Der er ikke noget 'bedste' kreditkort - bare det bedste for dig

Et spørgsmål, vi hører hele tiden fra Investmentmatome-læsere, såvel som fra familie og venner, er: "Hvad er det bedste kreditkort?" Og vi svarer normalt med et svar uden svar: "Det afhænger." Det er fordi kreditkortet det er bedst for dig, afhænger af, hvad du vil komme ud af det. Det bedste kort til dig er måske ikke det bedste kreditkort til en anden, fordi alle har forskellige vaner, livsstil og kredithistorier.

Hvad er dine behov?

Der er tusindvis af kreditkort, men de fleste passer ind i nogle få kategorier: tilbagekøbsbelønninger, rejsebelønninger, balanceoverførsel, lav rente, studerende og erhvervsliv. Store udstedere tilbyder alle disse typer kort med forskellige forskelle.

Tænk på, hvad du vil komme ud af kortet. Med et rejsekort, for eksempel, optjener du point eller miles med hvert køb, og du indløser dem for rejser. Med et tilbagebetalingskort får du en vis procentdel tilbage fra de penge, du bruger, og du kan indløse det for kontanter eller en kredit på din erklæring. Balanceoverførselskort er til betaling af gæld. Der er 0% eller lav rente kort for dem, der bærer en balance og ønsker at minimere den rente, de betaler. Sikrede kreditkort er for dem med dårlig kredit eller ingen kredit historie.

Så hvad vil du komme ud af kortet? Svar på disse spørgsmål.

• Planlægger du at balancere? Hvis du forventer, at du ikke betaler din saldo i fuld hver måned, skal du søge efter et 0% eller lavt rentekort. Belønninger kort har tendens til at have højere APR, og når du har en balance, vil den interesse du ender med at betale sandsynligvis opveje eventuelle gevinster du tjener. Så et belønningskort ville ikke være det bedste valg.
• Har du eksisterende kreditkort gæld du vil betale ned? Se på balanceoverførselskort med en 0% renteperiode. Når du overvejer tilbud, skal du tjekke disse varer:
  • Hvor lang tid varer 0% -perioden, og er det nok tid til at betale din gæld?
  • Gælder 0% kun for overførte saldi eller også til nye køb? Ideelt set ville det gælde for begge.
  • Hvor meget er balancen overførselsgebyr?
• Vil du have penge tilbage på dine køb? Hvem ville det ikke? Kontant tilbage er den mest fleksible type kreditkort belønning. Men du skal beslutte, hvilken type kontantkort-kreditkort der passer bedst til dig:
  • Et kort, der betaler dig en fast sats på alle udgifter.
  • Et kort, der betaler højere satser i bestemte kategorier, såsom gas eller dagligvarer, og en lavere sats på alt andet.
  • Et kort med bonuskategorier, der ændrer sig i løbet af året. Bonuskategorier betaler en høj sats, men du skal huske at tilmelde dig dem.
• Hvor meget rejser du? Med rejsekreditkort tjener du point eller miles, som du kan bruge til at bestille rejse eller indløse for kredit mod rejseudgifter på din erklæring. Dette er fantastisk, hvis du rejser ofte. Men hvis du ikke rejser meget, eller overhovedet, vil dine belønninger bare hæve ubrugte; i så fald er et kontantkort kort bedre.
• Flyver du ofte et bestemt flyselskab eller ophold i en bestemt hotelgruppe? Kig på et co-branded flyselskab kreditkort, som giver dig frynsegoder som gratis kontrollerede poser, prioriterede boarding og ekstra hyppige flyger miles eller et hotel kreditkort, som giver dig mulighed for at tjene gratis nætter og opgraderinger. Hvis du rejser, men ikke er loyal over for et flyselskab eller en hotelgruppe, skal du se på generelle rejsekort.
• Har du noget imod at betale et årligt gebyr? En god belønning kreditkort kan give dig mere end nok tilbage i belønninger for at gøre op for årlige gebyr. Stadig, hvis du er vild med gebyrer generelt, er der mange gode kreditkort uden årligt gebyr.
• Forsøger du at opbygge eller genopbygge kredit? Hvis din kredit score ikke er god, skal du lægge noget arbejde for at forbedre det, før du kan kvalificere dig til bedre kreditkort. Den nemmeste måde at opbygge kredit på er at få et godt sikret kreditkort og bruge det ansvarligt.

