Halvdelen af studielånet låntagere undersøgt, at de lånte for meget
Unders – Syria
Indholdsfortegnelse:
- Nøglefund
- For låntagere i studielån er eftersynet 20/20
- Kvinder og mænd divergerede i deres beklagelse
- Sådan sænkes din studielånsregning
- Sådan minimeres studielåns låntagning
- METODE
Studielån kan virke som rent tal på et stykke papir, inden du begynder at tilbagebetale dem. Men den første regning, og dens slag til bankkontoen, får dem til at føle sig rigtig virkelige. Ingen ved det bedre end låntagere, der betaler tilbage mere end de var villige til.
Næsten halvdelen af dem, der lånte studielån for at forfølge en grad uden for gymnasiet, sagde, at de kunne have lånt mindre penge og stadig ydet deres uddannelser, ifølge en online undersøgelse foretaget af Harris Poll på vegne af Investmentmatome.
Nøglefund
- 48% af undergrad låntagere sagde, at de kunne have lånt mindre og stadig har ydet deres uddannelser.
- I gennemsnit sagde de at de lånte $ 11.597 mere end de havde brug for til bachelorstudiet.
- Af dem, der sagde, at de kunne have lånt mindre, sagde kvinderne, at de udgjorde $ 13 455 mere i gennemsnit, end de havde brug for i lån. Mænd sagde, at de tog $ 9.915 mere ud end de havde brug for.
- 31% af undergrad låntagere beklagede ikke at ansøge om et eller flere stipendier.
For låntagere i studielån er eftersynet 20/20
Respondenter følte at låne beklagelse over hele linjen, uanset deres køn eller geografiske placering: Omkring tre fjerdedele af undergrad låntagere havde beklagelse over, hvordan de betalte for skolen. Af disse respondenter var de mest almindelige beklager ikke ansøger om et eller flere stipendier (31%), der gik til en skole, der krævede, at de skulle tage lån ud til at betale det (27%) og låne flere penge, end de havde brug for (25%). Respondenter blev bedt om at vælge alt, hvad der gjaldt.
Blandt dem, der tror, at de kunne have lånt mindre, sagde 42%, at de overblev med $ 10.000 eller mere, og 31% sagde, at de overblev med $ 15.000 eller mere.
Hvorfor kunne tidligere studerende ønske de havde betalt for college forskelligt? For mange kan det komme ned til ikke at vide, hvad de var til for, da de først tog ud lån.
"Der er faktisk ikke en stor forståelse blandt de studerendes låntagere om det samlede beløb, de skylder, indtil de kommer ud af skolen", siger Mark Huelsman, seniorpolitisk analytiker ved venstreorienterede tænketank Demos.
Yderligere data understøtter dette: Ifølge en nylig rapport fra George Washington University School of Business forsøgte over halvdelen af de undersøgte låntagere ikke at bestemme, hvor meget deres månedlige betalinger ville være. Uden at spore hvor meget gæld de akkumulerede i løbet af skolen, er eleverne mindre tilbøjelige til at føle sig villige til at tilbagebetale det.
Og rentesatser kan tilføje til den forvirring, siger Huelsman, idet de gør tilbagebetaling føles mere besværlig. Priser for føderale lån, der er fastsat af kongressen, er 3,76% for bachelor-direkte lån frem til 1. juli 2017. Långivere baserer private studentlånsrenter på låntagerens kredit og finansielle profil. Pr. December 2016 kan de private lånesatser begynde med 2,84% for et variabelt lån og gå så højt som 13,74%.
Derudover kan låntagere, der oplever økonomiske problemer, udsætte deres betalinger eller sænke deres regninger til en brøkdel af deres indkomster. Disse valgmuligheder fører dog til længere tilbagebetalingstidslinjer og langsommere fremskridt. Federal Reserve Bank of New York fandt f.eks., At låntagere, der stoppede med at optage lån i 2005, kun havde nedbetalt 38% af deres gæld ni og et halvt år senere.
Kvinder og mænd divergerede i deres beklagelse
Kønsforskelle opstod i begge beløb af studielånsoplån - kvinder var mere tilbøjelige end mænd til at låne $ 30.000 eller mere, 32% til 19% - og i nogle holdninger til låntagning.
