Small Business Kreditkort Vs. Corporate kreditkort

Som din lille virksomhed vokser, vil dine ledelsesbehov også. Du får flere medarbejdere, flere fakturaer til at betale, flere kundefordringer. Og du kan have for mange autoriserede brugere på dit lille firma kreditkort. På det tidspunkt kan det være på tide at skifte fra et lille visitkort til et corporate kreditkort.

De fleste iværksættere har en følelse af forskellen mellem personlige og erhvervsmæssige kreditkort. Men sondringen mellem små visitkort og firmakort - og den rigtige tid til at flytte fra den ene til den anden - er mindre klar.

Et lille kreditkort, som f.eks. Capital One® Spark® Cash for Business eller Ink Plus® Business Credit Card, har meget til fælles med et personligt kreditkort. Når du ansøger om en, vil udstederen typisk tjekke din personlige kredit, og du er personligt ansvarlig for at tilbagebetale gæld på kortet. Hvis din virksomhed har en separat virksomheds kreditfil, vil udstederen også kontrollere det.

Mange små visitkort har belønninger program for udgifter til fælles forretningsomkostninger, såsom kontorartikler og telekommunikationstjenester. De fleste udstedere tillader kontohavere, som regel virksomhedsejeren, at få gratis autoriserede brugerkort til medarbejdere.

Medarbejderne er dog ikke på krog for regningen; kontohaveren er. At have mange ansatte som autoriserede brugere er en risiko for din personlige og erhvervsmæssige kredit, selvom du sætter udgiftsbegrænsninger på kortene.

Virksomhedskort: Hvem er ansvarlig?

Indtast virksomhedskortet. Et firma eller et kommercielt kort bruges generelt af virksomheder med årlige indtægter nord for 4 millioner dollars, der behandler mange transaktioner og har mange mennesker, der har tilladelse til at bruge på vegne af virksomheden, siger Rajsaday Dutt, produktleder for kommercielle kort hos Capital One.

Ansvar i et firmakortsprogram er enten enkeltpersoner eller virksomheder:

• Individuel ansvar: Medarbejdere skal betale alle gebyrer på kortet, og de får refunderet, når de udsteder en regningsrapport. Udstederen vil kontrollere medarbejdernes kredit, før de giver et kort, men denne check er en "soft pull", hvilket betyder, at det ikke påvirker medarbejdernes kredit score. Den store ulempe ved individuel ansvarlighed er, at medarbejderne skal vente på at blive refunderet for eventuelle gebyrer, de foretager på selskabets vegne.
• Corporate ansvar:Virksomheden er ansvarlig for at betale regningen. Udsteder kontrollerer ikke medarbejdernes kredit. Medarbejdere arkiveringsrapporter, så virksomheden kan afstemme afgifter med kortopgørelsen hver måned, men medarbejderen behøver ikke at betale regningen på forhånd.

Individuelle ansvarsprogrammer er mindre almindelige end tidligere, siger Dutt. "Nogle meget store virksomheder bekymrer sig om, at medarbejderne vil have en stor kreditlinje og bruge den til personlige udgifter, og så vil de gå væk fra det, og selskabet vil blive efterladt at holde regningen. Så de udsteder et kort, hvor den enkelte er ansvarlig, "siger han. Men han tilføjer: "Dette er ikke den sædvanlige praksis i dag."

Fordele ved virksomhedskort

At gå med et firmakortprogram har flere fordele for en virksomhedsejer.

Nedsat personlig risiko

Virksomhedskort udstedes på baggrund af virksomhedens økonomiske styrke, ikke ejerens personlige økonomi. "Generelt kræver et kommercielt kort, at du har solid financials, en stærk balance og resultatopgørelse, og meget god likviditet og pengestrømme," siger Dutt.

Mens du sandsynligvis kun vil give små visitkort til medarbejdere, du stoler på, skal du stadig være på udkig efter svig, hvilket vil påvirke både dig og din virksomhed. Et virksomhedskort forhindrer ikke bedrageri, men det beskytter dig personligt.

bedre rapportering

Corporate kreditkortprogrammer tilbyder virksomheder robuste måder at spore udgifter på. Dine medarbejdere med kortindehavere vil typisk kunne sende deres udgifter elektronisk, så du sparer tidskontrolrapporter. Det vil også være nemmere for dig at se, hvor og hvordan dine medarbejdere bruger din virksomheds penge.

evnen til at indstille grænser

Fastlæggelse af regler for udgifter er afgørende for virksomhedens succes. Virksomhedskortprogrammer giver ledere mulighed for at sætte grænser for udgifterne og de kategorier, hvor medarbejderne kan bruge. Mange virksomheder forbyder personlig brug af et corporate kreditkort.

Fordele for medarbejdere

Ingen effekt på personlig kredit

Fordi virksomheden er ansvarlig for betaling, rapporterer udstederne ikke virksomhedskortaktivitet i medarbejderens navn til kreditbureauerne. Også medarbejdere behøver ikke at gennemgå en kreditcheck. Med små visitkort er medarbejdere autoriserede brugere, og deres aktivitet rapporteres til kreditbureauerne. Derudover kontrollerer kortudstederen medarbejdernes kredit.

Intet personligt ansvar

Uanset om det er et lille visitkort eller et firmakort med virksomhedernes ansvar, ligger det ultimative ansvar hos virksomheden, ikke medarbejderen. Medarbejdernes ansvar er at indgive deres udgiftsrapporter rettidigt, så arbejdsgiveren kan administrere kreditkortet.

Ingen venter på refusion

Med virksomhedernes ansvar i stedet for individuel ansvar nu standarden, er medarbejdere med firmakort ikke forpligtet til i det væsentlige at låne deres arbejdsgivere penge ved at betale forretningsomkostninger i lommen og derefter vente på at blive refunderet.

Hvornår skal du tænke på at skifte?

Hvis du er en virksomhedsejer, der tænker på et firmakortprogram, siger Dutt at spørge dig selv, om disse situationer gælder for din virksomhed: "Hvis de laver mange batchprocessbetalinger, et meget stort antal transaktioner eller hvis de har mange mennesker bruger og ønsker at holde kontrol, så skal de meget seriøst se på et kommercielt kort."

Ellen Cannon er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.