" MERE: Hvordan vælger man det bedste kreditkort

Kend din kredit score

For at vælge det bedste kreditkort for dig, start med din kredit score, som du kan få gratis på Investmentmatome. Din kredit score bestemmer hvilke kreditkort du kan kvalificere til. (Din score er bare starten, men indkomst og andre faktorer overvejes, når du ansøger.)

Hvert kort på Investmentmatome har en "anbefalet kredit score" for at give dig en følelse af, om du kunne kvalificere dig. Vores kreditkort sammenligning værktøj giver dig mulighed for at filtrere kort i henhold til kredit score. Generelt er jo bedre din score, jo flere kort vil du kvalificere dig til, og jo bedre vil vilkårene på disse kort være. God til fremragende kredit kvalificerer dig til højere belønninger, lavere renter og bedre frynsegoder.

Nu hvor du kender din score, lad os se på nogle eksempler på kort, der leverer forskellige former for fordele.

Få din gratis personlige kredit score hver uge fra Investmentmatome

• Åbn flere døre til finansiering af din virksomhed.
• Indstil dine mål og følg dine fremskridt.
• Tilmeldingen påvirker ikke din score.

Få din kredit score

---

Tilbagekøbsbelønninger

Den daglige leve kræver, at du bruger penge. Overvej hvor meget du skal ud til dagligvarer, gas, spise ude, rejser og andre fælles udgifter. Så søg efter et kort, der passer til dine udgiftsvaner.

Hvis du for eksempel fodrer en familie på fem, bruger du sandsynligvis meget på mad, så se efter et kort, der giver en høj tilbagekøbspris på dagligvarer. Blue Cash Preferred® Card fra American Express betaler 6% tilbage på op til $ 6.000 om året i US supermarkedudgifter og 1% ud over det plus 3% tilbage på amerikanske gasstationer og udvalgte amerikanske varehuse. Det årlige gebyr er: $ 95. Blue Cash Everyday® Card fra American Express har i mellemtiden et årligt gebyr på $ 0, men tilbyder lavere tilbagekøbsrater på 3% hos amerikanske supermarkeder (på op til $ 6.000 om året i indkøb) og 2% hos amerikanske benzinstationer og vælger Amerikanske stormagasiner.

Andre kort giver dig mulighed for turbo-charge din indtjening. For eksempel betaler Discover It® Cash Back og Chase Freedom® 5% kontant tilbage ved køb i bestemte kategorier, som du registrerer eller aktiverer, hvert kvartal. I fortiden har kategorierne inkluderet benzinstationer, købmandsforretninger, restauranter og Amazon. Disse kort dækker mængden af ​​udgifter, der er berettiget til bonusbelønningerne hvert kvartal, og du får 1% for alt over hatten.

Hvis du bruger meget på bestemte butikker, kan det være værd at få deres co-branded kreditkort til fordelene. For eksempel Costco Anywhere Visa^® Kort fra Citi giver dig 4% kontant tilbage på gas (op til $ 7.000 om året i udgifter), 3% tilbage på restauranter og rejser, 2% på alle indkøb på Costco og Costco.com og 1% på alt andet. Kontant tilbage kan indløses hos Costco. Target REDcard giver i mellemtiden 5% rabat på alle køb hos Target og Target.com (plus gratis forsendelse til online-indkøb).

Måske vil du ikke tænke på kategoriudgifter og bare ønsker at tjene en solid tilbagebetalingskurs for alt, hvad du køber. Der er også kort til det. The Citi^® Dobbelt kontantkort - 18 måneders BT tilbud gør hvad navnet siger: Du får 1% kontant tilbage på hvert køb og 1% tilbage, når du betaler af købet. En lang række andre kort betaler 1,5% kontant tilbage. Cash-back belønninger kort er de mest populære hos forbrugerne, ifølge en undersøgelse fra 2015 af markedsundersøgelsesfirmaet Ipsos og American Bankers Association.

