Hvordan bankansatte kan udgøre en risiko for dine penge

Kryptering, biometri, skudtætte vinduer, pansrede biler og tykvæggede pengeskabe er alle måder, at banker og kreditforeninger beskytter dine penge og personlige oplysninger online og hos din afdeling. Men nogle gange kommer truslen fra indersiden.

I Lynchburg, Virginia, forstyrrede chefen for en kreditforening midler fra og bedraget sin institution i 14 år. Hun og hovedtælleren tog lån ud i medlemmernes navne, overførte penge og skrev checks på medlemmernes konti og dækkede deres handlinger ved at ændre bankerklæringer eller bare ikke sende dem ud. Alle fortalte, at de to forårsagede 12 millioner dollars i tab, ifølge myndighederne, og tjener nu fængslet.

Hyppigheden af ​​forbrydelser som dette er uklar, da de ofte klumpes sammen med andre under mærket "identitetsstyveri" i kriminalitetsdata. Federal Insurances Insurance Corp. rapporterer imidlertid, at insidere i de seneste år tegnede sig for mere end halvdelen af ​​alle bankbedrageri og bedrageri.

Bankansatte arbejder rundt og har nem adgang til mange penge. Insider trusler kan opstå, når de oplever økonomiske problemer, siger Doug Johnson, senior vicepræsident hos American Bankers Association. Med en gennemsnitlig årsløn på $ 26.410 modtager næsten en tredjedel af alle banktællere i USA en offentlig hjælp af en eller anden art.

" MERE: Sådan forebygges identitetstyveri

Hvordan banker forsøger at forhindre intern kriminalitet

Banker foretager baggrundskontrol og trækker kreditrapporter, når man overvejer en ny leje, siger Johnson. De har også deres egne systemer til rådighed for at beskytte disse typer af ordninger.

"Som en industri deler vi informationer med hinanden, når medarbejderne slipper eller fyres på grund af aktivitet. Vi har beføjelse til at gøre det under Patriot Act, "siger han.

Alligevel fandt en undersøgelse af New York-advokatens generalsekretær for forbrydelser og økonomisk forbrydelser fejl i processer hos nogle af New Yorks store banker. Blandt dem: fortællere, der fik ubegrænset adgang til kundekontooplysninger, banker, der ikke foretog regelmæssige medarbejderrevisioner og manglende kommunikation vedrørende fortællere, der blev mistænkt.

Hvordan insiderstyveri stadig sker

Svagheder eller sammenbrud i systemet kan give banktællere adgang til personligt identificerbare oplysninger - fødselsdatoer, kontonumre, kørekortnumre og socialsikringsnumre.

"Hvad vi har set, er de tilbøjelige til at sælge disse oplysninger til ringe, der er involveret i at få falske, personligt identificerbare informationsdokumenter, som førerkort med et sammensværgers billede," siger Thomas Reitz, en højtstående FBI-agent med Complex Fraud Squad i Orange County, Californien. Ringene bruger disse oplysninger til at skabe de svigagtige dokumenter, der er nødvendige for at efterligne kunderne og trække penge direkte, med falske id'er eller via bedragerisk indhentede debetkort.

I 2015 bad en New Rochelle, New York, sig skyldig i konspiration og bank bedrageri, der resulterede i tab på 481.856 dollar. Ordningen rekrutterede bankmedarbejdere og andre individer, angiveligt hjemløse og narkomaner, der udgjorde kontoindehavere med forfalskede New York-kørekort og tilbagetrækningslister.

Reitz siger, at der kræves en væsentlig afskrædning af sådanne ordninger ved at kræve betaling af betalingskort til at få et billede.

" MERE: Vores websted bedste kreditforeninger " MERE: Vores hjemmeside bedste nationale banker

Sådan beskytter du dine bankkonti

Du kan ikke styre, hvem din bank eller kreditforening ansætter, men du kan tage skridt til at gøre det sværere for kriminelle at opdage dine personlige og finansielle oplysninger. Beskyt dig selv og dine konti ved at ændre dine personlige oplysninger på sociale medier. Tyve kan gå der for at studere alt fra din fødselsdato til navnene på din ægtefælle, dine børn og dit kæledyr i et forsøg på at finde ud af adgangskoder og få adgang.

Dormante eller lavaktivitetsregnskaber er lette mål for insidere på grund af de forældede kontaktoplysninger, siger Reitz. Overvåg og opdater dine oplysninger, eller du vil være svært at nå, når der er en tvivlsom transaktion.

" MERE: Hvordan gør online banking mere sikker

Hvad skal man gøre, hvis man er offer

Hvis du mener, at du har været offer for en sådan ordning, skal du underrette din bank og indsende en klage til FBI. Gem alle papirer i forbindelse med den påståede ordning: Annullerede checks, kontante kvitteringer, kontoudtog - alt, hvad der kan være nyttigt for sagen.

Hvor lang tid det tager at få dine tabte penge tilbage, varierer afhængigt af banken, kundehistorien og sagen.

Og næste gang du ringer til din bank med et generelt spørgsmål, skal du undgå at give dine personlige oplysninger, medmindre det er nødvendigt. De fleste bankmedarbejdere er troværdige, men du ønsker ikke at give et all-adgangskort til en, der ikke er.

Melissa Lambarena er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.