Kun 1 ud af 10 Amerikanere Spikning Personlige Basics

Kun 1 ud af 10 amerikanere (10,5%) kontrollerer alle de rigtige rubrikker for økonomisk sundhed, ifølge en Investmentmatome-analyse af forbrugere undersøgt om nøgleforanstaltninger som pensionsopsparing, nødfonde og beskyttelse mod økonomiske tilbageslag.

I marts 2017 online undersøgelsen, bestilt af Investmentmatome og ledet af Harris Poll, anmodede mere end 2.000 amerikanske voksne om otte vigtige komponenter i økonomisk sundhed. Investmentmatome vægtede de otte spørgsmål til at producere en økonomisk sundheds score for hver enkelt undersøgt person. En økonomisk sundheds score på 100 ville afspejle:

1. Penge tilbage efter at have betalt kritiske regninger og leveomkostninger
2. Tre måneder eller mere af leveomkostninger gemt
3. Tillid til, at pensionsbesparelsen er på rette spor
4. Alle eller de fleste regninger betalt til tiden
5. Kreditkort saldi altid eller næsten altid betalt fuldt ud hver måned
6. God til fremragende kredit score
7. Ingen gæld eller gæld, der ikke uforholdsmæssigt påvirker den daglige beslutningstagning
8. Nok forsikringsdækning for at beskytte mod større økonomisk tab

Den gennemsnitlige score blandt alle deltagere i vores site undersøgelse var 67,9 på en 100-punkts skala. (Tag den finansielle sundhedssquiz.)

Omkring 1 ud af 10 amerikanere (11%) siger, at de bruger mere på månedlige udgifter end deres husstandsindkomst tillader, og omkring en tredjedel (32%) siger, at de bare får ender til at mødes. Tredive procent af amerikanerne sparer ikke for pensionering, og omkring en ud af fem (19%) har ikke sparet noget for nødudgifter.

"Udgifter mindre end du tjener er det første afgørende skridt i retning af at opbygge finansiel sundhed, men fire ud af 10 personer kan ikke klare det selv," siger Liz Weston, Investmentmatome-rubrik og certificeret finansiel planlægger. "De fleste mennesker kæmper for at spare nok for nuværende nødsituationer og for deres fremtidige pensionering."

Hvad er økonomisk sundhed?

Finansiel sundhed betyder mere end bare at have kontanter i banken eller en fremragende kredit score, selv om det er gode indikatorer. Investmentmatome betragter økonomisk sundhed evnen til at styre den daglige økonomi, redde for fremtiden og vejret et økonomisk chok. Af de otte økonomiske træk identificerede vi dette resultat i økonomisk sikkerhed, de vigtigste er:

• Udgifter mindre end du tjener
• Har en nødfond
• Aktivt sparer for pensionering

Ved scoring blev spørgsmålene om disse træk mest vægtet. Omkring 12% af amerikanerne scorede topkarakterer for alle tre foranstaltninger: dem der sagde, at de har penge tilbage hver måned efter at have betalt husstandsudgifter; har besparelser, der samlede mindst tre måneders husstandsudgifter og sparer nok til at gå på pension komfortabelt.

Hvor forbrugerne er svage

Undersøgelsen spurgte også amerikanerne om indikatorer for finansiel stress, såsom forfaldne regninger eller belastende gæld og faktorer, som ville hjælpe dem med at afværge et økonomisk chok, som f.eks. Tilstrækkelig forsikring og en god kredit score.

Andre elementer af økonomisk sundhed, der skal forbedres blandt amerikanere, ifølge resultaterne fra undersøgelsen:

Nøgleforanstaltning	Bemærkelsesværdigt resultat
Månedlige udgifter	11% af amerikanerne siger udgifter overstiger husstandsindkomst. 32% siger at de møder udgifter med intet tilbage.
Emergency funds	19% af amerikanerne har slet ingen nødfonde. 14% har besparelser, der kan dække to uger af leveomkostninger eller mindre.
Pensionsbesparelser	38% af de aldre 45-54 sparer for øjeblikket ikke for pensionering.
Betaler regninger til tiden	11% af amerikanerne siger, at de betaler få eller ingen af ​​deres regninger til tiden.
Kreditkort brug	16% af amerikanerne siger, at de aldrig eller næsten aldrig betaler månedlige saldi fuldt ud.
Kredit score	14% af amerikanerne siger, at deres seneste kredit score lå under 630. Selvrapporterede kreditresultater varierede som følger: God eller fremragende (690 eller højere): 55% Gennemsnitlig eller retfærdig (630-689): 13% Dårlig (629 eller lavere): 14%
Gældsbyrde	29% af amerikanerne siger, at deres gæld påvirker alle eller næsten alle deres beslutninger.
Forsikringspolicer	23% af amerikanerne siger, at de ikke tror, ​​at de har tilstrækkelig dækning for at beskytte dem mod store økonomiske tab.