Rejse belønninger

Blandt rejsekort, der bestemmer "det bedste" igen indebærer mange spørgsmål. De fleste rejser kort har et årligt gebyr, så det første spørgsmål er, om du rejser nok, at fordelene og belønningerne er det værd. Overvej Chase Safir Reserve®. Først og fremmest tilbyder den en tilmeldingsbonus: Tjen 50K bonuspoint efter at du har brugt $ 4.000 på køb i de første 3 måneder fra kontoåbningen. Det er $ 750 mod rejse, når du indløser Chase Ultimate Rewards®. Så får du en $ 300 årlig kredit for rejseudgifter, plus andre frynsegoder. Du får 3 point per dollar brugt på rejser og restauranter og 1 point pr. Dollar andetsteds, og point er værd 1,5 cent hver gang, når de indløses for at rejse gennem Chase. Tilføjer det hele, er det værd at det øjenskydende årlige gebyr på $ 450? Kun du kan svare på det.

Hyppige flyvere af et bestemt flyselskab bør se på kort, der tilbydes af dette flyselskab. For eksempel, hvis du ofte flyver ind og ud af Dallas / Fort Worth, overveje at få et American Airlines kreditkort. Hvis du altid er på United, skal du tjekke United Explorer-kortet. Hvis du spredte din virksomhed rundt, skal du se på rejsebelønninger, der ikke er knyttet til et bestemt flyselskab, som f.eks. Capital One® Venture® Rewards Credit Card, som giver dig 2 miles per dollar. Vil du ikke betale et årligt gebyr? Se på BankAmericard Travel Rewards® kreditkort eller Discover it® Miles.

Er flyselskabets frynsegoder som fricheckede poser, der lokker dig? Betyr det kort, du overvejer, fordele som f.eks. Rejseafbestillings- og afbrydelsesforsikring? Vil du kunne bruge de miles, du tjener? Kan du indløse dem for penge eller varer, hvis du ikke har rejseplaner? Har kortet et udenlandsk transaktionsgebyr? (Intet godt rejsekort skal opkræve et.) Svarene på disse spørgsmål vil hjælpe dig med at bestemme hvilket rejsekort der er bedst for dig.

Bærebalancer

Selvom du bør stræbe efter at betale din saldo i fuld hver måned, er det nogle gange ikke muligt. Hvis du forventer at foretage en saldo, skal du kigge på et lavt kreditkort eller en med en lang rentefri periode for køb.

Hvis du har balance på et højrentekort, skal du overveje at overføre det til et 0% rentekort for at hjælpe dig med at betale det. Balanceoverførselskort opkræver typisk et gebyr på 3% til 5% af det beløb, du overfører, hvilket reducerer dine rentebesparelser.

Når du vejer balanceoverførsel eller andre 0% rentetilbud, skal du sørge for, at du forstår, hvad 0% -renten gælder for: Er det kun den overførte saldo, eller er nye køb på 0% også? Det betyder noget, fordi det afgør, om du får en frist for køb. Og læs det fine print med hensyn til udbetalingsreglerne for den rentefrie periode. Nogle "ingen interesse" tilbyder, især på butikskreditkort, kræver, at du får saldoen betalt fuldt ud ved udgangen af ​​0% -perioden, eller den faste rente vil blive anvendt med tilbagevirkende kraft på hele beløbet, der går tilbage til begyndelsen. Dette kaldes udskudt rente, og det kan koste dig hundredvis af dollars.

Valg af dit kort

Så nu kan du se, hvorfor vi siger, "Det afhænger." Der er ingen bedste kreditkort. Når du køber et nyt kreditkort, skal du lave en liste over alle de ting du ønsker i et kort og se hvilke kort der opfylder disse ønsker. Der er ingen grund til, at du ikke kan gøre et kreditkort arbejde for dig.

" MERE: Hvordan vælger du dit andet kreditkort

Oplysninger vedrørende Chase Safir Reserve® er indsamlet af Investmentmatome og er ikke blevet gennemgået eller leveret af udstederen af ​​dette kort.

Ellen Cannon er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.