Ni procentpoint adskilt kvinders største beklagelse - ikke ansøger om et eller flere stipendier (36%) - og deres næststørste, går til en skole, der krævede lån til rådgivning (27%). Mænd blev mere jævnt fordelt blandt fortrydelse på en skole, der krævede, at de skulle tegne lån (28%), ikke ansøge om et eller flere stipendier (27%) og låne flere penge, end de havde brug for (25%).
Samlet blandt undergrad låntagere, sagde flere mænd, at de kunne have lånt mindre - 54% af mændene sammenlignet med 43% af kvinderne. Med andre ord var kvinder mere tilbøjelige end mænd til at sige, at de havde brug for de lån, de tog ud.
En del af problemet kan være, at kvinder er mindre sikre på, at de har råd til deres regninger efter eksamen.
"Hvor forskellen kommer ind, delvis på grund af køns lønforskellen, er i tilbagebetaling", siger Kevin Miller, seniorforsker ved American Association of University Women. "Det er sværere for kvinder at tilbagebetale hurtigt."
Fuldtidsarbejdende kvinder fra klassen 2007-08 tjente 82% af, hvad fuldtidsarbejdende mænd lavede et år efter college-eksamen, ifølge AAUWs 2012-rapport "Graduating to a Pay Gap." Organisationens forskning viste også, at mandlige college kandidater fra skoleåret 2007-08 tilbagebetalt 44% af deres studielåns gæld mellem 2009 og 2012. Kvindelige kandidater i samme gruppe betalte 33% af deres gæld. Black and Hispanic kvinder betalte mindre end 10% af deres gæld.
Sådan sænkes din studielånsregning
Du behøver ikke at føle sig fast med et studielån, du ikke har råd til. Prøv disse strategier, hvis du ønsker at du har lånt mindre penge - i det mindste indtil du har adgang til en tidsmaskine.
Ansøg om indkomstdrevet afdrag: En stor fordel af føderale studielån er det indkomstdrevne tilbagebetalingsprogram, som sænker din regning til en procentdel af din indkomst.Den mest tilgængelige plan kaldes Revised Pay som du tjener. Det skærer din regning til 10% af din indkomst og tilgiver din resterende lånebalance efter 20 eller 25 år, afhængigt af hvilken type lån du har. Der er fire muligheder at vælge imellem, men når du ansøger på studentloans.gov kan du bede om den plan, der giver dig den laveste månedlige betaling.
Refinansier dine studielån: Private studielån kommer generelt ikke med mange muligheder for lindring. Men refinansiering af studielån kan give dig en lavere rente og en lavere månedlig betaling samlet, hvis du opfylder kredit- og indkomstkravene. Mange långivere vil lade dig kombinere og refinansiere både dine private og føderale lån, men overvej refinansiering af dine private lån alene. Du vil miste muligheden for at tilbagebetale dine føderale lån på en indkomstdrevet plan eller modtage lån tilgivelse, hvis du refinansiere dem.
Sådan minimeres studielåns låntagning
Hvis du, dit barn eller en anden i dit liv overvejer at tage ud studielån, skal du følge disse retningslinjer for at forhindre beklagelse fra starten.
Udfyld FAFSA: Du kan ikke få lån fra den føderale regering uden at fuldføre et gratis ansøgning om føderal støtte til studerende, kendt som FAFSA. Men FAFSA kvalificerer dig også til føderale, statslige og skolebevillinger, som du ikke skal betale tilbage.
Udtag føderale studielån først: Sammenlignet med private lån er føderale lån mere fleksible og har stærkere forbrugerbeskyttelse. Der er grænser for, hvor meget du kan låne: Undergrads kan tage op til $ 31.000 i føderale lån i hele college, hvis de modtager støtte fra deres forældre og $ 57.500, hvis de ikke gør det. Private studielån har generelt mindre strenge lånegrænser, og de kræver også en kreditcheck, hvilket betyder, at de fleste undervisere skal bruge en medtegner til at kvalificere sig.
Overvej college omkostninger tidligt: Fra og med dette år er FAFSA nu tilgængelig den 1. oktober, tre måneder tidligere end tidligere. Det gør det muligt for potentielle studerende at se, hvor meget deres familier forventes at bidrage til collegeomkostninger, før de ansøger om skole. Netto prisregnemaskiner på universitetswebsteder giver et skole-specifikt billede af, hvor meget familier sandsynligvis vil betale for kollegiet ud fra deres indkomst.
Brianna McGurran er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Victoria Simons er dataassistent hos Investmentmatome. Email: [email protected].
