South Carolina Studerende Standard Mere end US Gennemsnit på Studielån

Studerende på kollegier og universiteter i South Carolina er mere tilbøjelige end dem i andre stater til at standardisere deres studielån, ifølge en undersøgelse fra U.S. Department of Education.

Undersøgelsen viste, at 13,2% af de studerende i South Carolina-postskoler, der var planlagt til at begynde at betale deres lån i 2013, var i misligholdelse ved det tredje år med tilbagebetaling. South Carolina's standardrate var den 12. højeste i nationen.

Den samlede amerikanske standardrate var 11,3%. (Se standardsatserne for alle 50 stater.)

Undersøgelsen så på mere end 6.000 gymnasieskoler i nationen og 80 i South Carolina, herunder private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blandt de største i staten ved tilmelding var standardraterne:

• Trident Technical College: 20,4%.
• Greenville Technical College: 18,4%.
• Midlands Technical College: 16%.
• University of South Carolina, Columbia: 4,5%.
• Clemson University: 2,9%.

(Klik her for at søge i den føderale database for standardstatistik efter skole, by eller stat.)

Landsdækkende offentlige kollegier havde en gennemsnitlig standardsats for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige kollegier var gennemsnittet 7,3%, og for fireårige private gymnasier var det 6,5%.

Standardfrekvenserne for samfundskollegier, erhvervsskoler og videregående skoler har en tendens til at være højere, fordi tidligere studerende er mindre tilbøjelige til at have afsluttet deres studier eller se et løft i indtjeningen, og ofte ikke kan holde op med lånebetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

>> MERE: Studielån standard: Hvad det betyder og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapport giver et detaljeret kig på standardfrekvenser, men det kan ikke vise et fuldstændigt billede af gældsbyrden for studerende. Mens rapporten tager et øjebliksbillede af låntagere, der er inden for det første treårige vindue i deres tilbagebetalingsfase, opfanger de ikke dem, der forsinker tilbagebetaling, indtil det treårige målvindue udløber.

Columbia rådgiver: Dyrt college for lavt betalende job er 'største fejltagelse'

Folk med universitetsgrader tjener mere i gennemsnit end dem med kun et gymnasium diplom. I 2014 var medianindkomsten for unge voksne med en bachelorgrad $ 49.900, sammenlignet med $ 30.000 for folk, der gennemførte gymnasiet, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven lån til studerende lån en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydeligt hæmme folks økonomi ved at øge deres samlede gældsbyrde og skære i penge, de kan bruge til realkreditlån, pensionering og andre langsigtede investeringer. Den samlede studielåns gæld var 1,36 milliarder dollar i juni, ifølge Federal Reserve Board, fra 961 milliarder dollar i 2011.

Vi spurgte Columbia, South Carolina-baserede finansielle rådgiver Laura Scharr-Bykowsky om, hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan elever og familier sørge for, at deres lån er en god investering i deres fremtid?

Forældre bør sætte realistiske forventninger med deres børn. Hvis de ikke har råd til at sende dem til en elitekollege uden at låne tungt, skal de sandsynligvis ikke overveje dette college. Intet barn ønsker at se, at hans eller hendes forældre lider økonomisk for en uddannelse.

Studerende bør fokusere på deres karriereplanlægning. Jeg anbefaler Highlands Ability Battery til mine kunder. Det er en omfattende test, der hjælper folk med at bestemme den karriere, som bedst svarer til deres naturlige færdigheder og evner. Studerende, der har en klarere ide om deres karrierevej, vil være motiveret til at gøre det godt og komplette college uden at skulle ændre majors gentagne gange og påtage sig yderligere gæld.

Desuden er college ikke svaret for alle. Du vil måske overveje en handels- eller teknisk skole.

Efter færdiggørelsen af ​​karriereplanlægningstrinnet skal du kigge på skoler eller programmer, der specialiserer sig i en større, der er identificeret ved karriereprøven og afgøre, hvilke der er overkommelige.

