, der ikke er repræsenteret i din politik. I mange tilfælde kan du tilføje, hvad der kaldes påtegninger til din politik - hvilket sandsynligvis vil koste ekstra - for at give mere beskyttelse. En boligejers politik består af flere særskilte coverages - nogle der er inkluderet automatisk og andre, som du kan vælge at tilføje. Dette klipper kun overfladen. Din forsikringsagent eller virksomhed kan fortælle dig om andre dækningstyper, der passer til dine forhold. Når det kommer til boligdækningsgrænser for dit hus, vil du dække genopbygningskostnaden for dit hjem. Forveks det ikke med købsprisen eller ejendomsmarkedsværdien. Genopbygningsbeløbet er baseret på lokale byggekostnader. Hvis du forsikrer hjemmet for ejendomsmarkedsværdi, risikerer du ikke at have tilstrækkelige midler til reparationer, og du må selv betale forskellen. Eller du kan ende med at blive overforsikret. For at få et skøn over din genopbygningskosting multiplicerer du firkantede billeder af dit hjem med lokale byggekostnader pr. Kvadratfod. Din boligforsikringsagent eller forsikringsselskab skal kunne hjælpe med at beregne udskiftningskostnaden. Hvis du forsikrer dit hjem for blot sin ejendomsmarkedsværdi, risikerer du ikke at have tilstrækkelige midler til reparationer. For personlige ejendele ønsker du generelt dækningsgrænser, der er mindst 50% af dit boligdækningsbeløb, og din forsikringsselskab kan automatisk sætte din grænse på den måde. Du kan dog sænke denne grænse om nødvendigt eller købe ekstra dækning, hvis du mener, at grænsen ikke er nok til at dække dine ejendele. Den bedste måde at fastslå, hvor meget det ville tage at erstatte alle dine ting, er at tage en grundig hjemmeopgørelse. En lagerfortegnelse kan også komme til brug senere, hvis du skal lave et krav og behøver at vide præcis, hvad du tabte. Selvom husfortegnelser kan være en masse arbejde, kan du bruge en opgørelse app som denne fra Insurance Information Institute til at fremskynde tingene. Når du beslutter, hvor meget boligejerforsikring skal købe, skal du vælge mellem udskiftningsomkostninger eller faktisk kontantværdi. Udskiftningsomkostninger - den dyrere mulighed - medfører ikke afskrivninger, når du refunderer dig for stjålne eller beskadigede personlige genstande. Det betaler sig at erstatte dine ejendele med nye, ensartede varer, op til din dækningsgrænse. Faktisk pengeværdi, på den anden side, baserer krav på betalinger på afskrivet værdi af dine ejendele. Med andre ord, du får tilbage det beløb, dine værdigenstande var værd på tidspunktet for tabet. Faktisk kontantværdi er billigere, men tilbyder mindre dækning. Boligejere forsikring indeholder en fradragsberettigelse for ejendomsskade, hvilket er det beløb, der er fratrukket kravet betalinger. I stedet for at vælge fradragsberettigede for hver type krav, kan du vælge en helt fradragsberettiget, der gælder for flere hændelser, uanset om det er en stjålet laptop eller et burst-rør. Hver gang du modtager en erstatningskrav, trækker din forsikringsselskab dit fradragsberettigede beløb. F.eks. Hvis du har en $ 1000 fradragsberettigede og indgive et krav om tagreparationer på $ 10.000, vil din forsikringsgiver udstede en betaling på $ 9.000, og du vil være ansvarlig for de resterende $ 1.000. Afhængigt af forsikringsselskabet kan du have en separat fradragsret for krav på vind og hagl. Ansvarskrav har generelt ikke fradragsberettigede. Den typiske hjemmeforsikrings fradragsberettigede er mellem $ 500 og $ 1.000. At vælge et højere beløb vil normalt reducere din præmie. Du skal dog påtage dig mere af den økonomiske byrde, hvis en hændelse opstår. At gå lavere med din fradragsret betyder på den anden side, at du måske har en højere præmie, men din forsikringsselskab ville afhente næsten hele fanen efter en hændelse. For at bestemme din boligforsikringspris, ser forsikringsselskaberne typisk på følgende: Den gennemsnitlige årlige boligforsikringspræmie i USA i 2013 var $ 1.096 om året. Men priserne kan ske meget højere eller lavere alt efter sted. I Oregon, Utah og Wisconsin, de tre mest overkommelige stater for hjem forsikring, satser var mellem $ 568 og $ 665 om året. I mellemtiden, i de tre dyreste stater, Florida, Texas og Louisiana, var årlige gennemsnitsrenter på over $ 1.800, ifølge Insurance Information Institute. Hvad du betaler for husejere forsikring kan variere meget baseret på hvor du bor. Hvis du er bekymret for, at din præmie er for høj, er der nemme måder at spare på boligejerforsikring. For eksempel tilbyder mange forsikringsselskaber rabat til at kombinere dit hjem og bilforsikring. Du kan også få en lavere sats, hvis ingen i dit hus ryger, eller hvis du har fælles sikkerhedsfunktioner, såsom tyverialarmer og deadbolt låse. Før du bliver for stresset over omkostningerne ved din politik, husk at denne dækning giver dig et betydeligt bang for din buck. Den præmie du betaler vil jo være en brøkdel af det beløb, som det ville koste at genopbygge dit hjem fra bunden og erstatte alle dine ejendele.Hvorfor har du brug for husejere forsikring
Hvilke husejere forsikring gør og dækker ikke
Grundlæggende dele af en boligejers forsikringspolice
Standard dækning
Fælles frivillige dæk
Vælge dine dækningsgrænser og fradragsberettigede
Udskiftningsomkostninger vs faktisk kontantværdi
Forståelse af fradrag
Hvor højt skal du sætte din fradragsberettigede?
Omkostningerne ved boligejere forsikring
Hvad er næste?
