Kreditkort E-udsagn: Hvis du går papirløs, gør det rigtigt

Du gør alt elektronisk og får sjældent noget, du vil have med snail mail. Du gør din bank fra din smartphone. Nu opfordrer din kreditkortsudsteder dig til ikke at modtage papirerklæringer hver måned og skifte til elektroniske udsagn helt. Skulle du?

Amerikanske forbrugere har brugt online banking siden bankerne begyndte at tilbyde det i begyndelsen af ​​2000'erne. Elektroniske udsagn dukkede kort efter, da bankerne indså, at de kunne reducere deres print- og mailingomkostninger dramatisk ved at opfordre kunderne til at "gå papirløse."

Already getting e-udsagn?

Klik her for at hoppe til vores tips til styring af dem.

Banker fremmer e-udsagn som en bekvemmelighed - mindre rod, "et mindre stykke papir at bekymre sig om" - men forbrugerne har ikke været så hurtige til at sige farvel til deres papir. Ifølge forbrugerfinansieringsbureauet vælger kun en fjerdedel af kreditkortindehavere, der har adgang til en computer, at modtage deres månedlige udsagn elektronisk. Af dem, der modtager e-udsagn, indikerer undersøgelsen, at mange ikke gennemgår dem.

Erklæringer tjener vigtige roller

De mangler muligvis vigtige oplysninger, siger Chi Chi Wu, medarbejderadvokat ved National Consumer Law Center, som sammen med direktør Lauren Saunders skrev en rapport om vigtigheden af ​​papirudtalelser.

"Finansielle regnskabsopgørelser tjener flere vigtige formål - som en oversigt over transaktioner, gebyrer og renter at give forbrugerne mulighed for at kontrollere for uautoriserede afgifter eller fejl og som en påmindelse om at betale en regning, fortæller Wu Investmentmatome. "De er også vigtige for at forberede selvangivelser, søge om realkreditlån eller hjælpe familiemedlemmer, der beskæftiger sig med en ældre forbruger eller at afregne en afdøds ejendom."

Alligevel kan forbrugerne være villige til at vedtage e-udsagn, hvis det betyder at spare penge. I en undersøgelse fra 2014 af Novantas Data Services, et konsulentfirma for finansielle tjenesteydelser, sagde 72% af alle respondenter, at de ville vælge at modtage elektroniske udsagn, hvis det betød, at de kunne få gratis kontrol. Det var den højeste procentdel blandt mulighederne i undersøgelsen.

Til sammenligning sagde omkring 40%, at de ville være villige til at betale et vist antal regninger pr. Måned online for at få afkald på kontoafgifter; 36% sagde, at de ville være villige til at bruge et betalingskort et minimum antal gange om måneden; 27% ville acceptere elektronisk kun banking (f.eks. Pengeautomater og mobilapps, men ingen fortællere); og 18% ville være enige om at have flere finansielle produkter fra samme institution.

Papirstyrelsens varighed

"Papir har sine fordele," siger Wu. "Papir erklæringer er permanente, nemme at få adgang til og nem at bruge; Således er forbrugerne mere tilbøjelige til at gennemgå dem."

En anden fordel ved papirudtalelser er, at du sandsynligvis vil holde erklæringen længere, end din kortudsteder vil gøre den tilgængelig for dig online. Hvis du har brug for specifik information om skatter eller for at afklare et gebyr, er det nemt at gennemgå tidligere udtalelser for at finde det, du har brug for.

Og selvom du modtager din erklæring i posten, behøver du ikke betale den via post. Du kan stadig betale din faktura online og sparer tid og porto.

For nogle forbrugere kommer papirudtalelser dog til en pris. "Mange banker tvinge forbrugerne til at optage i elektroniske udsagn ved at oplade dem for papirudtalelser," siger Wu. "Vi mener, at finansielle institutioner ikke bør, og uden tvivl ikke lovligt, opkræve et gebyr for at levere noget, de er lovpligtige til at levere."

Konti, der kræver skriftlige erklæringer, er kreditkortkonti; bankkonti, hvis de er tilgængelige med pengeautomat, betalingskort eller andre elektroniske midler og realkreditregnskaber. "Selv et lille gebyr kan fraråde forbrugerne at få information på den måde, der virker for dem," siger Wu.

Den lethed af e-udsagn

Banker og kreditkortudstedere har trumpet de fordelagtige fordele ved e-udsagn - mindre papir og porto, mindre rod - og de er ikke forkerte. Du sparer papir. Du har færre sider til at arkivere væk. Hvis du betaler dine regninger online via dit kreditkorts hjemmeside, kan du gennemgå din erklæring og være sikker på, at gebyrer og gebyrer er korrekte, før du betaler. Dette sparer tid såvel som papir.

Men du handler papirrør for e-mail-indboksrør. Mange mennesker får allerede mere e-mail, end de kan læse, og en email fra din kreditkortudsteder, der advarer dig om, at din erklæring er tilgængelig online, kan gå tabt i shuffle. Du kan gå glip af en betaling - potentielt pådrage sene gebyrer eller endda skade din kredit score - især hvis det er et kreditkort, du ikke bruger ofte.

En anden ulempe bemærket i rapporten om forbrugerlovscenter er, at "elektroniske journaler kan være en katastrofe for aldring og deres familier." Folk har nok problemer med at huske deres egne logins og adgangskoder. Forestil dig at skulle styre økonomien hos en aldrende elskede, hvis kreditkort og kontoudtog kun er tilgængelige via computer, og du har ingen loginoplysninger.

Bedste praksis til styring af e-udsagn

Hvis du beslutter dig for kun at få e-udsagn, skal du følge disse tips, så du ikke glider op og beskadiger din økonomi:

1. Åbn og gem din udsagn hver måned. Når du får den email, der siger, at din erklæring er tilgængelig, skal du gå online og downloade den. Kig ikke bare på det online; gem det til et sted, hvor du kan få adgang til det i fremtiden. Hvis der er en transaktion, du vil bestride, skal du have en trykt kopi af den.

2. Tjek din kreditkortkonto hele måneden. Du behøver ikke at vente på den månedlige erklæring. Check ind på din konto en gang om ugen online eller på dit kreditkorts mobilapp for at holde øje med eventuelle mistænkelige afgifter eller gebyrer.

3. Opret et arkivsystem til dine regnskaber. Uanset hvilken form dine udtalelser eller regninger tager, er det vigtigt at være velorganiseret til at styre dine penge. For e-udsagn skal du lave en mappe på harddisken for dit økonomiske liv. Lav derefter mapper for hvert af dine konti. Eller du vil måske organisere dine filer efter måned for at være sikker på at du har taget hånd om alle dine regninger.

4. Hold en oversigt over dine betalinger. Lav et regneark med alle dine konti i en kolonne og månederne over toppen. Indtast det beløb, du har betalt hver måned. Fordelene er to gange: Du kan være sikker på at du har betalt regningen, og du sporer dine udgifter.

5. Hold dine kontaktoplysninger opdateret. Hvis du ændrer din e-mail-adresse, hvordan skal du få dine e-udsagn? Din bank eller kreditkortudsteder skal kende din e-mail-adresse, postadresse og telefonnummer. Hvis du bevæger dig, skal du gennemgå dine regninger i dine finansielle filer for at være sikker på, at dine optegnelser er aktuelle.

6. Sørg for, at din computer er sikker. Det er afgørende, om du modtager papirerklæringer eller elektroniske. Og skift disse adgangskoder regelmæssigt.

Ellen Cannon er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.