Hvordan kan studielån potentielt påvirke elevernes fremtidige økonomiske liv?

Hvis du har en masse college gæld, kan du have svært ved at gøre dit budget arbejde efter college. Dette vil forstyrre din evne til at redde til nødsituationer, et hus eller pensionering. Det kan tvinge dig til at forsinke ægteskab og leve med dine forældre efter college.

Hvis du vælger en karriere i regeringen eller i et nonprofit, kan du kvalificere dig til Public Service Loan Forgiveness Program. Under dette program kan dine føderale lån blive tilgivet, efter at du har lavet 120 månedlige betalinger. Før du tager ud lån med denne strategi i tankerne, skal du være opmærksom på, at du skal arbejde heltid i 10 år hos kvalificerede organisationer - og at de samlede lønninger til disse job ofte er meget lavere end hvad de ville være i den private sektor.

Hvad skal forældre og elever huske på, når de tager studielån ud?

Skal ikke gælden til at begynde med. Den største fejl er at gå til et dyrt college for en grad, der vil resultere i et lavt betalende job. Tommelfingerregel er, at din samlede skolegæld ikke bør overstige dit forventede første års løn. For eksempel er det ikke fornuftigt at tage lån på 100.000 dollars for at være socialrådgiver.For at spare penge, gå til en statsskole eller deltage i et fællesskabskollege eller teknisk skole i et par år, og derefter overføre til en fireårig skole.

Alternativt deltage i et kollegium, der vil give behovsbaseret eller merithjælp, hvilket vil reducere behovet for studielån. Hvis du har brug for at tage ud lån, skal du vælge føderale lån over private lån, hvor det er muligt. Føderale lån har en tendens til at have lavere faste renter og kvalificerer sig til indkomstdrevet afdrag, lån tilgivelse og konsolideringsprogrammer. Plus, forældre behøver ikke at medtegne et føderalt lån.

Hvilke muligheder findes der for at forbedre vilkårene for studielånets gæld?

Hvis du har føderale lån, kan du muligvis forbedre vilkårene gennem lånekonsolidering eller en indkomstdrevet afdragsplan. Flere tilbagebetalingsmuligheder er tilgængelige, afhængigt af din type lån og personlige situation. Månedlige betalinger er baseret på din indkomst og er generelt omkring 10% til 15% af skønsmæssige indtægter.

Og husk, at føderal lån tilgivelse kan være tilgængelig for kvalificerende offentlige serviceansatte, efter at de har lavet 120 månedlige betalinger.

Hvad skal familier gøre, hvis de finder, at de ikke kan foretage betalinger?

Hvis du ikke kan foretage dine betalinger, kan du være berettiget til udbetaling af lån eller overbærenhed.

Lånudskud giver dig mulighed for at forsinke betalinger midlertidigt i op til tre år. Hvis du ikke kvalificerer dig til udsættelse, vil lånetolerance lade dig stoppe med at foretage betalinger eller reducere betalinger i op til 12 måneder på grund af økonomisk trængsel eller sygdom. Afhængigt af hvilken type lån du har, kan der stadig opstå renter for både udsættelse og utholdenhed, så tjek med din udbyder.

Gør alt for at undgå et lån standard. Det kan ødelægge din kredit, din løn kan blive garneret, eller yderligere skatter kan tilbageholdes for at tilbagebetale dit lån. Selv at erklære konkurs vil ikke løse det; I modsætning til anden gæld kan studielån næsten aldrig udledes gennem konkurs.

Laura Scharr-Bykowsky, CFP, er finansiel rådgiver og rektor ved stigende finansiel planlægning i Columbia, South Carolina.

Statsrentelån for statslån

De 50 stater rangeret fra højeste studielåns default rate til laveste.

Ranking	Stat	Procentvis misligholdelse på studielån
1.	Ny mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1