Finansiel sundhed: Kvinder vs mænd

Samlet set er kvinder mindre tilbøjelige end mænd til at indberette tillid til at spare nok til at kunne trække sig ret nemt (16% mod 29%) og mere sandsynligt at sige, at de ikke havde nogen nødbesparelser (23% mod 14%) og lever udgifter, der oversteg deres månedlige husstandsindkomst (14% mod 9%).

Finansielle vaner: kvinder mod mænd

Kvinder rapporterede svagere finansielle udsigter, når det drejer sig om besparelser og udgifter.

	Kvinder	Herrer
Gennemsnitlig økonomisk sundheds score	64.3	71.9
Ikke sparer til pensionering i alderen 18-34	56%	33%
Har ingen nødfond	23%	14%
Gæld påvirker hele eller næsten alle beslutninger	33%	24%
Månedlige leveomkostninger overstiger typisk indkomst	14%	9%

Investmentmatome tildelte hver enkelt respondent en økonomisk sundhedsscore mellem nul og 100 baseret på deres svar på otte spørgsmål. Disse scores blev derefter vejet for at gøre dem nationalt repræsentative. Maksimale point tildeles som følger: Penge tilbage efter at have betalt kritiske regninger og leveomkostninger (20 point); 3 måneder eller mere af leveomkostningerne (15 point) tillid til, at pensionsbesparelsen er på rette spor (15 point) alle eller de fleste regninger betalt til tiden (10 point); kreditkort saldi altid eller næsten altid betalt fuldt ud hver måned (10 point); God til fremragende kredit score (10 point); ingen gæld eller gæld, der ikke uforholdsmæssigt påvirker den daglige beslutningstagning (10 point) og tilstrækkelig forsikringsdækning for at beskytte mod større økonomisk tab (10 point)

Financial Literacy Month

Mere end en fjerdedel af de amerikanske husstande mener, at de har for meget gæld og siger, at deres økonomi giver dem betydelig belastning, ifølge en rapport fra 2015 af Center for Financial Services Innovation, en nonprofit finansiel rådgivning.

National Financial Literacy Month, fejret hver april i USA, sigter mod at øge offentlighedens bevidsthed om finansiel uddannelse og konsekvenserne af personlige penge mismanagement og misforståelse.

I 2000 begyndte Jump $ tart-koalitionen for personlig finansiel læseevne april som finansiel læsning for ungdomsmåned, en udvidelse af National Endowment for Financial Education's Youth Financial Literacy Day. I marts 2004 markerede resolution 316, som blev vedtaget af senatet, april som National Financial Literacy Month. Derefter udstedte præsident Barack Obama i 2012 en proklamation, der erklærede april som National Financial Capability Month. I år bekræftede præsident Donald Trump proklamationen.

Deltagelse i National Financial Literacy Month er landsdækkende og omfatter skoler, nonprofit organisationer, virksomheder og finansielle tjenester institutioner for at fremme økonomisk uddannelse og wellness. I år skaber Jump $ tart-temaet en "finansielt læsbar fremtid", støttet af socialmediekampagnen #afinlitfuture. "Se online for # FLM2017 for mere indhold og begivenheder i National Financial Literacy Month.

Ud over den økonomiske sundhedsregnemaskine tilbyder Investmentmatomes finansielle læseplan dag for dag tips til at øge din økonomiske sundhed hele måneden. Vi har også sammensat brugsbesøgte artikler om emner som grundlæggende besparelser, afbetaling af gæld, din kredit score og meget mere.

Følg Investmentmatome på Facebook og Twitter til ugedagstip til at øge din økonomiske sundhed.

Anna Helhoski er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. For fuldstændig undersøgelsesmetode, herunder vægtningsvariabler, bedes du kontakte Chris Pappas. Email: [email protected].